Οι καλύτερες εφαρμογές Buy Now, Pay Later για αγορές online ή αυτοπροσώπως

Η απότομη άνοδος των εφαρμογών Buy Now, Pay Later (BNPL) αφήνει τους καταναλωτές, ειδικά τους καταναλωτές ηλεκτρονικών ειδών, με μια νέα και πολύ παλιά ερώτηση: Πρέπει να εξοικονομήσουν μετρητά για να αγοράσουν πιο ακριβά αντικείμενα ή να χρησιμοποιήσουν έναν τύπο χρηματοδότησης;

Οι εφαρμογές BNPL ειδικεύονται σε συγκεκριμένη, βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση που δεν δημιουργεί μειονεκτήματα όταν χρησιμοποιούνται σωστά. Μιλάμε για επιλογές πληρωμής όπως μη επιβάρυνση τόκων, βοήθεια με τον προϋπολογισμό σας και ευκαιρίες διαδικτυακών αγορών. Αν σας ενδιαφέρει, διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς λειτουργούν αυτές οι εφαρμογές και βρείτε τις κορυφαίες επιλογές μας για να ξεκινήσετε.

Τι είναι η εφαρμογή Αγορά τώρα, πληρωμή αργότερα;

Σκεφτείτε αυτές τις εφαρμογές ως μια σύγχρονη, βελτιωμένη μορφή δανείου ολοκλήρωσης αγοράς, έναν τρόπο χρήσης άμεσα διαθέσιμης πίστωσης για την αγορά ενός αντικειμένου και την πληρωμή του σε δόσεις χωρίς πολλά από τα άθλια μέρη της εγγραφής σε ένα πρόγραμμα χρηματοδότησης. Το μόνο που κάνετε είναι να δημιουργήσετε τη χρεωστική κάρτα ή τον τραπεζικό σας λογαριασμό και να προγραμματίσετε την εξόφλησή σας. Εν μέρει λόγω εφαρμογών όπως αυτές, τα δάνεια BNPL παρουσίασαν αστρονομική ανάπτυξη κατά τη διάρκεια των ετών COVID και είναι πλέον ένας κοινός τρόπος χρηματοδότησης μεγάλων δαπανών.

Κάθε εφαρμογή BNPL είναι λίγο διαφορετική και έχει διαφορετικούς κανόνες σχετικά με τη χρήση της, όρια δαπανών και πολλά άλλα. Εάν συνάπτετε ένα είδος δανείου μέσω της εφαρμογής, θα θέλετε επιλογές που να είναι ασφαλείς, εύκολα κατανοητές και να υποστηρίζονται ευρέως. Αναφέρουμε τα καλύτερα παρακάτω, αλλά ας εμβαθύνουμε στο πώς λειτουργούν αυτές οι εφαρμογές.

Είναι αυτές οι εφαρμογές ασφαλείς στη χρήση; Είναι μια έξυπνη οικονομική απόφαση;

Το ελκυστικό μιας εφαρμογής Buy Now, Pay Later είναι ότι μπορείτε να χρηματοδοτήσετε μεγαλύτερες αγορές για τις οποίες δεν έχετε μετρητά αυτήν τη στιγμή και να τις εξοφλήσετε με την πάροδο του χρόνου. Επιπλέον, αντί να εγγράφεστε σε ένα πρόγραμμα χρηματοδότησης κάθε φορά, μπορείτε να εγγραφείτε σε μία εφαρμογή, να κάνετε έναν πιστωτικό έλεγχο και να εφαρμόσετε σε όλα τα είδη ηλεκτρονικών καταστημάτων, από την

Apple

έως τα Sephora.

Σε οποιαδήποτε κατάσταση χρηματοδότησης, ο διάβολος είναι στις λεπτομέρειες. Για παράδειγμα, ορισμένα «εύκολα» δάνεια έχουν υψηλά επιτόκια που κοστίζουν περισσότερο από όσο αξίζει να λάβετε ένα δάνειο. Και ορισμένες εφαρμογές μπορεί να έχουν κρυφές χρεώσεις που τις καθιστούν ιδιαίτερα χρήστες-

δυσμενής

.

Οι καλές εφαρμογές BNPL έχουν συνήθως δύο κατηγορίες επιλογών. Η πρώτη κατηγορία προσφέρει 0% APR (Ετήσιο Ποσοστό Επιτόκιο, ένας τρόπος υπολογισμού των επιτοκίων) για μικρότερους όρους που συνήθως αποπληρώνετε μέσα σε λίγους μήνες με μεγαλύτερα ποσά μετρητών. Αυτές οι επιλογές συνήθως δεν χρεώνουν καθόλου τόκους, επομένως δεν θα πληρώσετε περισσότερο από την αξία σε μετρητά της αγοράς, εφόσον κάνετε την πληρωμή σας εγκαίρως (διαφορετικά, θα πρέπει να πληρώσετε προμήθειες για καθυστερημένες πληρωμές). Αυτό είναι που κάνει τις εφαρμογές BNPL χρήσιμες.

Η δεύτερη κατηγορία επιλογών προσφέρει δάνεια με μεγαλύτερες μηνιαίες πληρωμές και προσθέτει επιτόκιο, μερικές φορές έως και 30% ΣΕΠΕ. Αυτό είναι πολύ κακό. Αυτές οι τιμές είναι συχνά τόσο κακές που συχνά είναι καλύτερα να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα που είναι εντάξει ή να εγγραφείτε για χρηματοδότηση στο κατάστημα. Επομένως, είναι σημαντικό να χρησιμοποιείτε τις εφαρμογές BNPL με τον σωστό τρόπο, με την προσδοκία ότι θα εξοφλήσετε δάνεια με μερικές μεγάλες πληρωμές σε διάστημα αρκετών μηνών έως ενός έτους το πολύ.

Τι μπορείτε να αγοράσετε με μια εφαρμογή BNPL;

Τεχνικά αγοράζεις κάθε είδους πράγματα. Οι κορυφαίες εφαρμογές πληρωμής BNPL υποστηρίζουν έως και 40.000 εμπόρους σε όλο τον κόσμο. Αλλά γενικά, αυτά τα δάνεια ταιριάζουν καλύτερα για πιο ακριβές, εφάπαξ αγορές. Σκεφτείτε πράγματα όπως ένα νέο τηλέφωνο

Samsung

Galaxy ή

Google Pixel

, έναν διάδρομο, ένα σημαντικό δώρο κοσμήματος, ένα στρώμα ή μια GPU για τον υπολογιστή σας. Αυτά τα στοιχεία είναι εκεί όπου οι εφαρμογές BNLP λάμπουν πραγματικά. Ωστόσο, είναι σημαντικό να διασφαλίσετε ότι θα έχετε πρόσβαση σε αξιόπιστο εισόδημα τους επόμενους μήνες για να πληρώσετε πλήρως για το προϊόν που θα επιλέξετε, καθώς και τη δυνατότητα να κάνετε μια πρώτη προκαταβολή.

Οι καλύτερες εφαρμογές BNPL το 2023

Ποιες εφαρμογές BNPL προσφέρουν τους καλύτερους όρους με τη μικρότερη ταλαιπωρία; Ακολουθούν οι πιο αποτελεσματικές εκδόσεις, συμπεριλαμβανομένων επιλογών από γνωστές επωνυμίες, εφαρμογές που μπορούν να βοηθήσουν στον προϋπολογισμό και υπηρεσίες για εύκολες πληρωμές με δόσεις.

Επιβεβαιώνουμε

Επιβεβαίωση της εφαρμογής

είναι απλή, κάτι που είναι καλό κατά τη διερεύνηση επιλογών χρηματοδότησης. Η ξεκάθαρη διεπαφή δεν κρύβει κανένα από τα γεγονότα όπως μπορεί να έχετε συνηθίσει με εταιρείες πιστωτικών καρτών. Μπορείτε να δείτε κάθε επιλογή προγράμματος πληρωμής, το APR και τη συνολική πληρωμή σας στο τέλος του προγράμματος, ώστε να μπορείτε να δείτε πόσα θα εξοικονομήσετε αν δεν πληρώσετε κανέναν τόκο. Ο ιδανικός τρόπος για να αποφύγετε τους τόκους είναι να χωρίσετε τις πληρωμές σε τέσσερις συνολικά, που γίνονται κάθε δύο εβδομάδες. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία Affirm για να προκριθείτε για χρηματοδότηση, η οποία μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε λίγο χρόνο και, στη συνέχεια, να ενεργοποιήσετε μια αυτόματη πληρωμή, ώστε να μην χάνετε προθεσμίες μετά την πρώτη πληρωμή σας.

Η Affirm υποστηρίζει πολλούς εμπόρους λιανικής, από μικρότερες μπουτίκ έως αναγνωρισμένες μάρκες. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη διεπαφή του για να αγοράσετε προσφορές για το

Amazon

, να αναζητήσετε προϊόντα Saks, να αγοράσετε ένα πακέτο πτήσης Delta και πολλά άλλα. Μπορείτε επίσης να ψωνίσετε στα Best Buy, eBay, Walmart και Adidas. Και η λίστα συνεχίζεται. Δεν διατίθενται όλα τα προϊόντα από το κατάστημα με το Affirm και ορισμένα προϊόντα μπορεί να έχουν διαφορετικούς όρους από άλλα (κάτι που ισχύει για όλες τις εφαρμογές BNPL), οπότε δείτε τις λεπτομέρειες. Οι προκαταρκτικές λεπτομέρειες της Επιβεβαίωσης και οι διάφοροι τρόποι για αγορές, συμπεριλαμβανομένης της επέκτασης του προγράμματος περιήγησης, το καθιστούν εύκολο.

PayPal Πληρώστε με BNPL

Το PayPal έχει το δικό του

Υπηρεσία BNPL

, και είναι συμβατό με μια μεγάλη ομάδα εμπόρων. Ενδέχεται να μην χρειαστεί να ρυθμίσετε κάτι άλλο εάν έχετε λογαριασμό PayPal που χρησιμοποιείτε ενεργά. Απλώς ελέγξτε έξω με το PayPal και επιλέξτε από τις επιλογές χρηματοδότησης για πρόσβαση σε επιλογές. Για πληρωμές μεταξύ 30 και 1.500 $, μπορείτε να χωρίσετε τις αγορές σε τέσσερις πληρωμές και να αποφύγετε χρεώσεις τόκων. Δεν παύει πλέον, και εξετάζετε ΣΕΠΕ μεταξύ 10% και 30%.

Έχετε επίσης την επιλογή να κάνετε αγορές απευθείας στον ιστότοπο του PayPal. Αυτό έχει πλεονεκτήματα. Μπορείτε να κάνετε κύλιση στις τρέχουσες προσφορές και εκπτώσεις που προσφέρονται από εταιρείες όπως η Samsung, η Walmart, η Adidas, η Macys και η PayPal που μαντεύουν τι σας αρέσει με βάση την προηγούμενη δραστηριότητά σας. Απλά προσέξτε τις καθυστερημένες χρεώσεις για τις μεγάλες σας αγορές!

Sezzle

Sezzle

υπάρχει από πριν από την άνθηση του BNPL και συνεχίζει να προσφέρει ένα από τα καλύτερα και ευρύτερα καταστήματα εμπόρων για αγορές. Όπως και με άλλες επιλογές, η καλύτερη επιλογή σας είναι ένα πρόγραμμα τριών έως τεσσάρων πληρωμών που γίνεται κάθε δύο εβδομάδες για να αποφύγετε το ενδιαφέρον, αν και έχετε άλλες επιλογές. Είμαστε επίσης θαυμαστές του πώς η Sezzle οργανώνει το τεράστιο κατάστημά της, με μεγάλες κατηγορίες όπως Outdoor, Ανδρικά Ρούχα, Ηλεκτρονικά και άλλα. Αυτό καθιστά εύκολη την περιήγηση σε πολλές μάρκες ταυτόχρονα όπως θα κάνατε στο Amazon.

Το Sezzle παίζει επίσης τη δυνατότητα δημιουργίας πίστωσης, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας αναφοράς του λογαριασμού σας Sezzle στα πιστωτικά γραφεία για να αποδείξετε ότι κάνατε όλες τις πληρωμές. Δεν συνιστούμε να βασίζεστε σε μια εφαρμογή BNPL για τη δημιουργία πίστωσης, αλλά το Sezzle είναι ίσως η καλύτερη επιλογή σας εάν χρειάζεστε αυτήν την επιλογή. Όπως και άλλες εφαρμογές, μπορείτε να τη χρησιμοποιήσετε ως εικονική κάρτα για αυτοπροσώπως πληρωμές σε παρόχους.

Μετά την πληρωμή

Μετά την πληρωμή

είναι μικρότερο από τις άλλες επιλογές μας, αλλά έχει ιδιαίτερα πλεονεκτήματα. Επικεντρώνεται σε προσφορές και συγκεντρώσεις των πιο πρόσφατων εκπτώσεων ή προτεινόμενων προϊόντων από πολλές επωνυμίες, ώστε να μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα και να λάβετε χρηματοδότηση ταυτόχρονα. Η εφαρμογή συνδέεται επίσης με το πρόγραμμα Pulse Rewards, ώστε να κερδίζετε αυτόματα πόντους με την πάροδο του χρόνου που ξεκλειδώνουν νέες εκπτώσεις, δωροκάρτες και άλλα πλεονεκτήματα. Αυτά τα χαρακτηριστικά το καθιστούν φιλικό για πιο περιστασιακούς αγοραστές που τους αρέσει να περιηγούνται στο διαδίκτυο. Απλώς θυμηθείτε ότι η ίδια ρύθμιση τεσσάρων πληρωμών είναι ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε τους τόκους και τον επαναπρογραμματισμό, εκτός και αν χρειαστεί.

Κλάρνα

Το μοντέλο της Klarna

είναι τέλειο για τον ασθενή. Σας ενθαρρύνει να αποθηκεύσετε προϊόντα και να συγκρίνετε τις τιμές μεταξύ των καταστημάτων και, στη συνέχεια, να περιμένετε μειώσεις τιμών ή εκπτώσεις, ώστε η αγορά να είναι στη ζώνη άνεσής σας (και πάλι, το μοντέλο τεσσάρων πληρωμών κυριαρχεί και η Klarna δεν προσφέρει πολλές άλλες επιλογές) . Διαθέτει επίσης ένα πρόγραμμα επιβράβευσης για να κερδίσετε ανταμοιβές επωνυμίας με την πάροδο του χρόνου και να αποκτήσετε πρόσβαση σε νέες επιλογές κλαμπ.

Ενώ το κατάστημα Klarna είναι ένα από τα αγαπημένα μας μαζί με το Sezzle, αγοράστε μόνο από συνεργαζόμενα καταστήματα με το λογότυπο K. Διαφορετικά, η Klarna σας χρεώνει μια χρέωση υπηρεσιών που αυξάνει το συνολικό κόστος.

Βρείτε τις κατάλληλες εφαρμογές για τα οικονομικά σας σχέδια

Οι εφαρμογές BNPL είναι ένας νέος τρόπος για να κάνετε αγορές για μεγαλύτερες αγορές και να τις χωρίσετε σε πολλές άτοκες πληρωμές για να διευκολύνετε τη διαχείριση των οικονομικών σας. Μπορεί να είναι επικίνδυνα, ειδικά αν επιλέξετε κακούς όρους δανείου. Ωστόσο, όταν χρησιμοποιούνται προσεκτικά, προσφέρουν μια ποικιλία πλεονεκτημάτων. Τώρα γνωρίζετε πολλές από τις κορυφαίες επιλογές για να ελέγξετε έξω.

Εάν πιστεύετε ότι έχετε κακή πίστωση, εγγραφείτε μόνο με μια εφαρμογή που ειδικεύεται σε δάνεια που δεν χρειάζονται καλό πιστωτικό σκορ. Κατά την επαναφορά του πιστωτικού αποτελέσματός σας, θα θέλετε να αποφύγετε τους αποτυχημένους σκληρούς πιστωτικούς ελέγχους, ειδικά τους επαναλαμβανόμενους. Διαφορετικά, μη διστάσετε να αρχίσετε να εξερευνάτε τις επιλογές σας!