Το IFC της Παγκόσμιας Τράπεζας υποστηρίζει την ινδική insurtech startup Onsurity με χρηματοδότηση 24 εκατομμυρίων δολαρίων

Η Onsurity, μια ινδική startup που προσφέρει ασφαλιστικές λύσεις με μηνιαία

συνδρομή

σε πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, νεοφυείς επιχειρήσεις και αναπτυσσόμενες επιχειρήσεις, συγκέντρωσε 24 εκατομμύρια δολάρια σε έναν γύρο χρηματοδότησης υπό την ηγεσία του International Finance Corporation (IFC) της Παγκόσμιας Τράπεζας.

Στον γύρο της σειράς Β συμμετείχαν επίσης οι υπάρχοντες

επενδυτές

Nexus Venture Partners και Quona Capital. Με τη νέα χρηματοδότηση, η τριετής startup συγκέντρωσε συνολικά 40 εκατομμύρια δολάρια.

Η Ινδία έχει πάνω από 63 εκατομμύρια πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), που καλύπτουν σχεδόν 400 εκατομμύρια εργαζόμενους και υποστηρίζουν 675 εκατομμύρια οικογένειες. Ωστόσο, οι παραδοσιακοί παίκτες προσφέρουν κυρίως προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτων, λιανικής υγείας και μεγάλων εταιρικών ασφαλίσεων για να καλύψουν έναν μεγαλύτερο πληθυσμό. Ένας βασικός λόγος για να μην επικεντρωθούν οι καθιερωμένες ασφαλιστικές εταιρείες στους επιχειρηματικούς πελάτες είναι η χαμηλή διείσδυση της χώρας στις ασφαλιστικές εν γένει. Σύμφωνα με την οικονομική έρευνα της κυβέρνησης 2022–23, η διείσδυση των ασφαλίσεων στην Ινδία ήταν 4,2% το 2021.

Onsurity

στοχεύει να καλύψει το κενό με τη σουίτα προσφορών που έχει σχεδιαστεί ειδικά για επιχειρήσεις ΜΜΕ και αναδυόμενες επιχειρήσεις. Ενσωματώνει επίσης προνόμια υγειονομικής περίθαλψης και ευεξίας για να επιτρέπει στις επιχειρήσεις – ανεξάρτητα από το μέγεθός τους – να επιτρέπουν στους υπαλλήλους τους να έχουν πρόσβαση σε εξετάσεις υγείας, ιδιότητα μέλους φυσικής κατάστασης, συμβουλή γιατρού και

φάρμακα

με έκπτωση, μεταξύ άλλων υπηρεσιών.

«Δεν ανταγωνιζόμαστε μεγάλους ασφαλιστικούς φορείς ή μεγάλους διανομείς στην Ινδία για να πάρουμε το χώρο μας. Απλώς δημιουργούμε τη δική μας κατηγορία», δήλωσε ο Yogesh Agarwal, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Onsurity, σε συνέντευξή του.

Ο Agarwal ίδρυσε τη startup μαζί με τον Kulin Shah (COO) τον Φεβρουάριο του 2020. Και οι δύο συνιδρυτές έχουν εμπειρία εργασίας στον ασφαλιστικό τομέα. Ο Agarwal εργάστηκε στο παρελθόν στην Universal Sompo General Insurance και στην Shriram General Insurance, ενώ ο Shah πέρασε πάνω από δυόμισι χρόνια ως αντιπρόεδρος στην Acko General Insurance.

Η Onsurity συνεργάζεται με περίπου πέντε ασφαλιστικούς συνεργάτες και τέσσερις έως πέντε εταιρείες στον χώρο των υπηρεσιών υγείας και ευεξίας. Ο Agarwal είπε ότι η startup έχει συνεργαστεί με μερικούς από τους κορυφαίους αντασφαλιστές στον κόσμο, χωρίς να αποκαλύψει τα ονόματά τους.

«Συνεργαζόμαστε με ασφαλιστικές εταιρείες, όπου μπορούμε να κάνουμε μια βαθιά ενοποίηση μαζί τους όσον αφορά την ενσωμάτωση της ασφάλισης στο γενικό μας γατάκι», είπε ο Shah στο TechCrunch.

Η Onsurity έχει επίσης αρχίσει να συνεργάζεται απευθείας με νοσοκομεία, με περισσότερα από 100 νοσοκομεία ήδη ενσωματωμένα, για να διευκολύνει την επίλυση των αξιώσεων πελατών και να ενισχύσει την ενσωμάτωση της υγειονομικής περίθαλψης.

«Στο τέλος της ημέρας, αν δεν αποκτήσω μεγάλη εμπειρία αποζημίωσης από την ασφαλιστική μου εταιρεία, η πίστη μου στην ασφάλιση χάνεται», είπε ο Shah.

Οι παραδοσιακοί ασφαλιστές, συμπεριλαμβανομένων των ICICI Lombard και Tata AIA, έχουν επίσης συγκεκριμένες ασφαλιστικές προσφορές για τις ΜΜΕ στη χώρα. Ωστόσο, ο Agarwal είπε ότι το Onsurity προσφέρει ένα πλήρες πακέτο, με ασφάλιση υγείας, ζωής και ατυχήματος, καθώς και πρόσβαση σε εξετάσεις υγείας, τηλεδιαβουλεύσεις και οφέλη OPD, για να προσφέρει μια ξεχωριστή εμπειρία στους εταιρικούς πελάτες.

Η startup έχει επίσης διαθέσει τις λύσεις της σε επιχειρήσεις με ομάδες τριών ή επτά ατόμων, σε αντίθεση με τις καθιερωμένες ασφαλιστικές εταιρείες, πρόσθεσε ο Shah.

Επί του παρόντος, το Onsurity εξυπηρετεί περισσότερους από 5.000 εταιρικούς πελάτες, προσεγγίζοντας πάνω από ένα εκατομμύριο άτομα σε 26 πολιτείες της Ινδίας και τρεις επικράτειες της ένωσης. Τα μέλη του περιλαμβάνουν στελέχη επιχειρήσεων, εργαζόμενους σε

startups

και εργάτες σε συναυλίες καθώς και εξαρτώμενα μέλη τους. Το 80% του συνολικού χαρτοφυλακίου της Onsurity περιλαμβάνει ΜΜΕ, με πάνω από το ήμισυ της βάσης μελών της να αποτελείται από υπαλλήλους και σχεδόν το 40% να προέρχεται από πόλεις της βαθμίδας ΙΙ και ΙΙΙ.

Το Onsurity έχει ξεπεράσει τα 12 εκατομμύρια δολάρια (100 crores ινδικές ρουπίες) σε ετήσια έσοδα και προβλέπει 10πλάσια ανάπτυξη τα επόμενα δύο χρόνια. Από τη χρηματοδότηση της Series A το 2021, η startup έχει σημειώσει αύξηση εσόδων κατά 17 φορές, ανά τους συνιδρυτές.

«Υπάρχει μια σαφής πορεία προς την κερδοφορία, δεδομένου του είδους του χωρίς κόστος εξαγοράς που έχουμε και των μοναδικών καναλιών διανομής μας», είπε ο Shah.

Με τα νέα κεφάλαια, η Onsurity στοχεύει να αυξήσει τη βάση πελατών της σε περισσότερες από 50.000 εταιρείες, παρέχοντας κάλυψη σε περισσότερες από 5 εκατομμύρια ζωές έως το 2026. Η startup σχεδιάζει επίσης να συνεχίσει να επενδύει στην τεχνολογία για να παραμείνει συναφής στον ανταγωνισμό και να διευκολύνει τα μέλη της για την επίτευξη οικισμών. Επιπλέον, επιδιώκει να κατασκευάσει μια μηχανή τεχνητής νοημοσύνης για να εντοπίσει το κατάλληλο προϊόν που θα προτείνει σε συγκεκριμένους πελάτες ΜΜΕ, προσδιορίζοντας τους κινδύνους τους. Υπάρχουν επίσης σχέδια για την ενίσχυση της εμβέλειάς της με την πάροδο του χρόνου και την προσέγγιση περισσότερων πελατών, είπε ο Agarwal στο TechCrunch.

«Η διαθεσιμότητα ασφαλιστικής κάλυψης είναι ζωτικής σημασίας για τη διαχείριση του οικονομικού κινδύνου και την ενίσχυση της κοινωνικής ασφάλισης. Η πρόσφατη χρηματοδότησή μας υπογραμμίζει την αφοσίωσή μας σε μια τεχνολογική πλατφόρμα που βελτιώνει την προσβασιμότητα των υπηρεσιών ασφάλισης υγείας που χρηματοδοτούνται από τους εργοδότες», δήλωσε η Wendy Werner, επικεφαλής της χώρας IFC, Ινδία, σε μια έτοιμη δήλωση. «Οι

δαπάνες

υγειονομικής περίθαλψης από την τσέπη τους μπορεί να είναι σημαντική επιβάρυνση για τους εργαζόμενους των ΜΜΕ. Η ασφάλιση υγείας βοηθά τις ΜΜΕ να διαχειριστούν τα έξοδά τους ενώ υποστηρίζει τους υπαλλήλους τους».

Το Onsurity έχει μια ομάδα 300 υπαλλήλων, με το 20% να βρίσκεται σε πόλεις εκτός της Μπανγκαλόρ. Σκοπεύει να προσλάβει περισσότερα άτομα για να ενισχύσει την παρουσία της με την πάροδο του χρόνου.