Η Indifi συγκεντρώνει 35 εκατομμύρια δολάρια για να επεκτείνει τον ψηφιακό δανεισμό σε περισσότερες μικρές επιχειρήσεις

Indifi Technologies

μια ινδική

startup

που προσφέρει ψηφιακό δανεισμό σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, συγκέντρωσε 35 εκατομμύρια δολάρια σε έναν νέο γύρο χρηματοδότησης με επικεφαλής την ICICI Venture, τον επενδυτικό βραχίονα της ICICI Bank.

Οι υφιστάμενοι επενδυτές, συμπεριλαμβανομένων των British International Investment, OP Finnfund Global

Impact

Fund I, Omidyar Network

India

, Flourish Ventures και CX Partners συμμετείχαν επίσης στον γύρο της σειράς E με πλήρη μετοχικό κεφάλαιο για την οκτάχρονη startup.

Η Ινδία φιλοξενεί 63 εκατομμύρια πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Αυτές οι επιχειρήσεις αποτελούν την οικονομική ραχοκοκαλιά του έθνους, συνεισφέροντας πάνω από 30% στο ακαθάριστο εγχώριο προϊόν της χώρας και παρέχοντας απασχόληση σε περισσότερα από 113 εκατομμύρια άτομα. Παρά τον κρίσιμο ρόλο τους στην οικονομία, αυτές οι επιχειρήσεις συνεχίζουν να αντιμετωπίζουν ένα σημαντικό εμπόδιο – την πρόσβαση σε πιστώσεις. Η Επιτροπή Εμπειρογνωμόνων της Αποθεματικής Τράπεζας της Ινδίας έριξε φως σε αυτό το ζήτημα στην έκθεσή της τον Δεκέμβριο του 2018, εκτιμώντας ένα ανησυχητικό πιστωτικό κενό που κυμαίνεται από 243 δισεκατομμύρια δολάρια έως 303 δισεκατομμύρια δολάρια (20–25 λαχ. ινδικές ρουπίες) για τον τομέα των ΜΜΕ.

Ιδρύθηκε από τους Alok Mittal και Siddharth Mahanot το 2015, η Indifi προσπαθεί να καλύψει αυτό το κενό μέσω διαφορετικών τύπων δανείων σε επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών μεταξύ 36.400 και 1,21 εκατομμυρίων δολαρίων ετησίως. Η διαδικτυακή αγορά της startup δίνει τη δυνατότητα σε επιχειρήσεις σε διάφορους τομείς – από τα ταξίδια μέχρι το ηλεκτρονικό εμπόριο, τα ξενοδοχεία και το λιανικό εμπόριο – να εξασφαλίσουν άνετα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις προσαρμοσμένα στις μοναδικές τους ανάγκες.

«Αυτό είναι απόδειξη του γεγονότος ότι άλλες τράπεζες και NBFC μάς εμπιστεύονται ότι μπορούμε να διαχειριστούμε έναν στενό δανεισμό όχι μόνο από σκοπιά τεχνολογίας και ανάλυσης, αλλά από πλευράς βασικών λειτουργιών», είπε ο Mittal, Διευθύνων Σύμβουλος και Διευθύνων Σύμβουλος της Indifi. TechCrunch σε μια συνέντευξη.

Η startup που εδρεύει στο Gurugram έχει εκταμιεύσει περισσότερα από 73.000 δάνεια σε 400 πόλεις, με συνολική αξία εκταμίευσης άνω των 497 εκατομμυρίων δολαρίων. Τον Μάρτιο, το ενεργητικό της υπό διαχείριση έφτασε τα 182 εκατομμύρια δολάρια, σημειώνοντας αύξηση άνω του 100% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.

Η πελατειακή βάση της Indifi περιλαμβάνει περίπου το 30% των πελατών που δραστηριοποιούνται για λιγότερο από δύο χρόνια, συνήθως κάτω από το όριο για την παροχή δανείων από τις τράπεζες. Επιπλέον, περισσότερο από το 20% των πελατών της Indifi είναι γυναίκες επιχειρηματίες που αντιμετωπίζουν συχνά προκλήσεις όσον αφορά την απόκτηση πιστώσεων από παραδοσιακά κανάλια.

«Η ιδέα είναι πραγματικά να πάμε σε τμήματα της αγοράς που δεν εξυπηρετούνται καλά», είπε ο Mittal.

Τους τελευταίους 12 μήνες, η Indifi αυξήθηκε 100% σε αξία και 150% σε όγκους δανείων που εκταμιεύθηκαν, είπε ο Mittal, χωρίς να αποκαλύψει συγκεκριμένα στοιχεία. Η startup ήταν κερδοφόρα για έξι συνεχόμενα τρίμηνα από τον Φεβρουάριο του 2022 και τα νούμερα κερδοφορίας της βελτιώνονται, είπε.

Τους τελευταίους έξι μήνες, η Indifi άρχισε να κάνει εισβολές στην προσφορά στιγμιαίων δανείων και στη χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης για επωνυμίες και επιχειρήσεις λογισμικού που απευθύνονται απευθείας στους καταναλωτές. Ο Mittal είπε ότι η startup σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει τα νέα κεφάλαια για να συνεχίσει να αναζητά νέα τμήματα στις αγορές που υπάρχουν.

Η startup προσπαθεί επίσης να βελτιώσει την τεχνολογική της υποδομή και να εισαγάγει νέα προϊόντα για να βοηθήσει περισσότερες επιχειρήσεις να λάβουν πίστωση, είπε ο συνιδρυτής.

Το 2019, η Indifi επεξεργαζόταν ένα τυπικό δάνειο μεγέθους 7.000 $. Ωστόσο, έχει πραγματοποιήσει επενδύσεις τεχνολογίας για να μειώσει το μέσο ποσό του δανείου κατά 30% σε μια περίοδο 18 μηνών, μειώνοντάς το σε περίπου 6.000 $. Επεξεργάζεται ακόμη και δάνεια 600–1.200 $ για να καλύψει τις ανάγκες των πολύ μικρών και μικρών επιχειρηματιών – παράλληλα με την προσφορά πιστώσεων σε μεσαίες επιχειρήσεις.

«Αυτό που καταφέραμε να κάνουμε τους τελευταίους 18 μήνες είναι να επινοήσουμε στοίβες λειτουργικού κόστους που μπορούν να εξυπηρετήσουν έναν πελάτη της τάξης του ενός λαχρίου ρουπίας», είπε ο Mittal.

Η Indifi έχει αναπτύξει μοντέλα για συγκεκριμένο τμήμα για να αξιολογεί με ακρίβεια τον κίνδυνο οποιουδήποτε συγκεκριμένου μοντέλου αντί να βασίζεται σε γενικά κριτήρια, όπως τρία χρόνια vintage. Ενσωματώνει επίσης μια πλήρως αυτοματοποιημένη διαδικασία δημιουργίας δανείων, εξαλείφοντας την ανάγκη για μη αυτόματη συλλογή δεδομένων ή επίβλεψη αναδόχου.

«Η Indifi δημιούργησε μια πλατφόρμα ψηφιακής τεχνολογίας με την καλύτερη στην κατηγορία του για δανεισμό στον τομέα των μεγάλων MSME, επιτρέποντας πρόσβαση σε πιστώσεις για αυτό το εξαιρετικά υποεξυπηρετούμενο τμήμα της ινδικής οικονομίας», δήλωσε ο Nikhil Mohta, ανώτερος διευθυντής ιδιωτικών κεφαλαίων στην ICICI Venture. «Οι ισχυρές σχέσεις της Indifi με τους εταίρους του οικοσυστήματος και τους εταίρους ευθύνης βρίσκονται σε καλή θέση καθώς στοχεύει σε ταχεία αύξηση. Τα ισχυρά πλαίσια διακυβέρνησης και κινδύνου της εταιρείας εμπνέουν εμπιστοσύνη και είμαστε ενθουσιασμένοι που συνεργαζόμαστε με την Indifi στο μελλοντικό της ταξίδι».

Αν και η επένδυση της ICICI Venture έρχεται ως οικονομική, η ICICI Bank είναι ήδη εταίρος της Indifi. Ο Mittal πιστεύει ότι η χρηματοδότηση από το τμήμα VC της τράπεζας θα ανοίξει επιχειρηματικές συνομιλίες με την τράπεζα με την πάροδο του χρόνου.

Η Indifi έχει συγκεντρώσει πάνω από 81 εκατομμύρια δολάρια μέχρι σήμερα, συμπεριλαμβανομένης της πιο πρόσφατης χρηματοδότησης και του κύκλου Series D των 45 εκατομμυρίων δολαρίων που ανακοινώθηκε τον Νοέμβριο του 2021. Η startup έχει περίπου 700 άτομα σε ανάλυση προϊόντων, τεχνολογία και επιχειρηματική ανάπτυξη καθώς και λειτουργικούς ρόλους όπως εξυπηρέτηση πελατών και εξυπηρέτηση πελατών.

Όταν ρωτήθηκε για τα σχέδια εισόδου στο χρηματιστήριο, ο Mittal είπε ότι θα γίνει μια βιώσιμη και ελκυστική επιλογή κάποια στιγμή για να αυξηθεί περαιτέρω η αύξηση κεφαλαίου. Ωστόσο, τόνισε ότι η τρέχουσα προτεραιότητά τους είναι να παραμείνουν πολύτιμοι για τους πελάτες τους παρέχοντας μια ποικιλία προϊόντων και διευρύνοντας την πελατειακή τους βάση. Η startup στοχεύει επίσης να αυξήσει τον αριθμό των δανείων που εκταμιεύονται έως και τρεις φορές «κατά τα επόμενα δύο χρόνια».

Η Indifi ανταγωνίζεται εταιρείες όπως η LendingKart που υποστηρίζεται από τη Mayfield, η Inclusive

Fintech

50-invested FlexiLoans και η Progcap, η οποία συγκαταλέγει την

Google

και την Tiger Global μεταξύ των βασικών επενδυτών της.