Η myZoi θέλει να κάνει τα εμβάσματα λιγότερο δαπανηρά για τους μετανάστες εργαζόμενους

Τα χρήματα που στέλνουν στο σπίτι τους μετανάστες εργάτες όχι μόνο βοηθούν τις οικογένειές τους, αλλά και

επιτρέπει σε ολόκληρες οικονομίες να αναπτυχθούν

. Αλλά η μεταφορά χρημάτων έχει υψηλό κόστος για τους εργαζόμενους, με τέλη εμβασμάτων

κατά μέσο όρο περίπου 6,5%

. Το MyZoi θέλει να μειώσει τα τέλη κατά περισσότερο από το μισό, ξεκινώντας από το

πέντε εκατομμύρια μετανάστες εργάτες χαμηλού εισοδήματος στα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα.

Η MyZoi (που σημαίνει «η ζωή μου» στα ελληνικά) ανακοίνωσε σήμερα ότι συγκέντρωσε 14 εκατομμύρια δολάρια από την SC Ventures, μια μονάδα της Standard Chartered, και τον ιαπωνικό όμιλο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών SBI Holdings. Κατέχει δύο ρυθμιστικές άδειες από την Κεντρική

Τράπεζα

των ΗΑΕ και είναι εξ ολοκλήρου θυγατρική της Standard Chartered Bank.

Η

startup

έχει δύο βασικές προσφορές. Το πρώτο είναι μια υπηρεσία ψηφιακών εμβασμάτων που θα μειώσει το κόστος συναλλαγών σε λιγότερο από 3%, σύμφωνα με

σημείο 10γ των Στόχων Βιώσιμης Ανάπτυξης των Ηνωμένων Εθνών για το 2030

. Το δεύτερο είναι ένα σύστημα μισθοδοσίας που δημιουργήθηκε ειδικά για εταιρείες που απασχολούν μετανάστες εργαζομένους.

Ο συνιδρυτής και επικεφαλής προϊόντων της MyZoi, Christian Buchholz, σκέφτηκε για πρώτη φορά την ιδέα για την πλατφόρμα και την επώασε υπό την SC Ventures. Πριν ξεκινήσει το myZoi, ο Buchholz πέρασε πέντε χρόνια επικεφαλής των πρωτοβουλιών σχεδιασμού και καινοτομίας της SC Ventures σε πολλές περιοχές. Κατά τη διάρκεια εκείνης της περιόδου, είπε ότι μίλησε με πολλούς εργάτες χαμηλών μεταναστών και διαπίστωσε ότι συχνά αποδίδουν έως και το 80% του εισοδήματός τους σε συγγενείς στην πατρίδα τους και έχουν πολύ λίγα χρήματα για προσωπική χρήση ή αποταμίευση.

Ο Buchholz παρουσιάστηκε στον συνιδρυτή του, CEO Syed Muhammed Ali, από την SC Ventures, για να μετατρέψει την ιδέα σε εμπορική επιχείρηση με πιλοτική αγορά τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα. Οι δυο τους συνέχισαν να κάνουν έρευνα για τα προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι μετανάστες εργαζόμενοι και οι εργοδότες τους.

«Οι μετανάστες εργάτες χαμηλού εισοδήματος είναι ουσιαστικά αποκλεισμένοι από το επίσημο χρηματοπιστωτικό σύστημα», δήλωσε ο Ali στο TechCrunch. «Οι υπηρεσίες που τους προσφέρονται επί του παρόντος δεν ενώνονται ούτε έχουν αναπτυχθεί με γνώμονα τις ανάγκες και τις δυνατότητές τους».

Ως αποτέλεσμα, πολλοί μετανάστες εργαζόμενοι στρέφονται σε μετρητά ή ανεπίσημες μεθόδους αποστολής μετρητών στο σπίτι. Για παράδειγμα, η ομάδα του myZoi μίλησε με μια γυναίκα που εργαζόταν ως οικιακή βοηθός και έστελνε τακτικά χρήματα στο σπίτι στην οικογένειά της. Επειδή δεν είχε τραπεζικό λογαριασμό, βασίστηκε στον θείο της ως μεσάζοντα για να μοιράσει τα χρήματα. Αλλά ανακάλυψε ότι ο θείος της δεν είχε μοιραστεί αυτά τα χρήματα με τους συγγενείς της.

Ο Ali είπε ότι πολλοί εργοδότες θέλουν «συμβατές και απλές λύσεις που είναι οικονομικά αποδοτικές με ισχυρό κοινωνικό αντίκτυπο», ενώ οι εργαζόμενοί τους επιθυμούν μια «πραγματικά περιεκτική, ολοκληρωμένη και κατάλληλη για τον σκοπό χρηματοοικονομική υπηρεσία που θα μπορούσε να τους επιτρέψει να ανταποκριθούν στις βασικές συναλλαγές τους. καθώς και πιο μακροπρόθεσμες οικονομικές ανάγκες». Η MyZoi σχεδιάζει να καλύψει όλα αυτά λειτουργώντας σε ένα μοντέλο B2B2C, με λύσεις μισθοδοσίας για εργοδότες, υπηρεσίες αποστολής εμβασμάτων για το μεταναστευτικό εργατικό δυναμικό τους και υλικό χρηματοοικονομικής παιδείας.

Ο Άλι είπε ότι μια πρόκληση που θέλει να λύσει η myZoi είναι η δυσπιστία που έχουν πολλοί μετανάστες εργαζόμενοι για τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ειδικά τις ψηφιακές. Η

εφαρμογή

έχει σχεδιαστεί για άτομα με χαμηλά επίπεδα χρηματοοικονομικής παιδείας και «βασισμένη σε εκτεταμένη έρευνα και ανθρωποκεντρικές αρχές σχεδιασμού». Οι χρήστες λαμβάνουν τους μισθούς τους απευθείας στα ψηφιακά πορτοφόλια myZoi και μπορούν να στείλουν χρήματα από εκεί με το πάτημα ενός κουμπιού.

Το MyZoi θα είναι σε θέση να διατηρήσει το κόστος των εμβασμάτων σε χαμηλά επίπεδα λόγω του μοντέλου που διαθέτει μόνο ψηφιακά, πράγμα που σημαίνει ότι είναι σε θέση να εκτελεί σχετικά λιτές λειτουργίες και να ελαχιστοποιεί τα γενικά έξοδα, είπε ο Ali. Κατασκευάζει επίσης τις δικές της ράγες για να περιορίσει το κόστος συναλλαγών σε βασικούς διαδρόμους.

Για τους εργοδότες, το myZoi θέλει να λύσει την τριβή των συστημάτων που απαιτούν ένταξη σε χαρτί για κάθε εργαζόμενο και έχουν κρυφές χρεώσεις. Ο Άλι είπε ότι πολλοί εργοδότες «θα ήθελαν επίσης να δουν λίγη περισσότερη ενσυναίσθηση απέναντι στις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι εργαζόμενοί τους στη χρήση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών».

Οι πελάτες που θα εξυπηρετεί το myZoi ποικίλλουν σε μέγεθος από μερικές εκατοντάδες υπαλλήλους έως περισσότερους από 10.000 σε διαφορετικούς κλάδους όπως το πετρέλαιο και το φυσικό αέριο, η ιατρική, η φιλοξενία, οι κατασκευές και το λιανικό εμπόριο.

Ο Ali είπε ότι το myZoi θα διαφοροποιηθεί από άλλες λύσεις μισθοδοσίας επειδή δημιουργήθηκε για εργαζόμενους χαμηλού εισοδήματος. Ένα πλεονέκτημα για τους εργοδότες είναι ότι το myZoi δεν απαιτεί τεχνική ενοποίηση ή εκτεταμένη γραφειοκρατία για να αρχίσει να χρησιμοποιεί. Αντίθετα, η διαδικασία ενσωμάτωσης χρήστη είναι εξ ολοκλήρου ψηφιακή. Το MyZoi θα εξυπηρετεί κυρίως εργαζόμενους από το Πακιστάν, την Ινδία, το Μπαγκλαντές, τις

Φιλιππίνες

και το Νεπάλ.

Σε μια δήλωση σχετικά με τη χρηματοδότηση, το μέλος της SC Ventures, Gautam Jain, είπε: «Υπάρχουν πάνω από 1,4 δισεκατομμύρια άτομα χωρίς τραπεζικό λογαριασμό παγκοσμίως. Στην SC Ventures, επενδύουμε σε καινοτόμα επιχειρηματικά μοντέλα όπως το myZoi, ώστε να μπορούμε να εξυπηρετούμε καλύτερα τις κοινότητες στις οποίες δραστηριοποιούμαστε. Πιστεύουμε ότι οι καινοτομίες fintech όπως το myZoi αναδεικνύονται ως ο καταλύτης για την αλλαγή. Οικοδομούν ένα

οικοσύστημα

που προσφέρει απλές αλλά ουσιαστικές λύσεις σε μετανάστες εργαζομένους χαμηλού εισοδήματος, προσφέροντας παράλληλα μια εμπορικά βιώσιμη και κοινωνικά επιρροή πρόταση».