Η FedNow θα αποκαλύψει τα κενά του fintech: Η συμμόρφωση ανά σχεδιασμό μπορεί να βοηθήσει τις τράπεζες να αποφύγουν τον κίνδυνο

Ψηφιακή καινοτομία

Ο χρηματοπιστωτικός μας κλάδος εξελίσσεται με τον ρυθμό του νόμου του Moore για τα στεροειδή — αναδιαμορφώνοντας τη δομή των αγορών μας, μεταφέροντας την αγοραστική δύναμη στον καταναλωτή και μετατοπίζοντας τμήματα της αλυσίδας αξίας των πελατών που κάποτε κυριαρχούσαν οι παραδοσιακές τράπεζες.

Οι Fintechs ήταν απασχολημένοι με την ώθηση των τραπεζών παλαιού τύπου προς την καινοτομία προϊόντων σε πληρωμές, διακανονισμούς/εκκαθάριση, διαδικτυακά δάνεια και πολλά άλλα, ξαναγράφοντας τα πρότυπα για την εμπειρία των πελατών και τονίζοντας τον όγκο της σπατάλης και την αναποτελεσματικότητα που σχετίζεται με τη δομή σταθερού κόστους των παραδοσιακών τραπεζών.

Παρά τις προκλήσεις που αντιμετώπισαν οι fintech πέρυσι, η πραγματικότητα είναι ότι ο ρυθμός της καινοτομίας στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες δεν δείχνει σημάδια επιβράδυνσης. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις Ηνωμένες Πολιτείες. Ο

ψηφιακός μετασχηματισμός

της βιομηχανίας θα αυξηθεί μόνο και οι

ΗΠΑ

εργάζονται πολύ ξεκάθαρα για να καλύψουν την πρόοδο που παρατηρείται στον υπόλοιπο κόσμο.

Επιτέλους, τώρα διαθέτουμε τη δυνατότητα για ανέπαφες και peer-to-peer πληρωμές, μια δυνατότητα που είναι προσβάσιμη σε άλλες περιοχές εδώ και πολλά χρόνια. Τώρα η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ εγκαινίασε το FedNow, μια νέα υποδομή άμεσων πληρωμών, ενώνοντας χώρες όπως το Μεξικό, η Ινδία, η

Βραζιλία

, η Σιγκαπούρη και η ΕΕ, ενισχύοντας τη δυναμική προς τη διευκόλυνση άμεσων πληρωμών και συναλλαγών.

Ωστόσο, με τη μεγαλύτερη καινοτομία έρχεται πράγματι μεγαλύτερη ευθύνη. Ενώ οι τράπεζες προσπαθούν να διατηρήσουν την καινοτομία για την κάλυψη των απαιτήσεων των πελατών και την ενίσχυση του ανταγωνιστικού τους πλεονεκτήματος, θα ανακαλύψουν ότι η επίτευξή τους καθίσταται πρόκληση, εκτός εάν προσαρμόσουν την προσέγγισή τους στην αξιολόγηση και την ενσωμάτωση νέων τεχνολογικών λύσεων.

Αυτή η προσαρμογή είναι ζωτικής σημασίας για την αντιμετώπιση των συνεχώς εξελισσόμενων απαιτήσεων συμμόρφωσης. Περιπτώσεις αυξανόμενων υποθέσεων απάτης και η πιθανότητα αυξημένων κινδύνων οικονομικού εγκλήματος έχουν ήδη σημειωθεί σε σχέση με νέες πρωτοβουλίες όπως το FedNow.

Ως εκ τούτου, οι καλύτερες τεχνολογίες θα είναι εκείνες που δημιουργούνται μέσα από το πρίσμα των ρυθμιστικών περιορισμών – μια προσέγγιση συμμόρφωσης βάσει σχεδιασμού – χρησιμοποιώντας αυτούς τους κανονισμούς ως τη βάση για μελλοντικές ψηφιακές λύσεις. Μόνο με αυτόν τον τρόπο οι τράπεζες μπορούν να διασφαλίσουν ότι θα βγουν στην κορυφή στον αγώνα του κλάδου των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών προς τον πλήρη ψηφιακό μετασχηματισμό και θα το κάνουν καλά.

Η μεταβαλλόμενη ρυθμιστική περίμετρος

Ας συζητήσουμε πρώτα γιατί χρειάζεται μια τέτοια αλλαγή νοοτροπίας για την καινοτομία fintech.

Επί του παρόντος, Tradeshift και HSBC

εργάζονται για να φέρουν

επα

νάσταση στον κόσμο της διαχείρισης κεφαλαίου κίνησης.

Citi και IntraFi

βοηθούν τους πελάτες τους να ξεκλειδώσουν παγιδευμένα μετρητά και

Amazon και JPMorgan

επαναπροσδιορίζουν το οικοσύστημα πληρωμών.

Οι εταιρείες Fintech ξεχωρίζουν με την αξιοποίηση μη ρυθμιζόμενων τμημάτων χρηματοδότησης, την κατοχή λιγότερων περιουσιακών στοιχείων και την ευέλικτη εργασία σε μεγαλύτερη κλίμακα. Αυτό είναι πολύ διαφορετικό από τις τράπεζες που βαρύνονται από κανόνες, που κατέχουν πολλά περιουσιακά στοιχεία και αγωνίζονται να καινοτομήσουν γρήγορα.