Η Clair εγείρει, ο Deel υπερασπίζεται τους ισχυρισμούς και η Mercury μοιράζεται στοιχεία ανάπτυξης μετά την SVB
Ήταν μια σύντομη εβδομάδα και αυτό αντικατοπτρίστηκε στον όγκο των ειδήσεων που καλύψαμε στο fintech land την περασμένη εβδομάδα. Ωστόσο, υπήρχαν ακόμη πολλά να συζητηθούν, συμπεριλαμβανομένης της αύξησης της Clair, ορισμένων ισχυρισμών κατά της Deel και αποκλειστικών αριθμών ανάπτυξης μετά την SVB που μοιράστηκε η startup τραπεζικών υπηρεσιών Mercury.
Η πληρωμή κατ’ απαίτηση ενισχύεται
Περίπου το 82% των ανθρώπων είναι
θεωρούνται εργαζόμενοι πρώτης γραμμής
που εργάζονται με βάρδιες και πιθανότατα αμείβονται ωριαία. Η παγκόσμια πανδημία έριξε φως σε αυτούς τους εργαζομένους όταν η κούραση και η εξάντλησή τους οδήγησε στη «Μεγάλη Παραίτηση» εκατοντάδων χιλιάδων εργαζομένων που εγκατέλειψαν τη δουλειά τους επειδή αισθάνθηκαν ασέβεια από εργοδότες και πελάτες, καθώς και επειδή αισθάνθηκαν ότι δεν έβγαζαν αρκετά χρήματα , σύμφωνα με
μια μελέτη Pew Research
.
Αυτό πυροδότησε τον τεχνολογικό τομέα – και στη συνέχεια την αγορά επιχειρηματικών κεφαλαίων – να δημιουργήσει σύγχρονες λύσεις για να βοηθήσει τους εργοδότες να προσφέρουν στους εργαζομένους τους την καλύτερη δυνατή εμπειρία και να βελτιώσουν τη διατήρηση.
Πολλές από τις πρώτες λύσεις επικεντρώθηκαν στην παραγωγικότητα και την επικοινωνία — λάβετε υπόψη τα Flip, Blink, AskNicely, Salt Labs και Snapshift. Πιο πρόσφατα, είδαμε νεοφυείς επιχειρήσεις να προσελκύουν κάποια σταθερή χρηματοδότηση VC για προσφορές αμοιβής κατ’ απαίτηση για εργαζομένους:
Βροχή
DailyPay και Minu για να αναφέρουμε μερικά.
Το πιο πρόσφατο είναι
Clair
, η οποία συγκέντρωσε 25 εκατομμύρια δολάρια σε μετοχική χρηματοδότηση για την προσέγγισή της να βοηθήσει τους εργαζόμενους να πληρωθούν μετά την ολοκλήρωση μιας βάρδιας. Η εταιρεία ανακοίνωσε επίσης 150 εκατομμύρια δολάρια ως μέρος ενός νέου προγράμματος καταναλωτικού δανεισμού από την συνεργαζόμενη τράπεζα Pathward, η οποία διατηρεί τους ασφαλισμένους από το FDIC λογαριασμούς για την Clair και παρέχει προκαταβολές μισθών στους εργαζόμενους πρώτης γραμμής.
Αυτό που κάνει την Clair πιο συναρπαστική από τους ανταγωνιστές της, εξηγεί ο συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος Nico Simko, είναι ότι αντί να αναλάβει η ίδια τον κίνδυνο προκαταβολής μισθού, η Pathward το κάνει αυτό.
“Είμαστε ο πρώτος πάροχος που πήγε σε μια τράπεζα και έπεισε την τράπεζα να κάνει αυτές τις προκαταβολές, βασικά ως μικροδάνεια, δάνεια 50 $”, είπε ο Simko. «Οι περισσότερες εταιρείες με αμοιβή σε πρώιμο στάδιο, κατ’ απαίτηση είναι αυτές που προωθούν τα κεφάλαια. Πείθοντας μια τράπεζα να το κάνει αυτό, παρέχει ρυθμιστική βεβαιότητα στους εταίρους και τους καταναλωτές μας, επειδή υπάρχει μια εθνική τράπεζα που το υποστηρίζει».
Η Clair εργάζεται ήδη με 10.000 εργοδότες. Ωστόσο, το
Το Εμπορικό Επιμελητήριο των ΗΠΑ ανέφερε πρόσφατα
ότι οι βιομηχανίες, συμπεριλαμβανομένης της υγειονομικής περίθαλψης, της διαμονής και της διατροφής, συνεχίζουν να έχουν μεγάλο αριθμό θέσεων εργασίας, επομένως είναι πιθανό να δούμε την ανάγκη για παροχές σε εργαζομένους όπως αυτές επίσης να αυξάνονται. — Κριστίν
Ενημέρωση Maza
Στις 28 Ιουνίου έγραψα για
Μάζα
, μια εταιρεία fintech που ισχυρίζεται ότι βοηθά τους μετανάστες χωρίς έγγραφα να αποκτήσουν πρόσβαση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ παρέχοντάς τους ατομικό αριθμό φορολογικού μητρώου (ITIN) και τραπεζικές υπηρεσίες. Λίγες μέρες μετά τη δημοσιοποίηση αυτού του άρθρου, ο συνάδελφος λάτρης του fintech Jason Mikula δημοσίευσε ένα
ενημερωτικό δελτίο
αμφισβητώντας ορισμένους από τους ισχυρισμούς του Μάζα. Απευθυνθήκαμε σε μερικές οργανώσεις που επικεντρώνονται στους μετανάστες, αλλά δυστυχώς δεν λάβαμε απάντηση. Αλλά εμείς
έκανε
ενημερωθείτε από τον Maza σχετικά με τους ισχυρισμούς του Mikula. Εδώ είναι τι έγραψε μέσω email ο συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Maza, Luciano Arango:
Ζητούμε συγγνώμη που ο ιστότοπός μας περιελάμβανε κάποια ασαφή και ξεπερασμένη γλώσσα, η οποία έχει διορθωθεί. Μάλιστα, η τράπεζά μας μας είχε ειδοποιήσει προηγουμένως για αυτό, αλλά δυστυχώς δεν κάναμε τις αλλαγές αμέσως λόγω ενός εσωτερικού προβλήματος επικοινωνίας της Maza. Όλες οι ενημερώσεις έχουν γίνει τώρα και έκτοτε έχουμε θέσει σε εφαρμογή νέες διαδικασίες για να διασφαλίσουμε ότι τέτοιες παραλείψεις δεν θα επαναληφθούν.
Επιπλέον, πρόσθεσε ότι η Maza ενημέρωσε τον ιστότοπο και την εφαρμογή της για περαιτέρω σαφήνεια σχετικά με την καταλληλότητα και τη συμμόρφωση:
-
Επιλεξιμότητα: Οι υπηρεσίες της Maza ήταν πάντα διαθέσιμες σε όλους τους κατοίκους των Η.Π.Α. που μπορούν να παρέχουν τα κατάλληλα έγγραφα που επαληθεύουν την ταυτότητά τους. Ενημερώσαμε τους όρους, τις αποκαλύψεις για να το κάνουμε αυτό πιο σαφές. Πάντα προσπαθούσαμε να παρέχουμε α
πλούτο πληροφοριών
στους πελάτες μας σχετικά με τον σκοπό ενός ITIN, συμπεριλαμβανομένων όλων των πλεονεκτημάτων και περιορισμών από την απόκτηση ενός. - Συμμόρφωση: Οι χρήσεις ορισμένων λογότυπων και γλώσσας στο υλικό μάρκετινγκ της Maza έχουν επίσης ενημερωθεί από τότε. Οι καταθέσεις των πελατών της Maza τηρούνται από τον τραπεζικό μας συνεργάτη, την Blue Ridge Bank, NA για να είναι επιλέξιμες για ασφάλιση FDIC και οι ατομικοί αριθμοί φορολογικού μητρώου (ITIN) που παρέχουμε στους πελάτες εκδίδονται από πιστοποιημένο αντιπρόσωπο αποδοχής της IRS.
Ο Arango είπε επίσης ότι ήθελε να αναφερθεί σε μερικά θέματα που τέθηκαν στο ενημερωτικό δελτίο του Mikula, τα οποία ο Maza θεώρησε ως «λανθασμένα ή ελλιπή»:
-
BaaS
: Όπως είπα κατά τη διάρκεια της συνέντευξης, η Maza δεν είναι τράπεζα, κάτι που απεικονίστηκε με ακρίβεια στο κομμάτι του TechCrunch. -
Λήξη ITINS:
Το ενημερωτικό δελτίο ανέφερε ότι η Maza δεν διευκρινίζει ότι τα ITIN των χρηστών θα λήξουν εάν δεν τα χρησιμοποιήσουν για την υποβολή φορολογικών δηλώσεων. Αυτό δεν είναι ακριβές. Η Maza ενημερώνει τους πελάτες για το πότε λήγει το ITIN τους. -
Μηνιαίες χρεώσεις:
Το ενημερωτικό δελτίο ανέφερε ότι η Maza χρεώνει μια μηνιαία χρέωση, η οποία είναι εσφαλμένη. Οι πληροφορίες που αναφέρονται στο ενημερωτικό δελτίο αποτελούσαν μέρος μιας πρώιμης δοκιμής εναλλακτικών μοντέλων εσόδων που δεν εφαρμόστηκαν ποτέ στην πράξη και δεν χρεώθηκαν ποτέ πελάτες για τις υπηρεσίες της Maza με αυτόν τον τρόπο.
Για να είμαστε ξεκάθαροι, η Maza είπε ότι προσφέρει το τραπεζικό τμήμα (λογαριασμός ελέγχου, χρεωστική κάρτα) των υπηρεσιών της δωρεάν χωρίς μηνιαία χρέωση. Υπάρχει μια ξεχωριστή υπηρεσία για ITIN, όπου η Maza χρεώνει 150 $ ετησίως για να βοηθήσει στην απόκτηση του ITIN και στη συνέχεια να ανανεώσει. Ο Arango τόνισε ότι «[o]δεν μπορεί να είναι τραπεζικός πελάτης όλη τους τη ζωή και *ποτέ* δεν αποφασίζει να πάρει ITIN. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν θα πληρώσει ποτέ 150 $ ετήσια αμοιβή. Αντίθετα, μπορεί κανείς να εγγραφεί στην υπηρεσία ITIN της Maza και να μην ενδιαφέρεται για το τραπεζικό στοιχείο. Αυτός/αυτή θα πλήρωνε την ετήσια προμήθεια των 150 $ και θα ασχοληθεί με το δωρεάν τραπεζικό προϊόν αν θέλει (όπως ακριβώς ένας χρήστης που δεν είναι ITIN).
Η εταιρεία ισχυρίστηκε επίσης ότι δεν προωθεί ειδικά σε πελάτες με βάση την κατάσταση τεκμηρίωσής τους, σημειώνοντας ότι «όλοι οι πολίτες των ΗΠΑ μπορούν να υποβάλουν αίτηση, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που χρειάζονται ITIN επειδή δεν μπορούν να αποκτήσουν SSN». – Αννα Μαρία
Εβδομαδιαία Νέα
Όπως αναφέρθηκε από τη Mary Ann: «Την περασμένη εβδομάδα, ο γερουσιαστής Steve Padilla (D-San Diego) έστειλε μια επιστολή στον Stewart Knox, Υπουργό Εργασίας της Καλιφόρνια, ισχυριζόμενη ότι η τεχνολογία fintech μετατράπηκε σε decacorn HR
Deel
έχει προσλάβει εκατοντάδες υπαλλήλους αλλά τους έχει χαρακτηρίσει ως ανεξάρτητους εργολάβους. Με αυτόν τον τρόπο, κατηγόρησε ο γερουσιαστής Padilla, ο Deel «τους αρνείται ουσιαστικά την πλήρη σειρά παροχών εργασίας και κοινωνικής ασφάλισης και εργασιακής προστασίας που δικαιούνται, όπως υγειονομική περίθαλψη, συνταξιοδότηση, ασφάλιση ανεργίας, αποζημίωση εργαζομένων, συλλογικές διαπραγματεύσεις και υπερωρίες. ” Επιπλέον, ο γερουσιαστής Padilla ισχυρίστηκε ότι η Deel «φαίνεται» ότι συμβουλεύει τους δικούς της πελάτες (συμπεριλαμβανομένων των Nike, Subway, Reebok, Forever 21 και
Klarna
) «να ταξινομήσουν εσφαλμένα τους υπαλλήλους τους και να φοροδιαφύγουν στην Καλιφόρνια», καθώς και να αποφύγουν καταβολή παροχών εργαζομένων. Ο Ντιλ αρνήθηκε τους ισχυρισμούς, λέγοντας ότι ήταν «εντελώς επινοημένοι και αναρροφημένοι από παλιές ειδήσεις, πιθανότατα βασισμένοι σε φήμες ανταγωνιστών». Ο Knox απάντησε ότι το γραφείο του θα εξετάσει τις πληροφορίες που παρείχε η Padilla και θα «παρακολουθήσει» τα ευρήματά τους. Περισσότερα εδώ.
Όπως αναφέρει η Rita Liao: «Η ρυθμιστική καταστολή που έχει ταράξει τη βιομηχανία fintech της Κίνας από τα τέλη του 2020 φαίνεται να πλησιάζει στο τέλος της με την επιβολή βαρέων προστίμων στους δύο γίγαντες ψηφιακών πληρωμών της χώρας:
Tencent
και
Alibaba
.» Περισσότερα εδώ.
Η Mary Ann πήρε συνέντευξη
Ερμής
Ο Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής Immad Akhund σχετικά με την πρόσφατη αύξηση των πελατών της εταιρείας fintech (μοιράστηκε αποκλειστικά νέα στοιχεία αύξησης πελατών) μετά την κατάρρευση της SVB, για την οποία μπορείτε να διαβάσετε εδώ. Μπορείτε επίσης να ακούσετε περισσότερα για αυτήν την ανάπτυξη καθώς και τις συμβουλές του Immad για το πώς οι νεοφυείς επιχειρήσεις μπορούν να αποφύγουν «να πέσουν σε μια σπείρα θανάτου εκκίνησης» στο παρακάτω
podcast
. Γνωρίζατε ότι η Immad έχει υποστηρίξει πάνω από 300 startups, συμπεριλαμβανομένων των Airtable, Rappi, Substack, Deel και Jasper.AI, ως επενδυτής άγγελος; Ούτε εμείς!
Όπως αναφέρει ο Harri Weber, ICYMI: «Τέσσερα χρόνια μετά τη συνεργασία με
μήλο
για την κυκλοφορία της
Apple
Card,
Goldman Sachs
μπορεί να κοιτάζει τις εξόδους. ο
Wall Street Journal
ανέφερε ότι η Goldman «ψάχνει διέξοδο» από τη συμφωνία υψηλού προφίλ της με την Apple, η οποία επεκτάθηκε πρόσφατα για να συμπεριλάβει λογαριασμούς ταμιευτηρίου για κατόχους Apple Card. Η εταιρεία επενδυτικής τραπεζικής προφανώς βρίσκεται σε συνομιλίες για τη μεταφόρτωση της συνεργασίας στην American Express, πρόσθεσε η έκθεση της WSJ, αλλά μέχρι στιγμής τίποτα δεν φαίνεται να έχει καθοριστεί, ούτε είναι σαφές εάν η Apple θα υποστήριζε τη μεταβίβαση». Περισσότερα εδώ.
Άλλοι τίτλοι
Η Challenger bank N26 προσθέτει επιτέλους γαλλικά IBAN
Ο πόλεμος των λογαριασμών όψεως τελείωσε — και οι fintechs έχουν κερδίσει
Η Sproutfi αρχίζει να χρεώνει μεσιτικές αμοιβές
Η Adyen λανσάρει ένα εργαλείο για τους εμπόρους για την παροχή καλύτερων υπηρεσιών στους πελάτες
Η Εθνική Τράπεζα της Ελβετίας επιβεβαιώνει τη χονδρική πιλοτική CBDC
Χρηματοδοτήσεις και συγχωνεύσεις και συγχωνεύσεις
Προβλήθηκε στο TechCrunch
Μετά από bootstrapping για 8 χρόνια, η λογιστική startup Dougs συγκεντρώνει 27 εκατομμύρια δολάρια
Και αλλού
Η Papara φτάνει στο status unicorn εν μέσω συμφωνίας για τη neobank Rebellion
Η Steadily Insurance συγκεντρώνει 28,5 εκατομμύρια δολάρια για τον γύρο χρηματοδότησης της Σειρά Β
Ελάτε μαζί μας στο TechCrunch Disrupt 2023 στο Σαν Φρανσίσκο αυτόν τον Σεπτέμβριο καθώς εξερευνούμε τον αντίκτυπο του fintech στον κόσμο μας σήμερα. Καινούργιο φέτος, θα έχουμε μια ολόκληρη μέρα αφιερωμένη σε όλα τα πράγματα του fintech, με μερικές από τις κορυφαίες προσωπικότητες του σημερινού fintech. Εξοικονομήστε έως και 600 $ όταν αγοράζετε το πάσο σας τώρα έως τις 11 Αυγούστου και εξοικονομήστε 15% επιπλέον με τον κωδικό προσφοράς INTERCHANGE. Μάθε περισσότερα.
Συντελεστές εικόνας:
Μπράις Ντάρμπιν
