Modern technology gives us many things.

Πώς η startup μας fintech έγινε συμβατή με το SEC

Μετά το πρόσφατο αποτυχίες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων όπως η FTX και η Silicon Valley Bank, οι ρυθμιστικές αρχές έχουν κατηγορηθεί για κακές διαδικασίες εξέτασης και επιβολής σχετικά με τους κανονισμούς που πρέπει να ακολουθούν οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί στις ΗΠΑ. Ωστόσο, η εμπειρία μας με την αδειοδότηση και την εξέταση της Επιτροπής Ασφάλειας και Ανταλλαγών φάνηκε νόμιμη. Από την πλευρά μας, βοηθούν στην προστασία των πελατών.

Αρχικά, η απόκτηση του καθεστώτος του εγγεγραμμένου συμβούλου επενδύσεων (RIA) στις ΗΠΑ επιτρέπει στις εταιρείες να παρέχουν εξατομικευμένες επενδυτικές συμβουλές και να συμμορφώνονται με τη σχετική νομοθεσία. Ως startup fintech που δραστηριοποιείται στον τομέα των επενδυτικών συμβουλών, είναι αδύνατο να προσφέρουμε υπηρεσίες στις ΗΠΑ χωρίς καθεστώς RIA, αλλά βοηθά επίσης στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης με τους υποψήφιους πελάτες.

Στην περίπτωσή μας, αποκτήσαμε το καθεστώς RIA πριν από περίπου 18 μήνες. Η διαδικασία περιελάμβανε την προετοιμασία πολλών εγγράφων και προκάλεσε έξοδα περίπου 50.000 $ για νομικές υπηρεσίες και τέλη κατάθεσης, τα οποία χρειάστηκαν περίπου τρεις μήνες για να ολοκληρωθούν.

Πώς ήταν η εμπειρία μας:

  • Πήραμε τηλέφωνο από το πουθενά.
  • Επόμενο βήμα: μια εισαγωγική συνάντηση δύο ωρών.
  • Η λίστα με τα έγγραφα που ζήτησαν.
  • Προσαρμογές κατά τη διάρκεια της αναθεώρησης και της εξωτερικής κλήσης.

Κάποια στιγμή μετά την απόκτηση του καθεστώτος, μπορείτε να περιμένετε να εξεταστείτε από την SEC. Ο οργανισμός διενεργεί τακτικά εξετάσεις για να διασφαλίσει ότι οι εταιρείες ή τα άτομα που παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ή συμβουλές συμμορφώνονται με τους νόμους και τους κανονισμούς για τις κινητές αξίες. Ακόμα κι αν δεν υπάρχουν αξιώσεις κατά της εταιρείας σας, αυτές οι εξετάσεις μπορούν να γίνουν ανά πάσα στιγμή για να ελέγξουν τις πολιτικές, τις υπηρεσίες και τα αρχεία σας.

Ως μέρος της διαδικασίας, η SEC μπορεί να διεξάγει συνεντεύξεις, να εξετάζει εξονυχιστικά τις υπάρχουσες πολιτικές και υλικό μάρκετινγκ και να ζητά μια λεπτομερή περιγραφή των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που παρέχονται στους πελάτες. Η διάρκεια της διαδικασίας εξέτασης μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με παράγοντες όπως το μέγεθος και η πολυπλοκότητα της εταιρείας που εξετάζεται. Μια σύνθετη εξέταση μπορεί να διαρκέσει έως και έξι μήνες ή περισσότερο.

Κάναμε έξοδα περίπου 50.000 $ για νομικές υπηρεσίες και χρεώσεις κατάθεσης. Η διαδικασία εξέτασης χρειάστηκε περίπου 3 μήνες για να ολοκληρωθεί.

Μετά τη διεξαγωγή της εξέτασης, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς θα παράσχει επιστολή που θα περιγράφει τα ευρήματά της. Εάν δεν ανακαλυφθούν σημαντικά ζητήματα, η εταιρεία σας θα έχει στη διάθεσή σας δύο μήνες για να αντιμετωπίσει τυχόν ανησυχίες που εγείρει η SEC. Είναι σημαντικό να ληφθούν σοβαρά υπόψη αυτά τα ευρήματα και να αντιμετωπιστούν εγκαίρως τυχόν ζητήματα για να διασφαλιστεί η συμμόρφωση με τους ισχύοντες νόμους και κανονισμούς για τις κινητές αξίες.

Πήραμε τηλέφωνο από το πουθενά

Ήταν απλώς μια κανονική εργάσιμη μέρα όταν ήρθε μια κλήση στον αριθμό τηλεφώνου της εταιρείας μας και ο ομιλητής παρουσιάστηκε ως μέλος του γραφείου της SEC στο Σαν Φρανσίσκο, έλεγξε ξανά τα email των στελεχών της εταιρείας μας και ανακοίνωσε ότι ήμασταν υπό εξέταση ως μέρος των τυπικών πρακτικών με την SEC. Μου είπαν επίσης ότι σύντομα θα έπρεπε να κανονίσουμε μια συνάντηση γνωριμίας με την ομάδα τους.

Δεν ήξερα καν ότι η SEC είχε γραφείο στο Σαν Φρανσίσκο.

Επόμενο βήμα: Μια εισαγωγική συνάντηση δύο ωρών

Όταν φτάσαμε, ήμασταν τρία άτομα που εκπροσωπούσαν το τέλος της SEC και δύο εκπρόσωποι από την εταιρεία μας: εγώ και ο Chief Investment Officer Mike Stukalo. Όπως θυμάμαι, η συζήτησή μας δεν ηχογραφήθηκε, κάτι που ήταν μια ωραία πινελιά. Μου έκανε εντύπωση το πόσο καλά προετοιμασμένοι ήταν. είχαν διαβάσει ξεκάθαρα τον ιστότοπό μας, τις αναρτήσεις ιστολογίου, το υλικό μάρκετινγκ και το φυλλάδιο ADV, το κύριο έγγραφο γνωστοποίησης που ενημερώνουμε κάθε χρόνο ως εταιρεία με το καθεστώς εγγεγραμμένου επενδυτικού συμβούλου. Είχαν μια αρκετά αξιοπρεπή κατανόηση του προϊόντος μας πριν από τη συζήτηση.

Μετά από μια εισαγωγή και βασικές ερωτήσεις, έθεσαν πολύ συγκεκριμένες ερωτήσεις σχετικά με το πώς ακριβώς λειτουργούσε το προϊόν μας για να κατανοήσουμε κάθε μικρή λεπτομέρεια. Η πλειοψηφία αυτών των δύο ωρών συνομιλίας αφορούσε ένα προϊόν και τι κάνει. Όλοι ήταν πολύ ευγενικοί και καλοί: Έμοιαζε περισσότερο με μια κλήση επίδειξης σε έναν πιθανό πελάτη.



techcrunch.com

Follow TechWar.gr on Google News

Απάντηση