Το Volt, ένα ανοιχτό τραπεζικό fintech για πληρωμές και πολλά άλλα, συγκεντρώνει 60 εκατομμύρια $ σε αποτίμηση 350 εκατομμύρια $ +

Η ανοιχτή τραπεζική – όπου οι παραδοσιακές τράπεζες επιτρέπουν πληρωμές και άλλες νέες υπηρεσίες μέσω API που παρέχουν πρόσβαση σε οικονομικά δεδομένα που προηγουμένως ήταν κλειδωμένα στα συστήματά τους – οδήγησε σε μια βιασύνη νεοφυών επιχειρήσεων που θέλουν να δημιουργήσουν τους συνδέσμους για να το κάνουν πραγματικότητα. Σήμερα ένας από τους ελπιδοφόρους στην ανοιχτή τραπεζική —

Βόλτ

εκτός Ηνωμένου Βασιλείου — ανακοινώνει έναν σημαντικό γύρο χρηματοδότησης, ένδειξη αυξανόμενης δραστηριότητας και εμπιστοσύνης στον χώρο.

Η εταιρεία έχει συγκεντρώσει 60 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση γύρου της Σειράς Β, χρήματα που θα χρησιμοποιήσει για διεθνή επέκταση και για επέκταση του προϊόντος της. Η εταιρεία δραστηριοποιείται επί του παρόντος στο Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρώπη και τη Βραζιλία, περιοχές που έχουν δημιουργήσει κάποια ανοιχτή τραπεζική δομή και βλέπουν ορισμένες τράπεζες να κινούνται προς τη δημιουργία και την ενεργοποίηση API. Συνολικά, υπάρχουν περίπου 70 χώρες που έχουν πλέον ανοιχτές τραπεζικές δομές, δομές λογαριασμών σε λογαριασμό, αλλά υπάρχει ελάχιστη εναρμόνιση στα πρότυπα, δίνοντας σε εταιρείες όπως η Volt την ευκαιρία να δημιουργήσουν διεθνείς πληρωμές που λειτουργούν πέρα ​​από αυτά τα σύνορα .

Η IVP, ένας μεγάλος επενδυτής στο fintech — άλλοι στο χαρτοφυλάκιό του περιλαμβάνουν τις

Coinbase

, Wise, Prosper, Klarna, Brex, Robinhood και πολλά άλλα, μαζί με μια μακρά λίστα νεοφυών επιχειρήσεων που δεν σχετίζονται με το χρηματοοικονομικό σύστημα — ηγείται αυτού του γύρου, με νέο υποστηρικτή την CommerzVentures ( στρατηγικός εταίρος, δεδομένης της σύνδεσής του με την CommerzBank), ενώ συμμετείχαν επίσης οι προηγούμενοι υποστηρικτές EQT Ventures, Augmentum Fintech PLC και Fuel Ventures. Η Volt συγκέντρωσε προηγουμένως κάτι λιγότερο από 30 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση εκκίνησης και Series A.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της Volt, Τομ Γκρίνγουντ, είπε σε μια συνέντευξη ότι η εταιρεία δεν αποκαλύπτει την αποτίμηση, αλλά μια ισχυρή πηγή κοντά στη συμφωνία μου λέει ότι είναι λίγο πάνω από 350 εκατομμύρια δολάρια, δίνοντάς της μια μείωση στην εφηβεία.

Αυτά είναι ισχυρά νούμερα και αραίωση, ειδικά στην τρέχουσα αγορά, όπου οι νεοφυείς επιχειρήσεις δυσκολεύονται να αυξήσουν και να κλείσουν κύκλους, και συχνά το κάνουν σε πολύ υψηλότερες αραιώσεις.

Ενώ η «διαταραχή» από μόνη της ήταν ένα πολύ ισχυρό σημείο πώλησης για τις νεοφυείς επιχειρήσεις, αυτές τις μέρες οι επενδυτές αναζητούν πιο συγκεκριμένα στοιχεία έλξης και εσόδων. Από αυτή την άποψη, η Volt στέλνει τα σωστά σήματα (ναι, λογοπαίγνιο).

Η εταιρεία αυτή τη στιγμή ενσωματώνεται με περίπου 5.000 τράπεζες στις περιοχές όπου δραστηριοποιείται – επί του παρόντος στο Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρώπη και τη Βραζιλία – και στη συνέχεια εγγράφει πελάτες – διαδικτυακούς λιανοπωλητές και άλλους που κάνουν συναλλαγές στο διαδίκτυο – για να χρησιμοποιήσει τις ράγες της για να μπορεί να λαμβάνει και να κάνει πληρωμές και εκτελείτε άλλες υπηρεσίες για πελάτες αυτών των τραπεζών, ως μια άλλη επιλογή πληρωμής για αγαθά ή υπηρεσίες παράλληλα με, για παράδειγμα, την πραγματοποίηση πληρωμής με κάρτα ή τη χρήση μιας υπηρεσίας κινητού πορτοφολιού.

Ο Greenwood μου λέει ότι η βάση πελατών περιλαμβάνει τους Farfetch, Vestaire Collective και eToro, αν και μερικά από αυτά δεν είναι ακόμα ζωντανά: εξακολουθούν να εργάζονται μέσω ενσωματώσεων για να ενεργοποιήσουν πληρωμές με ισχύ Volt, είπε. Μια άλλη μεγάλη νίκη για την εταιρεία είναι οι συμφωνίες που έχει πραγματοποιήσει με το Shopify και το Worldpay.

Το Shopify έχει κάνει τη Volt τον πρώτο της πάροχο ανοιχτής τραπεζικής και κάτι που θα διευκολύνει την ενσωμάτωση της Volt με τους πελάτες του Shopify. Η Worldpay, εν τω μεταξύ, είναι ο μεγαλύτερος αγοραστής εμπόρου στον κόσμο (επιτρέπει πληρωμές με κάρτα για τους πελάτες της) και συνεργαζόμενος με τη Volt θα έχει πλέον την επιλογή για τους πελάτες της να προσθέτουν πληρωμές σε πραγματικό χρόνο στο μείγμα της.

Και πάλι, όπως και με το Shopify, η Volt θα έχει έσοδα από αυτή τη συμφωνία μόνο όταν οι πελάτες του Worldpay ενσωματώσουν τις επιλογές ανοιχτής τραπεζικής. Αλλά οι δυνατότητες εκεί είναι τεράστιες, καθώς το Worldpay όχι μόνο συνεργάζεται με πολλούς, πολλούς εμπόρους λιανικής απευθείας, αλλά έχει επίσης συμφωνία με τη μεγαλύτερη επιχείρηση ηλεκτρονικού εμπορίου στον κόσμο, την

Amazon

. Η Greenwood δεν θα σχολίαζε με ποιον από τους πελάτες της Worldpay συνομιλεί. Σε κάθε περίπτωση, μπορείτε να δείτε γιατί η IVP μπορεί να ενδιαφερόταν για το Volt.

Και γιατί θα ήθελε μια εταιρεία να αφιερώσει τον χρόνο και την προσπάθεια που απαιτείται για να ενσωματώσει την ανοιχτή τραπεζική ως επιλογή μαζί με αυτές τις άλλες μεθόδους, ίσως αναρωτιέστε;

Δύο βασικοί λόγοι: η Greenwood μου λέει ότι σημαίνει χαμηλότερες χρεώσεις — οι πληρωμές με κάρτα που εκτελούνται, για παράδειγμα, από τη Visa, τη Mastercard ή την Amex, συνήθως περιλαμβάνουν μια μεγάλη αλυσίδα άλλων εταιρειών για την ενεργοποίηση και διεκπεραίωση συναλλαγών και καθεμία από αυτές λαμβάνει μια περικοπή, ένας λόγος γιατί τα περιθώρια στις πληρωμές ήταν πάντα αρκετά χαμηλά και έτσι οι εταιρείες πληρωμών χρειάζονται τεράστιες οικονομίες κλίμακας για να έχουν αξιοπρεπείς αποδόσεις (εξ ου και γίγαντες όπως οι Adyen, Stripe και PayPal κυβερνούν τον χώρο πληρωμών, για να μην αναφέρουμε τις βίζες του κόσμου).

Η Greenwood λέει ότι επί του παρόντος οι συναλλαγές που τροφοδοτούνται με Volt αποφέρουν μικτά περιθώρια άνω του 80%.

Ο άλλος λόγος είναι οι πιο γρήγορες πληρωμές: η διαδικασία συμφιλίωσης γύρω από τα δίκτυα καρτών μπορεί να πάρει μέρες για τα χρήματα που θα ληφθούν από έναν πελάτη να φτάσουν στον λογαριασμό του πωλητή. Η ανοιχτή τραπεζική, με τους δεσμούς της απευθείας με τις τράπεζες, υπόσχεται συμφιλίωση σε πραγματικό ή σχεδόν πραγματικό χρόνο.

Παρόλα αυτά, ο χρόνος και η προσπάθεια που απαιτούνται για την ενσωμάτωση των ανοιχτών τραπεζικών επιλογών ήταν ένας από τους παράγοντες πύλης για τις εταιρείες σε αυτόν τον χώρο, και η ιδέα, να αποκτήσει ισχυρότερη ισχύ. Εξίσου προκλητικό είναι το γεγονός ότι σε πιο ώριμες αγορές, υπάρχει μια σειρά από ήδη καθιερωμένες μεθόδους πληρωμής και μια ώθηση για νέες προσεγγίσεις που ήδη συνδέονται βαθιά με τις συνήθειες των καταναλωτών: για παράδειγμα το

Apple

Pay και το

Google

Pay ως απρόσκοπτες επιλογές για πληρωμές που οφείλονται στην παρουσία τους στο σημείο πώλησης για φυσικές αγορές και όλο και περισσότερο ως επιλογή στο διαδίκτυο μεταξύ ενός πληθυσμού κατόχων

smartphone

.

Άλλες προκλήσεις περιλαμβάνουν το γεγονός ότι υπάρχουν πολλοί άλλοι μεγάλοι ανταγωνιστές στον ίδιο τομέα με το Volt. Ένα από τα μεγαλύτερα από αυτά, το TrueLayer επίσης εκτός Ηνωμένου Βασιλείου, συγκέντρωσε έναν μεγάλο γύρο με αποτίμηση άνω του 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων το 2021.

Οι υπηρεσίες της Volt σήμερα περιλαμβάνουν διαδικτυακές πληρωμές, πληρωμές μέσω συνδέσμου και τη ρύθμιση επαναλαμβανόμενων πληρωμών. Τα άλλα προϊόντα που παρέχει στους πελάτες της περιλαμβάνουν πίνακες ελέγχου για τη διαχείριση πληρωμών, υπηρεσίες πρόληψης απάτης, εργαλεία για τον έλεγχο τραπεζικών και άλλων στοιχείων λογαριασμού των χρηστών και προϊόντα για τη μετεγκατάσταση χρηστών στο άνοιγμα τραπεζικών συναλλαγών από πληρωμές με κάρτα. Νέες υπηρεσίες στη γραμμή

Όσον αφορά τις περιοχές, το σχέδιο θα είναι η αξιοποίηση περαιτέρω αγορών στην Αμερική, ιδιαίτερα στη Λατινική Αμερική, και σε περιοχές της Ασίας-Ειρηνικού. Υπάρχουν δύο ευκαιρίες για ανοιχτή τραπεζική, ειρωνικά σε πολικές άκρες μεταξύ τους.

Από τη μία πλευρά, υπάρχει η ευκαιρία να αξιοποιηθούν οι αναδυόμενες αγορές που παραδοσιακά είχαν χαμηλότερη διείσδυση πληρωμών με κάρτα — δημιουργώντας ένα περιβάλλον κατάλληλο για τις τράπεζες να αναλάβουν τον ρόλο της παροχής υποδομής για πληρωμές χωρίς μετρητά. Από την άλλη πλευρά, οι χώρες όπου οι πληρωμές με κάρτα είναι πολύ συνηθισμένες γίνονται αγορές όπου οι καταναλωτές είναι ήδη συνηθισμένοι να πραγματοποιούν συναλλαγές, και όντας έτσι, μπορεί να είναι πιο πρόθυμοι να εξερευνήσουν εναλλακτικές μεθόδους εάν υπάρχουν και άλλα κίνητρα. όπως προγράμματα πίστης).

«Πιστό στο όνομά της, η Volt δημιουργεί ένα ηλεκτρισμένο παγκόσμιο δίκτυο για στιγμιαίες, ασφαλείς και οικονομικά αποδοτικές πληρωμές A2A. Η σοφία και η εμπειρία των ιδρυτών που συγκεντρώθηκαν σε μετασχηματιστικές εταιρείες πληρωμών, σε συνδυασμό με τους ταλαντούχους υπαλλήλους της εταιρείας, τοποθετούν ισχυρά τη Volt να προσφέρει στους εμπόρους και στους συνεργάτες πληρωμών την αστραπιαία, καλύτερη λύση πληρωμών που ήθελαν και χρειάζονταν. », δήλωσε ο Eric Liaw, γενικός συνεργάτης της IVP, σε μια δήλωση.

«Καθώς περισσότερες από 70 χώρες, συμπεριλαμβανομένων των ΗΠΑ, μεταβαίνουν σε συστήματα RTP, οι έμποροι απολαμβάνουν τα τεράστια οφέλη των άμεσων, ασφαλών και οικονομικών πληρωμών A2A. Με την αξία των πληρωμών A2A σε συναλλαγές ηλεκτρονικού εμπορίου να φθάσει τα 757 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2026, η Volt βρίσκεται σε καλή θέση για να επαναπροσδιορίσει το μέλλον των πληρωμών σε παγκόσμια κλίμακα», πρόσθεσε η Angela Zhu, συνεργάτης της IVP.