Χωρίς SSN, κανένα πρόβλημα, λέει η Maza, μια startup fintech που στοχεύει σε μετανάστες χωρίς έγγραφα

Θέλετε περισσότερα

fintech

νέα στα εισερχόμενά σας; Εγγραφείτε


εδώ


.

Ενώ υπάρχει πλήθος εταιρειών fintech που προσφέρουν υπηρεσίες ψηφιακής τραπεζικής σε μια ποικιλία δημογραφικών στοιχείων, υπήρξε ένα τμήμα του πληθυσμού που ιστορικά δεν εξυπηρετούνταν ακόμη περισσότερο από άλλα: ο μετανάστης χωρίς έγγραφα.

Επειδή οι μετανάστες χωρίς έγγραφα δεν έχουν αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης, μπορεί να είναι δύσκολο έως αδύνατο να έχουν πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες. Κάλεσε μια

startup




Μάζα



έχει βάλει σκοπό να βοηθήσει στην επίλυση αυτού του προβλήματος.

Ενώ αρκετές

startups

fintech έχουν σκοπό να εξυπηρετήσουν τους μετανάστες γενικά (Welcome Technologies, Majority, TomoCredit είναι παραδείγματα), η Maza λέει ότι ο κύριος διαφοροποιητής της είναι ότι παρέχει στους μετανάστες έναν ατομικό αριθμό φορολογικού μητρώου (ITIN), που συνδέεται απευθείας με πιστοποιημένους από την IRS αντιπροσώπους αποδοχής «για να γίνει η διαδικασία ΑΦΜ αυτοματοποιημένη για τους πελάτες». Ο τελικός στόχος, σημειώνει ο συνιδρυτής


και ο COO Robbie Figueroa,


είναι να ξεκλειδώσετε την πρόσβαση στο υπόλοιπο χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ και να αποφύγετε τις μη παραδοσιακές (και μερικές φορές ληστρικές) προσεγγίσεις στη χρηματοδότηση, όπως τοκογλύφους και μεσίτες πιόνι.

Οι πελάτες της Maza εξοπλίζονται «αμέσως» με τραπεζικό λογαριασμό και χρεωστική κάρτα στις ΗΠΑ. Η εταιρεία ισχυρίζεται ότι επειδή τα μέλη της διαθέτουν και ΑΦΜ, μπορούν να αρχίσουν να δημιουργούν πιστωτικό ιστορικό και να υποβάλλουν αίτηση για δάνεια.


Η κατοχή τραπεζικού λογαριασμού τους επιτρέπει επίσης να λαμβάνουν πληρωμές από τους εργοδότες και να υποβάλλουν φόρους. Με το Maza, οι πελάτες χωρίς SSN μπορούν να έχουν πρόσβαση σε πίστωση και, επομένως, να αναπτύξουν ένα πιστωτικό ιστορικό ώστε να μπορούν να κάνουν πράγματα όπως να λαμβάνουν δάνεια αυτοκινήτων ή στεγαστικών δανείων. Η startup λέει επίσης ότι προσφέρει μια ισχυρή λειτουργικότητα πληρωμών από ομοτίμους.

Στο πίσω μέρος, η Maza λέει ότι “χειρίζεται” τους φόρους τους για να διασφαλίσει ότι θα παραμείνουν συμμορφωμένοι, ακόμη και στο σημείο να ανανεώνει αυτόματα τα έγγραφα της οικονομικής τους ταυτότητας.

Από την ίδρυσή της το 2022, η startup 15 ατόμων με έδρα το Λος Άντζελες έχει αυξηθεί σε 50.000 χρήστες (ο καθένας πληρώνει 150 $ ετησίως για πρόσβαση) στην πλατφόρμα της, επιτρέποντας μέχρι σήμερα ψηφιακές πληρωμές 41 εκατομμυρίων δολαρίων.

Το μοναδικό μοντέλο της Maza τράβηξε την προσοχή του Andreessen Horowitz (a16z), ο οποίος πρόσφατα ηγήθηκε του κύκλου χρηματοδότησης 8 εκατομμυρίων δολαρίων της εταιρείας. Άλλοι υποστηρικτές περιλαμβάνουν


SV Angel, Box Group, Restive Ventures, Global Founders Capital, Abstract Ventures και μια ομάδα αγγέλων επενδυτών συμπεριλαμβανομένου του Anré Williams, Διευθύνοντος Συμβούλου της American Express National Bank, και του συνιδρυτή της Plaid, William Hockey.

Ενώ η συνολική διευθυνσιοδοτήσιμη αγορά της είναι οι περισσότεροι από 15 εκατομμύρια μετανάστες που ζουν στις ΗΠΑ, η Maza λέει ότι επικεντρώνεται στον λατίνο ή ισπανόφωνο πληθυσμό.

«Οι πελάτες μετατρέπονται από μη τεκμηριωμένους σε μερικώς τεκμηριωμένους», δήλωσε ο συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Maza, Luciano Arango, σε συνέντευξή του στο TechCrunch.

Arango και


Figueroa t


συνεργάστηκε με


Siggy Bilstein (CTO)


να ξεκινήσουν το Maza αφού είδαν τους δικούς τους γονείς να αγωνίζονται ως μετανάστες στις ΗΠΑ (Το τρίο είναι ένας συνδυασμός κολομβιανής, περουβιανής, βραζιλιάνικης και ισημερινής καταγωγής.)

Όπως πολλοί fintechs που προσφέρουν υπηρεσίες ψηφιακής τραπεζικής, η Maza δεν είναι η ίδια τράπεζα. Είναι σε θέση να προσφέρει τις υπηρεσίες της χωρίς να απαιτείται SSN συνεργαζόμενος με τη

Visa

και την Blue Ridge Bank. Το τραπεζικό προϊόν της εταιρείας διαθέτει «ευρεία λειτουργικότητα πληρωμών», όπως διαφημίζεται, καθώς και ενσωματώσεις με όλες τις μεγάλες πλατφόρμες πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των PayPal, Zelle, Venmo και CashApp. Επιπλέον, τα χρήματα που κατατίθενται στη Maza, ισχυρίζεται η εταιρεία, κερδίζουν «ένα από τα υψηλότερα επιτόκια λογαριασμών ελέγχου», μια προσπάθεια να βοηθήσει τα μέλη της «να αυξήσουν τον πλούτο τους με την πάροδο του χρόνου».

Είναι ενδιαφέρον ότι, ενώ η Maza μπορεί να είναι μια ψηφιακή τράπεζα, οι προσπάθειες μάρκετινγκ της επικεντρώνονται κυρίως εκτός σύνδεσης. Η εταιρεία βρήκε επιτυχία στοχεύοντας υψηλής πυκνότητας, μικρότερες γειτονιές Λατίνων σε αγορές όπως η Νότια Φλόριντα, η Ουάσιγκτον Χάιτς, η Νέα Υόρκη και το ανατολικό Λος Άντζελες με καμπάνιες που περιλαμβάνουν ανάρτηση δελτίων σε εκκλησίες. Διαφημίζει επίσης την

Google

, αλλά η Arango λέει ότι το μεγαλύτερο μέρος της ανάπτυξής της μέχρι στιγμής ήταν οργανικό.

Μακροπρόθεσμα, ο στόχος του Maza είναι να επεκταθεί στη δημιουργία πιστώσεων και εκτός των ΗΠΑ, επειδή όπως είπε ο Arango, «όλος ο κόσμος δεν έχει αριθμό κοινωνικής ασφάλισης».

Συντελεστές εικόνας:

Μάζα

«Θέλουμε να είμαστε σε θέση να εισάγουμε τους ανθρώπους στο χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ ανεξάρτητα από το πού βρίσκονται», πρόσθεσε ο Arango, ο οποίος στο παρελθόν συνίδρυσε και στη συνέχεια πούλησε το ScopeAI, το οποίο εξαγοράστηκε από την ObserveAI το 2021.

“Κάνουμε πολύ περισσότερα από το να παρέχουμε απλώς έναν τραπεζικό λογαριασμό – δίνουμε πραγματικά στους μετανάστες μια σταθερή και νόμιμη οικονομική βάση από την οποία μπορούν να χτίσουν πιστώσεις και πλούτο επ’ αόριστον”, δήλωσε ο Figueroa.

Ο Andreessen Horowitz Partner Seema Amble είπε ότι η διατριβή του Maza είναι κάτι για το οποίο η a16z «ενθουσιαζόταν εδώ και πολύ καιρό».

Γράφοντας μέσω email, είπε: «Υπάρχει ένα τεράστιο χάσμα μεταξύ της κύριας οικονομικής πρόσβασης και του πληθυσμού των Λατίνων στις ΗΠΑ (που είναι το 19% των ΗΠΑ). Και οι ανάγκες του προϊόντος δεν σημαίνει απλώς τη μετάφραση υπαρχόντων προϊόντων στα ισπανικά – τους προσφέρει ένα σύνολο προϊόντων που ταιριάζει στη ζωή και την εργασία τους.»

Τα τραπεζικά προϊόντα δεν είναι προσβάσιμα στους περισσότερους Λατίνους, πρόσθεσε ο Amble, αλλά όχι κυρίως λόγω γλωσσικού φραγμού.

Η ίδια έγραψε: «Αποκλείεται να έχουν πρόσβαση σε αυτά τα προϊόντα εξαρχής. Η Maza εντόπισε το πραγματικό σημείο πόνου, την έλλειψη SSN και δημιούργησε ένα προϊόν που ξεμπλοκάρει τα πάντα, από πληρωμές, πιστώσεις και υποθήκες χωρίς να εγκαταλείψει την εφαρμογή….Σε σύγκριση με ορισμένες από τις άλλες νεοφυείς επιχειρήσεις, η Maza έχει επικεντρωθεί σε αυτό το βασικό σημείο πόνου και θέλει να συνεχίσει να προσφέρει προϊόντα προσαρμοσμένα στην κοινότητα, αντί να προσφέρει απλώς ένα άλλο προϊόν καρτών που προωθείται στους Λατίνους».