Υποστήριξη 3 εκατομμυρίων δολαρίων στην Bfree: Η επαναφορά χρέους με ηθικό τρόπο

Bfree

μια startup είσπραξης χρεών με τεχνολογία τεχνολογίας με έδρα τη Νιγηρία, που ιδρύθηκε για να αυτο

ματ

οποιήσει και να εισαγάγει ηθικές διαδικασίες ανάκτησης χρέους αφού οι ιδρυτές της είδαν τη χρήση και τις αρνητικές επιπτώσεις επιθετικών τεχνικών ανάκτησης, όπως αδιάκοπη κλήση και εξομάλυνση του χρέους, από ληστρικούς ψηφιακούς δανειστές.

Μετά το λανσάρισμά της το 2020, η startup εισήγαγε μια σειρά από επεκτάσιμες μεθόδους ανάκτησης χρέους, συμπεριλαμβανομένης μιας πλατφόρμας αυτοεξυπηρέτησης, η οποία επιτρέπει στους δανειολήπτες να δημιουργήσουν νέα σχέδια πληρωμής και εργαλεία AI συνομιλίας (chatbots και callbots), ως μέρος των συλλογών της. -προσφορά υπηρεσίας. Αυτά τα εργαλεία διασφαλίζουν ανθρώπινες υπηρεσίες μετά την πώληση για τους δανειολήπτες και δράση που βασίζεται σε δεδομένα συμπεριφοράς και χρηματοοικονομικά δεδομένα.

Με τα χρόνια, η πελατειακή της βάση έχει αυξηθεί και περιλαμβάνει μερικές από τις μεγάλες τράπεζες στην Γκάνα, την Κένυα και τη Νιγηρία, όπου σχεδιάζει να συνεχίσει την κλιμάκωση, με την υποστήριξη της νέας χρηματοδότησης 2,95 εκατομμυρίων δολαρίων που μόλις εξασφάλισε σε έναν γύρο υπό την ηγεσία της Capria Ventures. Η Angaza Capital, η GreenHouse Capital, η

Launch

Africa, η Modus Africa, η Axian CVC και αρκετοί επενδυτές αγγέλων συμμετείχαν επίσης στον γύρο που οδήγησε τη συνολική χρηματοδότηση που συγκεντρώθηκε στα 6,5 εκατομμύρια δολάρια, συμπεριλαμβανομένου του περυσινού άγνωστου γύρου γεφυρών 1,1 εκατομμυρίων δολαρίων.

Julian Flosbach

(Διευθύνων Σύμβουλος), ο οποίος συνίδρυσε τη startup μαζί

Chukwudi Enyi

(COO) και

Μωυσής Νμορ

(CPO), είπε στο TechCrunch ότι ενώ η Bfree ξεκίνησε με ψηφιακούς δανειστές, οι οποίοι, όπως λέει, υιοθετούν γρήγορα τα προϊόντα της, προς το παρόν συνεργάζονται μόνο με λίγους από αυτούς, καθώς η κύρια εστίασή τους είναι στις τράπεζες, οι οποίες συνεισφέρουν έως και 70% εισοδήματα.

«Λόγω της τεράστιας πίεσης να αυξήσουμε τα περιθώρια κέρδους μας, έπρεπε ουσιαστικά είτε να αυξήσουμε τις τιμές είτε να αφήσουμε πολλούς μικρότερους πελάτες», είπε ο Flosbach, προσθέτοντας ότι είναι λογικό να συνεργαζόμαστε με τράπεζες λόγω των μεγάλων δανειακών τους χαρτοφυλακίων σε σύγκριση με ψηφιακούς δανειστές. Η startup εξυπηρετεί επί του παρόντος 14 πελάτες, αν και έχει συνεργαστεί με 45 από την κυκλοφορία.

Η Bfree λέει ότι το 92% των αλληλεπιδράσεών της με πελάτες είναι πλήρως αυτοματοποιημένες, αλλά έχει διατηρήσει ένα τηλεφωνικό κέντρο, το οποίο επανδρώνεται από μια μικρή ομάδα, για όταν καλούν πελάτες ή για παρακολούθηση που απαιτούν τηλεφωνικές κλήσεις. Ξεκίνησε επίσης μια διαχείριση συλλογής δανείων

SaaS

με την ονομασία Workflow, η οποία στοχεύει

εταιρείες

με εσωτερικές ομάδες συλλογής ή εκείνες που δεν επιθυμούν να αναθέσουν σε εξωτερικούς συνεργάτες.

Η startup είναι αναμφισβήτητα η μοναδική εταιρεία ανάκτησης πιστώσεων με τεχνολογία σε όλη την Αφρική, όπου οι συλλέκτες συνεχίζουν να βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε παραδοσιακές επιλογές, όπως τα τηλεφωνικά κέντρα, για την παρακολούθηση των διακανονισμών.

Bfree για τη δημιουργία δευτερογενούς αγοράς για δάνεια

Το τρέχον δανειακό της χαρτοφυλάκιο ξεπερνά τα 400 εκατ. δολάρια, από τα οποία έχει καταφέρει να εισπράξει το 12,5%.

Η startup σχεδιάζει επίσης να δημιουργήσει μια δευτερεύουσα αγορά χρέους, για να επιτρέψει σε τρίτους επενδυτές όπως τα hedge funds, που θέλουν να διαφοροποιήσουν τις επενδύσεις τους, να αγοράσουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NLP) από τράπεζες στην Αφρική. Οι αγοραστές χρέους αγοράζουν δάνεια από τις τράπεζες σε ένα κλάσμα της ονομαστικής αξίας του χρέους και αποκομίζουν κέρδη από την είσπραξη. Οι τράπεζες πωλούν NLP για να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο τους, να διαχειριστούν τα χαρτοφυλάκια δανείων και να απελευθερώσουν κεφάλαια.

«Συλλέγουμε τόσα πολλά δεδομένα των δανειοληπτών, ειδικά των δανειοληπτών που αθετούν. Ήμασταν σε θέση για πρώτη φορά να αναπτύξουμε πραγματικά έναν αλγόριθμο που μπορεί να αποτιμήσει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Μπορούμε να προβλέψουμε πόσο είναι ένα δάνειο που δεν έχει αποπληρωθεί, ας πούμε για 90 ημέρες. πόσο πιθανό είναι να επιστραφεί εντός του επόμενου έτους. Στη συνέχεια πηγαίνουμε στις τράπεζες και αγοράζουμε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία και τα βγάζουμε από τους ισολογισμούς τους, επιτρέποντάς τους να εκφορτώσουν τον κίνδυνο», είπε ο Flosbach.

Πρόσθεσε ότι έχουν επίσης μια λύση ανάλυσης για τις τράπεζες που θα τις βοηθήσουν να αποκτήσουν γνώσεις για τις δευτερογενείς αγορές χρέους.

Σχολιάζοντας την επένδυση, η Susana García-Robles, διευθύνων εταίρος στην Capria Ventures, μια εταιρεία VC που ειδικεύεται στον Παγκόσμιο Νότο που επενδύει σε εφαρμοσμένη

Generative AI

, δήλωσε: «Η έλευση του Generative AI παρέχει ένα μονοπάτι για πιο αποτελεσματική κλιμάκωση, επιτρέποντας στην εταιρεία να επεκταθεί στην ήπειρο με μειωμένο κόστος. Το Bfree είναι σε καλή θέση για να διαδραματίσει κρίσιμο ρόλο στη βελτίωση της προσβασιμότητας και στον μετριασμό του κινδύνου στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

«Προβλέπουμε την αυξανόμενη προβολή της διαχείρισης πιστώσεων και είμαστε βέβαιοι ότι η Bfree θα πρωτοστατήσει στη δημιουργία μιας δευτερογενούς αγοράς στην ήπειρο για περιουσιακά στοιχεία που αντιμετωπίζουν προβλήματα. Η Bfree έχει εξασφαλίσει σημαντικές συνεργασίες με κορυφαίες τράπεζες και fintechs, επιβεβαιώνοντας την αποτελεσματικότητα του προϊόντος της και ενισχύοντας την πίστη μας στη δυνατότητά της να μεταμορφώσει τη συλλογή πιστώσεων στην Αφρική», δήλωσε ο García-Robles.

Καθώς η startup διαφοροποιεί τις προσφορές της, έχει επίσης επιβραδύνει τα επιθετικά σχέδια επέκτασής της που ανακοινώθηκαν πριν από δύο χρόνια, όταν το επιχειρηματικό κεφάλαιο έρεε ελεύθερα και η «ανάπτυξη με κάθε κόστος» ήταν το μάντρα, για να επικεντρωθεί στις τρεις βασικές αγορές της στην Αφρική. Αυτό οφείλεται στη συνειδητοποίηση της ποικίλης δυναμικής της αγοράς και στη συνειδητοποίηση ότι κάθε αγορά χρειάζεται διαφορετικές προσεγγίσεις και προϊόντα.