Η M-KOPA εξαγοράζει χρέος 250 εκατομμυρίων $+, μετοχικό κεφάλαιο για την πλατφόρμα χρηματοδότησης περιουσιακών στοιχείων της

Η M-KOPA, η πλατφόρμα χρηματοδότησης περιουσιακών στοιχείων που προσφέρει στους αφρικανούς πελάτες χωρίς τραπεζικές συναλλαγές πρόσβαση σε «παραγωγικά περιουσιακά στοιχεία» και τη δυνατότητα πληρωμής για αυτά μέσω ψηφιακών μικροπληρωμών, έχει εξασφαλίσει πάνω από 250 εκατομμύρια δολάρια σε νέα χρηματοδότηση.

Η εισφορά κεφαλαίου περιλαμβάνει


55 εκατομμύρια δολάρια σε ίδια κεφάλαια και πάνω από 200 εκατομμύρια δολάρια σε χρέη, τεράστια ποσά και στις δύο κατηγορίες που μαρτυρούν ισχυρά θεμελιώδη μεγέθη και σταθερές επιδόσεις για οποιαδήποτε εταιρεία στο στάδιο ανάπτυξης στην τρέχουσα συρρίκνωση αυτού του κεφαλαίου επιχειρηματικού κινδύνου. Μετά τα 75 εκατομμύρια δολάρια σε μετοχές που ανακοίνωσε το fintech με έδρα την Κένυα τον περασμένο Μάρτιο, η M-KOPA έχει συγκεντρώσει 245 εκατομμύρια δολάρια σε μετοχική χρηματοδότηση από την έναρξή της το 2011.

Ο εμπορικός οίκος Sumitomo Corporation με έδρα την Ιαπωνία, τον οποίο ο συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της M-KOPA Jesse Moore σε συνομιλία με την TechCrunch, περιέγραψε ως τον τύπο του επενδυτή του οποίου τα μακροπρόθεσμα οράματα συμπληρώνουν τις φιλοδοξίες της M-KOPA,


ηγήθηκε του μετοχικού κεφαλαίου ανάπτυξης, δωρίζοντας τη μερίδα του λέοντος στα 36,5 εκατομμύρια δολάρια.

«Μοιράζονται μαζί μας την πεποίθηση ότι παρόλο που μπορεί να υπάρξουν ταλαντεύσεις στην οικονομία, υπάρχει μια αναμφισβήτητη τάση προς την πρόοδο και μια αναμφισβήτητη τάση ότι η τεχνολογική ενεργοποίηση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και άλλων ψηφιακών υπηρεσιών θα κάνει την ήπειρο πιο επιτυχημένη», σχολίασε ο Διευθύνων Σύμβουλος στην πρώτη σημαντική επένδυση της Sumimoto στην ήπειρο με επίκεντρο το fintech.

Η εταιρεία, γνωστή για τις συμφωνίες της για υποδομές στην Αφρική, σε δήλωσή της ανέφερε: «Με τη μόχλευση κάθε τεχνογνωσίας και πόρων, πιστεύουμε ότι αυτή η συνεργασία θα έχει θετικό αντίκτυπο τόσο στον χρηματοοικονομικό τομέα όσο και στον τομέα των τηλεπικοινωνιών, εμπλουτίζοντας τελικά τις ζωές των ανθρώπων σε όλο τον κόσμο. Ήπειρος.”


Εν τω μεταξύ, η Blue Haven Initiative, η Lightrock, η Broadscale Group και η Latitude, το αδελφό ταμείο της Local Globe, συμμετείχαν στον κύκλο μετοχών μαζί με τη Sumimoto.

Οι πελάτες των αναδυόμενων αγορών αντιμετωπίζουν προκλήσεις λόγω χαμηλού εισοδήματος, περιορισμένων πιστωτικών ιστορικών και έλλειψης εξασφαλίσεων. Η ισχυρή υποδομή ταυτότητας και αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας στις ανεπτυγμένες αγορές επιτρέπει διάφορες επιλογές πίστωσης, επιτρέποντας στα άτομα να πραγματοποιούν μεγάλες αγορές μέσω μεθόδων μεταπληρωμής. Ωστόσο, στην υποσαχάρια Αφρική, όπου το 85% του πληθυσμού ζει με λιγότερα από 5,50 $ την ημέρα, η πραγματοποίηση μεγάλων αγορών χωρίς πίστωση είναι δύσκολη, ενώ η πρόσβαση σε πίστωση παραμένει περιορισμένη. Επίσης,


Σε αυτές τις αγορές, τα άτομα έχουν περιορισμένες προϋπάρχουσες οικονομικές ταυτότητες και συμβατικές εξασφαλίσεις.

Η επιχείρηση της M-KOPA περιστρέφεται γύρω από τη χρήση του χρέους για τη χρηματοδότηση από τους πελάτες αγοράς προϊόντων και υπηρεσιών που πουλά, όπως smartphone και ηλιακά συστήματα, καθώς και δάνεια και ασφάλιση υγείας σε τέσσερις αγορές: Κένυα, Ουγκάντα, Γκάνα και Νιγηρία. Με το ευέλικτο πιστωτικό μοντέλο της, η επιχείρηση επιτρέπει στους ιδιώτες να πληρώσουν μια μικρή προκαταβολή για τα δύο παραπάνω προϊόντα και να εξοφλήσουν με μικρο-δόσεις, συμβάλλοντας στη δημιουργία του πιστωτικού τους ιστορικού με την πάροδο του χρόνου.

Μέχρι τώρα, η M-KOPA είχε λάβει λίγο περισσότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης για αυτόν τον κύκλο αποπληρωμής. Διπλασίασε αυτό το ποσό με αυτή τη νέα χρηματοδότηση. Η Standard Bank, η μεγαλύτερη τράπεζα της Αφρικής όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία, παρείχε το ήμισυ της χρηματοδότησης χρέους 200 εκατομμυρίων δολαρίων + «σχετικά με τη βιωσιμότητα». Αναπτυξιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα: το IFC, το FMO και το BII και τα κεφάλαια που διαχειρίζονται οι Lion’s Head Global Partners, Mirova SunFunder και Nithio παρείχαν τα υπόλοιπα.

Ο Moore σημείωσε σε μια συνέντευξη στο TechCrunch ότι η χρηματοδότηση, μια από τις μεγαλύτερες συνδυασμένες αυξήσεις χρέους και μετοχών στην αφρικανική τεχνολογία, θα επιτρέψει στην M-KOPA να διπλασιάσει το μέγεθος της πελατειακής της βάσης 3 εκατομμυρίων πλέον στις υπάρχουσες αγορές (μια μέτρηση που ήδη μάρτυρας ενός


85% CAGR από το 2020 έως το 2022.)

Ο χρηματοδότης περιουσιακών στοιχείων σκοπεύει επίσης να:


να επεκτείνει τις προσφορές χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και τα σύνολα προϊόντων της και να μειώσει τις εκπομπές αερίων του θερμοκηπίου στην Κένυα και την Ουγκάντα, όπου το ηλιακό προϊόν της είναι πιο σημαντικό. Ωστόσο, αυτό που παραμένει κορυφαία προτεραιότητα για την εταιρεία είναι να συνεχίσει να προωθεί την οικονομική ένταξη των γυναικών στις δραστηριότητές της (το 2020, όταν η M-KOPA πούλησε smartphone στην Κένυα, περίπου το 30% των πελατών της ήταν γυναίκες· δύο χρόνια αργότερα, είναι πλέον λίγο πάνω από το 40%, αλλά ο στόχος είναι να φτάσει το 60%, σημείωσε ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας.)

«Σε όλες τις αγορές, ένα βασικό θέμα για εμάς, όσον αφορά τον ευρύτερο αντίκτυπο, είναι η ικανότητά μας να γεφυρώνουμε το χάσμα των φύλων των καταναλωτών μας και νομίζω ότι αρχίζουμε να έχουμε αξιοσημείωτο αντίκτυπο σε αυτό το πρόβλημα. Τα δεδομένα δείχνουν ότι οι γυναίκες στην υποσαχάρια Αφρική έχουν 20% λιγότερες πιθανότητες από τους άνδρες να έχουν smartphone», δήλωσε ο Moore. «Υπάρχει δουλειά που πρέπει να γίνει και η διευκόλυνσή μας που συνδέεται με τη βιωσιμότητα είναι ουσιαστικά μια συμφωνία μεταξύ των δανειστών και της M-KOPA για να συνεχίσουμε να προσπαθούμε να υπερτερούμε σε αυτό το μέτωπο, ειδικά καθώς η ποιότητα της πίστωσης από γυναίκες πελάτες είναι καλύτερη από αυτή των ανδρών παγκοσμίως.

Η ικανότητά του να προσεγγίζει περισσότερες γυναίκες καταναλωτές με smartphone που βελτιώνουν τη ζωή και τις ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες είναι ένα πραγματικό win-win».

Επιπλέον,


πέρυσι, υποστήριξε η Μ-ΚΟΠΑ


να έχει παράσχει πάνω από 600 εκατομμύρια δολάρια σε σωρευτική πίστωση για τους πελάτες της με υποτραπεζικές συναλλαγές μέσω ενός δικτύου άνω των 10.000 πρακτόρων. Το 52% αυτών των πρακτόρων είναι γυναίκες, αποκάλυψε ο Μουρ στην κλήση, και το ποσό της πίστωσης αγγίζει τώρα πάνω από 1 δισεκατομμύριο δολάρια.

Διάφορα μοντέλα, όπως η πρακτορεία τραπεζών και η χρηματοδότηση με βάση την κοινότητα, αντιμετωπίζουν το πρόβλημα της χρηματοοικονομικής ένταξης στην Αφρική. Αλλά το μοντέλο pay-as-you-go που χρησιμοποιείται από την M-KOPA, το οποίο ξεκινά με την παροχή περιουσιακών στοιχείων σε βάση πιστωτικής πώλησης (ως το wedge fintech προϊόν) και βασίζεται σε αυτή τη σχέση για διασταυρούμενες πωλήσεις χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μέσω συνεργασιών (για παράδειγμα, συνεργάστηκε με την Turaco για να προσφέρει ασφάλιση υγείας), είναι μοναδική από μόνη της, και σύμφωνα με τον Moore, «πολύ επεκτάσιμη, πολύ εμπορικά βιώσιμη με τεράστιο αντίκτυπο».

Δεδομένης της επιτυχίας της στην Ανατολική και Δυτική Αφρική, όπου έχει πουλήσει πάνω από ένα εκατομμύριο ηλιακά οικιακά συστήματα και έχει βοηθήσει στην αποφυγή 2 εκατομμυρίων τόνων εκπομπών διοξειδίου του άνθρακα, η M-KOPA θα στρέψει τώρα το βλέμμα της στη Νότια Αφρική, όπου ο Moore λέει ότι η εταιρεία είναι έτοιμη να ανοίξει μια πιλοτική επιχείρηση τις επόμενες εβδομάδες. Η ηλεκτρική κινητικότητα είναι επίσης μια κατηγορία που ο δεκάχρονος χρηματοδότης περιουσιακών στοιχείων, που απασχολεί άμεσα σχεδόν 2.000 άτομα σε ολόκληρη την Αφρική, σχεδιάζει να δοκιμάσει, ξεκινώντας από το Ναϊρόμπι.

«Υπάρχει τεράστια ζήτηση για προϊόντα που βελτιώνουν τη ζωή, όπως smartphone και ηλιακά συστήματα, τα οποία είναι δύσκολο να αντεπεξέλθουν οικονομικά, αλλά τα έχουμε καταστήσει προσιτά και προσβάσιμα στους πελάτες μας», δήλωσε ο Moore. «Η επόμενη κατηγορία μας στην Ε&Α αυτή τη στιγμή είναι οι ηλεκτρικές μοτοσυκλέτες. Είμαστε πολύ ενθουσιασμένοι με την ηλεκτρική κινητικότητα και είμαστε βέβαιοι ότι τις επόμενες δύο δεκαετίες, θα υπάρξει μια μεγάλη αλλαγή στην ιδιοκτησία όπου οι ηλεκτρικές μοτοσικλέτες θα κλιμακωθούν όταν υπάρχει χρηματοδότηση για να τις συνοδεύει.»