Η Jia, ένας δανειστής μικρών επιχειρήσεων σε αναδυόμενες αγορές που βασίζεται σε blockchain, συγκεντρώνει 4,3 εκατομμύρια δολάρια

Η Jia, μια χρηματοοικονομική τεχνολογία που βασίζεται σε blockchain που παρέχει δάνεια σε πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις στις αναδυόμενες αγορές, συγκέντρωσε χρηματοδότηση 4,3 εκατομμυρίων δολαρίων και πρόσθετη δέσμευση 1 εκατομμυρίου δολαρίων για ρευστότητα εντός της αλυσίδας, σε έναν γύρο με επικεφαλής τον υποστηρικτή αρχικού σταδίου TCG Crypto, με συμμετοχή από μια σειρά ταμείων, συμπεριλαμβανομένων των BlockTower, Hashed Emergent, Saison Capital και Global Coin Research.

Άγγελοι επενδυτές Packy McCormick, ο ιδρυτής του Not Boring. Ο Anand Iyer της Canonical Crypto, και οι Jared Hecht και Rory Eakin, οι ιδρυτές των εταιρειών δανεισμού fintech Fundera και CircleUp, συμμετείχαν επίσης στον γύρο.

Η fintech σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει τη χρηματοδότηση για να διπλασιάσει τις δραστηριότητές της στην Κένυα και τις Φιλιππίνες, προτού εξερευνήσει νέες αγορές στη Δυτική Αφρική, τη Λατινική Αμερική και την Ασία.

Τζια

ιδρύθηκε πέρυσι από

Ζακ Μαρκς

,

Τσενγκ Τσενγκ

,

Ιβάν Ορόνε

και

Yuting Wang

, όλα τα πρώην στελέχη της Τάλα. Η startup προσφέρει δάνεια σε δανειολήπτες, οι οποίοι λαμβάνουν μάρκες μετά την εξόφληση, τα οποία μπορούν αργότερα να εξαργυρώσουν με επιτόκιο που έχει συμφωνηθεί με βάση τα κέρδη της Jia.

«Η ιδέα είναι να παρέχουμε οικονομικά προσιτή χρηματοδότηση για τις μικροεπιχειρήσεις και όταν ξεπληρώσουν, γίνονται ιδιοκτήτες παίρνοντας συμβολικές ανταμοιβές», δήλωσε ο Marks, Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της Jia, προσθέτοντας ότι κάθε μάρκα έχει αξίωση για μια ροή εσόδων από Πρωτόκολλο δανεισμού της Τζίας.

Η fintech συσκευάζει επί του παρόντος τα token ως σημεία Jia, τα οποία ο Marks λέει ότι μπορούν να διεκδικηθούν μόλις δημιουργηθεί πλήρως το σύστημα token. Εν τω μεταξύ, οι δανειολήπτες μπορούν να τα χρησιμοποιήσουν ως ασφάλεια για χαμηλότερα επιτόκια, υψηλότερα ποσά δανείων και πιο ευέλικτους όρους δανείου.

Η Jia προσπαθεί να αναπαράγει το μοντέλο των ομάδων κοινοτικής χρηματοδότησης (επιτραπέζια τραπεζική), οι οποίες είναι δημοφιλείς σε αγορές όπως η Κένυα, όπου τα μέλη, που είναι επίσης δανειολήπτες, κατέχουν μετοχές και κερδίζουν από τους ομίλους.

Η fintech κυκλοφόρησε την πρώτη της πισίνα on-chain με

Huma Finance

ένα πρωτόκολλο αποκεντρωμένης χρηματοδότησης με βάση το εισόδημα.

Η Jia παρέχει δάνεια έως και 5.000 $ σε μικρές επιχειρήσεις, καλύπτοντας το κενό που αφήνουν σήμερα οι ψηφιακοί δανειστές και οι εφαρμογές δανείων που δεν προσφέρουν πίστωση μεγαλύτερη από 1.000 $. Ο Marks λέει ότι αυτό «καθιστά πραγματικά δύσκολο να εξυπηρετήσετε πραγματικά μια σωστή περίπτωση επαγγελματικής χρήσης, επειδή εάν θέλετε να αναπτυχθείτε, χρειάζεστε περισσότερα χρήματα και για μεγαλύτερη διάρκεια».

Η περίοδος αποπληρωμής του δανείου της Jia βασίζεται στον δανειολήπτη και μπορεί να επεκταθεί έως και έξι μήνες και να προσελκύσει περίπου 2% έως 6% επιτόκιο ανά μήνα, ανάλογα με το προφίλ του δανειολήπτη. Οι δανειολήπτες που έχουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση αποθεμάτων και τιμολογίων έχουν στη διάθεσή τους έως και τρεις μήνες για να αποπληρώσουν.

«Τα δάνεια κυμαίνονται σε μέγεθος από $200 έως $5.000…είναι πραγματικά ανταγωνιστικές τιμές. Χρεώνουμε περίπου το ένα τρίτο του επιτοκίου του τυπικού καταναλωτικού δανειστή fintech», είπε ο Marks.

Η Jia προσελκύει πελάτες ενσωματώνοντας τις εφαρμογές των τοπικών συνεργατών της, συμπεριλαμβανομένης της Ilara Health, η οποία παρέχει ιατρικό απόθεμα σε ένα δίκτυο με περισσότερες από 2.000 μικρές κλινικές.

«Η εστίαση της Ilara είναι να βοηθήσει τις κλινικές να αναπτυχθούν πουλώντας φάρμακα, διαγνωστικές συσκευές χαμηλού κόστους. Δεν θέλουν να αντιμετωπίσουν τον πιστωτικό κίνδυνο στον ισολογισμό τους, γι’ αυτό επεμβαίνουμε για να τους χρηματοδοτήσουμε ένα πρόγραμμα χρηματοδότησης αποθεμάτων. Έχουμε πρόσβαση σε ιδιόκτητα δεδομένα για αυτές τις κλινικές, τα οποία μας βοηθούν να αναλαμβάνουμε εγγυήσεις με τρόπο που δεν μπορούν οι τράπεζες και οι άλλοι δανειστές», είπε ο Marks.

Η Jia είναι μεταξύ των εταιρειών fintech που εργάζονται για να γεφυρώσουν το χάσμα πρόσβασης στη χρηματοδότηση που εμποδίζει την ανάπτυξη των επιχειρήσεων σε αγορές όπως η Αφρική.

Δεδομένα

δείχνει ότι ενώ οι μικρές επιχειρήσεις αποτελούν το 90% των επιχειρήσεων της Αφρικής, αντιμετωπίζουν χρηματοδοτικό έλλειμμα 330 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Αυτές οι επιχειρήσεις πρέπει να έχουν εξασφαλίσεις και να πληρούν ορισμένες άλλες χρονοβόρες απαιτήσεις πριν αποκτήσουν πρόσβαση σε δάνεια από παραδοσιακούς δανειστές. Fintechs όπως η Jia μπαίνουν για να γεφυρώσουν αυτό το χρηματοοικονομικό χάσμα.

«Αυτό που είναι πραγματικά συναρπαστικό σε αυτό που κάνουμε είναι να ανοίξουμε την παγκόσμια πρωτεύουσα στις ΜΜΕ, ώστε να μπορούν να λαμβάνουν οικονομικά προσιτή χρηματοδότηση», είπε ο Marks. «Η Jia δεν παρέχει απλώς χρηματοδότηση, παρέχουμε μια πορεία προς την οικονομική ανθεκτικότητα και αυτή την ευκαιρία να οικοδομήσουμε πλούτο με έναν νέο τρόπο που δεν είχε γίνει πριν».