Η Nymbus διαθέτει 70 εκατομμύρια δολάρια για να βοηθήσει τις τράπεζες να μεταμορφωθούν ψηφιακά

Νύμβος

, μια startup που συνεργάζεται με τράπεζες για τη μετεγκατάσταση της στοίβας παλαιού τύπου και την έναρξη νέων τραπεζών για να προσελκύσει νέους πελάτες, ανακοίνωσε σήμερα ότι συγκέντρωσε 70 εκατομμύρια δολάρια σε έναν γύρο της Series D με επικεφαλής την Insight Partners. Η Banc Funds Company και η Mendon Venture Partners συμμετείχαν επίσης, όπως και οι πελάτες Nymbus ConnectOne Bank και PeoplesBank.

Σύμφωνα με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο Jeffrey Kendall, το νέο κεφάλαιο θα διατεθεί για επενδύσεις στην κλιμάκωση των διαφόρων προϊόντων και υπηρεσιών της Nymbus που εδρεύει στο Τζάκσονβιλ, ιδιαίτερα της βασικής μηχανής επεξεργασίας συναλλαγών και της πλατφόρμας για εμπορικές τραπεζικές συναλλαγές.

«Ενώ οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις απαιτούν μια ισχυρή στοίβα τεχνολογίας για την υποστήριξη των λειτουργιών, η αγορά περιορίζεται σε επιλογές που είναι συχνά άνω των 30 ετών», δήλωσε η Kendall στο TechCrunch σε μια συνέντευξη μέσω email. «Το 2015, η Nymbus κυκλοφόρησε την βασική τραπεζική πλατφόρμα βασισμένη σε σύννεφο για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να παρέχει μια ισχυρή επιλογή για την αντικατάσταση της παλαιού τύπου τεχνολογίας και τη μείωση του τεχνικού χρέους. Η λύση αναπτύχθηκε με την πάροδο του χρόνου για να εξορθολογίσει τις λειτουργίες, να προσφέρει νέες διαδρομές προς την ανάπτυξη και να βελτιώσει τη συνολική εμπειρία των πελατών».

Το Nymbus, το οποίο ιδρύθηκε το 2015 από τους Alex Lopatine και Scott Killoh, εμφανίστηκε σε μια εποχή που οι millennials και οι πελάτες του Gen Z άρχισαν να αναζητούν διαδικτυακές εναλλακτικές σε σχέση με τις παραδοσιακές τράπεζες — εν μέρει υποκινούμενοι από την επιθυμία να βρουν καλύτερα επιτόκια. Σύμφωνα με α

επισκόπηση

από το GOBankingRates, σχεδόν το 30% των Αμερικανών ηλικίας 25-34 ετών χρησιμοποιούν πλέον διαδικτυακές τράπεζες, ενώ το 21% των Αμερικανών κάθε ηλικίας τις έχουν υιοθετήσει.

Οι τράπεζες, όπως ήταν αναμενόμενο, αισθάνονται την πίεση να προσαρμοστούν σε έναν μεταβαλλόμενο κόσμο εκσυγχρονίζοντας και ψηφιοποιώντας τόσο τις λειτουργίες όσο και τα προϊόντα τους. Αλλά οι περισσότεροι από αυτούς δεν είναι εξοπλισμένοι για να το κάνουν. Σύμφωνα με μια McKinsey του 2021

μελέτη

μόνο το 30% των τραπεζών που έχουν υποβληθεί σε ψηφιακό μετασχηματισμό αναφέρουν ότι εφαρμόζουν επιτυχώς την ψηφιακή τους στρατηγική και η πλειονότητα υπολείπεται των δηλωθέντων στόχων της — είτε λόγω τεχνικού χρέους, σιωπηρών αρχιτεκτονικών πληροφορικής ή αγεφύρωτου χάσματος μεταξύ των επιχειρήσεων και των τμημάτων πληροφορικής.

Το Nymbus στοχεύει να ενισχύσει το ποσοστό επιτυχίας με μια τραπεζική λύση που βασίζεται σε σύννεφο που προσφέρει στις παραδοσιακές τράπεζες λειτουργίες όπως πρόσβαση API, ειδοποιήσεις και λειτουργίες βάσει συμβάντων, ρομποτική αυτοματοποίηση διαδικασιών και άλλα. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να ενσωματώσουν τις λειτουργίες που χρειάζονται για να επεκτείνουν τις ψηφιακές τους δυνατότητες, να βελτιώσουν τις διαδικασίες back-office τους ή να εισαγάγουν νέα προϊόντα.

Υπάρχει ένας αριθμός εταιρειών που προσφέρουν αυτόν τον τύπο “banking-as-a-service” (BaaS), όπως η NovoPayment, μια startup με έδρα το Μαϊάμι που έχει επικεντρωθεί σε μεγάλο βαθμό στην προσφορά της πλατφόρμας API της σε πελάτες στην αγορά της Λατινικής Αμερικής. Υπάρχει επίσης η Bud, η οποία συγκέντρωσε πρόσφατα 80 εκατομμύρια δολάρια για να επεκτείνει την ανοιχτή τραπεζική πλατφόρμα που βασίζεται σε τεχνητή νοημοσύνη, η οποία χρησιμοποιείται συχνά από τις τράπεζες για την τροφοδοσία εργαλείων δανεισμού.

Το BaaS έχει γίνει ο κανόνας του κλάδου, στην πραγματικότητα. Ένα Finastra 2022

ψηφοφορία

των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των τραπεζών των ΗΠΑ διαπίστωσαν ότι το 86% συμφωνεί ότι το BaaS αναμένεται ήδη από τους πελάτες, ενώ σχεδόν οι μισοί (46%) έχουν βελτιώσει ή έχουν αναπτύξει μια λύση BaaS το περασμένο έτος. Σύμφωνα με έναν

εκτίμηση

η αγορά BaaS αποτιμήθηκε σε περίπου 20 δισεκατομμύρια δολάρια το 2021 και θα μπορούσε να αυξηθεί πάνω από 16% από το 2022 έως το 2030.

Ωστόσο, το Nymbus ξεχωρίζει για την ικανότητά του να παρέχει μια «πλήρως διαχειριζόμενη ψηφιακή τράπεζα», λέει η Kendall, η οποία περιλαμβάνει μια «ενοποιημένη ροή δεδομένων» που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για ανάλυση δεδομένων, λήψη αποφάσεων και στρατηγικό σχεδιασμό. Η αρθρωτή φύση της πλατφόρμας, επιπλέον, μπορεί να μειώσει το κόστος χωρίς να θυσιάσει τη «λειτουργική αριστεία», σύμφωνα με τα λόγια του Kendall — καθιστώντας την οικονομικά αποδοτική.

«Η σουίτα προϊόντων της Nymbus, η οποία περιλαμβάνει βασική επεξεργασία, δημιουργία δανείου, άνοιγμα λογαριασμών και ψηφιακά κανάλια, σε συνδυασμό με λειτουργικούς πόρους, δίνει τη δυνατότητα σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όλων των μεγεθών να αξιοποιήσουν νέα τμήματα της αγοράς και να προωθήσουν την ανάπτυξη», είπε. «Η ευκολία συντήρησης και η ταχύτητα στην αγορά είναι βασικά για το CIO και αυτό είναι το

Νύμβος

η λύση αποδίδει».

Είναι σίγουρα πολλά να υποσχεθούν. Και η Nymbus, όταν ρωτήθηκε, αρνήθηκε να πει πόσους πελάτες εξυπηρετεί αυτήν τη στιγμή και τα προβλεπόμενα επαναλαμβανόμενα έσοδά της, που τείνει να είναι ένας προγνωστικός παράγοντας επιτυχίας (αν και όχι αλάνθαστος). Ωστόσο, παρά την απροθυμία του να ξεκολλήσει τις κουρτίνες στις λειτουργίες της εταιρείας, ο Kendall υποστήριξε ότι η Nymbus – η οποία έχει περίπου 200 άτομα πλήρους απασχόλησης και εργολάβους, επί του παρόντος – είναι σε καλή θέση για τους αντίθετους ανέμους τους επόμενους μήνες.

«Η γενική οικονομική αβεβαιότητα και η επιβράδυνση στη χρηματοδότηση της τεχνολογίας έχει κάνει πιο δύσκολη την εξασφάλιση πόρων για επέκταση και καινοτομία», είπε. «Όμως έχουμε σταθερές λύσεις στο χαρτοφυλάκιό μας για να υποστηρίξουμε την αυξανόμενη ανάγκη των τραπεζών και των πιστωτικών ενώσεων να εκσυγχρονιστούν και να συναντήσουν τους πελάτες τους όπου βρίσκονται — στον ψηφιακό τομέα. Πιστεύουμε ότι καθώς οι τράπεζες αντιλαμβάνονται όλο και περισσότερο τη σημασία του εκσυγχρονισμού, θα υπάρχει συνεχής ζήτηση για τις υπηρεσίες μας».