Η Wefox εξασφαλίζει νέα χρηματοδότηση σε αποτίμηση 4,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων, καθώς στοχεύει στην κερδοφορία

Wefox

, η γερμανική startup insurtech, έκλεισε έναν νέο γύρο χρηματοδότησης από υπάρχοντες επενδυτές. Το ποσό χρηματοδότησης δεν πρόκειται να εντυπωσιάσει κανέναν καθώς η εταιρεία κατάφερε να εξασφαλίσει 55 εκατομμύρια δολάρια. Αυτό θα μπορούσε να θεωρηθεί ως επέκταση του γύρου της Series D των 400 εκατομμυρίων δολαρίων, καθώς η Wefox κατάφερε να διατηρήσει την ίδια αποτίμηση των 4,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Ωστόσο, το γεγονός ότι το Wefox εξακολουθεί να αποτιμάται στα 4,5 δισεκατομμύρια δολάρια είναι ένα ενδιαφέρον στοιχείο. Πολλές νεοφυείς επιχειρήσεις αγωνίζονται να συγκεντρώσουν γύρους χρηματοδότησης ή πρέπει να μειώσουν την αποτίμησή τους. Εκτός από αυτήν την παραδοσιακή επένδυση μετοχικού κεφαλαίου, η Wefox εξασφάλισε επίσης 55 εκατομμύρια δολάρια σε μια ανακυκλούμενη πιστωτική διευκόλυνση από την JP Morgan και την Barclays.

Υπενθυμίζουμε ότι η Wefox πουλά ασφαλιστικά προϊόντα μέσω εσωτερικών και εξωτερικών ασφαλιστικών μεσιτών. Σε αντίθεση με τον Γερμανό αντίπαλό της

Getsafe

, δεν βασίζεται σε μια στρατηγική διανομής απευθείας στον καταναλωτή. Αυτό το μοντέλο έχει κλιμακωθεί εξαιρετικά καλά καθώς η Wefox έχει πλέον 4.000 συνεργάτες διανομής.

Πιο πρόσφατα, η Wefox κυκλοφόρησε τον δικό της ασφαλιστικό φορέα — Wefox Insurance. Με αυτόν τον τρόπο, η εταιρεία μπορεί να σχεδιάσει και να πουλά τα δικά της ασφαλιστικά προϊόντα χωρίς να βασίζεται σε τρίτες ασφαλιστικές εταιρείες.

Συνάντησα τον συνιδρυτή και διευθύνοντα σύμβουλο της εταιρείας Julian Teicke (φωτογραφία παραπάνω) για να συζητήσουμε την τρέχουσα στρατηγική της εταιρείας. Η σημαντικότερη πηγή εσόδων της Wefox παραμένει η δραστηριότητα διανομής της. «Από την πλευρά της διανομής, είμαστε ήδη κερδοφόροι», είπε ο Teicke.

«Έχουμε περίπου 300 ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε. Είναι όλες οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες της P&C [property and casualty], ζωή και υγεία. Τότε, έχουμε τον δικό μας ασφαλιστή. Το μεγαλύτερο μέρος των εσόδων προέρχεται από τη διανομή μας. Αν δείτε τον συνολικό όγκο των ασφαλίστρων στην πλατφόρμα, είναι περίπου 2 δισ. ευρώ. Τα 200 εκατομμύρια ευρώ από αυτά πέρυσι ήταν η δική μας ασφάλιση και τα υπόλοιπα ήταν ασφάλιση τρίτων», πρόσθεσε.

Όταν πρόκειται για την πιστωτική διευκόλυνση, ο Julian Teicke μου είπε ότι θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για εξαγορές, για παράδειγμα. Η Wefox δραστηριοποιείται επί του παρόντος σε έξι ευρωπαϊκές αγορές (Γερμανία, Ελβετία, Αυστρία, Ιταλία, Πολωνία και Ολλανδία). Σκοπεύει να επεκταθεί σε νέες αγορές —όπως η Γαλλία, η Ισπανία ή το Ηνωμένο Βασίλειο— εξαγοράζοντας μια πολλά υποσχόμενη επιχείρηση διανομής ασφαλίσεων, ενσωματώνοντάς την και αναπτύσσοντάς την.

Επαναεστίαση στη διανομή

«Πριν από 18 μήνες είδαμε ότι ο κόσμος άλλαζε. Στη συνέχεια λάβαμε πολλές αποφάσεις σχετικά με την οικονομική πειθαρχία που τώρα έχουν αποδώσει. Καταφέραμε το 1ο τρίμηνο να διπλασιάσουμε τα έσοδά μας και να διπλασιάσουμε τα περιθώριά μας», είπε ο Teicke. Συγκρίνει το πρώτο τρίμηνο του 2023 με το πρώτο τρίμηνο του 2022.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η ασφαλιστική επιχείρηση πρώτου μέρους της Wefox έχει υποβαθμιστεί σε σχέση με την επιχείρηση διανομής. «Επικεντρωθήκαμε κυρίως στην ανάπτυξη της πρώτης γραμμής [of Wefox Insurance] — και το σταματήσαμε αυτό», είπε ο Teicke. Η εταιρεία εστιάζει πλέον σε αγορές που γνωρίζει πολύ καλά. Από την πλευρά της διανομής, η εταιρεία αναπτύσσει επί του παρόντος ένα δίκτυο συνεργατών συγγένειας, ώστε να μπορούν να ενσωματώσουν ασφαλιστικά προϊόντα στις προσφορές τους.

«Όταν αγοράζεις αυτοκίνητο, παίρνεις και ασφάλεια αυτοκινήτου. Όταν αγοράζετε ένα ηλεκτρονικό ποδήλατο, λαμβάνετε επιπλέον ασφάλεια για το ηλεκτρονικό ποδήλατο. Αυτό μοιάζει πολύ με τη μεσιτική μας επιχείρηση. Μειώνει το κόστος απόκτησης πελατών για εμάς», είπε ο Teicke.

Η συνεχιζόμενη επένδυση στην Wefox Insurance θα είναι ακόμα χρήσιμη για το επόμενο προϊόν της εταιρείας. Το επόμενο έτος, η εταιρεία σχεδιάζει να κυκλοφορήσει τη στοίβα τεχνολογίας της, ώστε άλλες ασφαλιστικές εταιρείες να μπορούν να δημιουργούν ασφαλιστικά προϊόντα, να διαχειρίζονται την απόδοση σε πραγματικό χρόνο και να χειρίζονται αξιώσεις χρησιμοποιώντας API. Ουσιαστικά, η Wefox θέλει να γίνει το Amazon Web Services της ασφάλισης με αυτό το παιχνίδι πλατφόρμας.

Ρώτησα τον Julian Teicke εάν η Wefox έγινε ασφαλιστικός φορέας έχοντας κατά νου αυτόν τον τελικό στόχο. «Δεν ήταν καθόλου το σχέδιο. Όταν ξεκινήσαμε, δεν είχαμε ιδέα. Απλώς το πήραμε μέρα με τη μέρα και βήμα προς βήμα. Η ασφάλιση είναι ένας τόσο δύσκολος κλάδος και κινείται τόσο αργά. Είναι τόσο αργό να κάνεις πραγματικά τη διαφορά σε κλίμακα. Όταν κοιτάς τις ασφαλιστικές εταιρείες, το 99% της επιχείρησης που έχουν ήδη — το 1% είναι αυτό για το οποίο βασικά πρέπει να αγωνιστούν», είπε.

«Δεν υπάρχει επείγον να αλλάξουμε. Και γι’ αυτό δεν είναι εύκολο να φτιάξεις έναν νέο ανατρεπτικό παίκτη στις ασφαλίσεις. Και ένιωσα ότι πρέπει να καταλάβουμε πώς λειτουργεί η διανομή, πώς λειτουργεί η ασφάλιση. Κάθε ασφαλιστής θα πρέπει να γίνει ψηφιακός. Θα υπάρχει εταιρεία ψηφιακής υποδομής για ασφαλιστικές εταιρείες», πρόσθεσε.

Εν ολίγοις, η Wefox εξορθολογίζει τις υπάρχουσες δραστηριότητές της για να φτάσει σε κερδοφορία σε όλους τους τομείς (διανομή και ασφάλιση) το συντομότερο δυνατό. Ταυτόχρονα, εξερευνά αυτή τη νέα επιχείρηση πλατφόρμας με την ελπίδα ότι θα γίνει η πιο σημαντική επιχείρηση με την πάροδο του χρόνου.