Το Lee Fixel’s Addition ηγείται του γύρου των $6 εκατομμυρίων στο αιγυπτιακό fintech Flash

Η προώθηση της χρηματοοικονομικής ένταξης μέσω ψηφιακών μεθόδων πληρωμής είναι μεταξύ των κορυφαίων προτεραιοτήτων για τις κυβερνήσεις των μεγαλύτερων τεχνολογικών οικοσυστημάτων της Αφρικής, όπου τα μετρητά εξακολουθούν να κυριαρχούν. Αρκετές πρωτοβουλίες που ξεκίνησαν αυτές οι κυβερνήσεις έχουν αυξήσει τον αριθμό των τραπεζικών πολιτών στις αντίστοιχες χώρες τους. Στην Αίγυπτο, για παράδειγμα, πλατφόρμες όπως η Fawry και η InstaPay – που αξιοποιήθηκαν στις πολιτικές της τράπεζας κορυφής για τη μείωση των εξαρτήσεων σε μετρητά – είναι υπεύθυνες για τη διάδοση ηλεκτρονικών πορτοφολιών και καρτών στη χώρα της Βόρειας Αφρικής

όπου το 64% των Αιγυπτίων αύξησε την υιοθέτηση ψηφιακών πληρωμών

λύσεις πέρυσι. Ο αριθμός των πορτοφολιών κινητών τηλεφώνων έφτασε τα 46.500 ανά 100.000 άτομα, σύμφωνα με μια Mastercard

κανω ΑΝΑΦΟΡΑ

.

Ενώ ηλεκτρονικά πορτοφόλια και κάρτες

επικρατώ

στο τοπίο των ψηφιακών πληρωμών, η τράπεζα κορυφής της Αιγύπτου επιθυμεί να προωθήσει μια άλλη μέθοδο: τις ανέπαφες πληρωμές, αφού πρόσφατα εξέδωσε κανονισμούς που διέπουν το tokenization καρτών πληρωμής σε εφαρμογές για κινητά. Ωστόσο, με υπηρεσίες όπως το

Apple

Pay, το

Google

Pay και το

Samsung

Pay — που επιτρέπουν στους πελάτες να πραγματοποιούν ανέπαφες πληρωμές με ψηφιακές κάρτες σε κινητά πορτοφόλια μέσω τεχνολογίας NFC (επικοινωνία κοντινού πεδίου) — κυρίως απουσιάζουν στην Αφρική, πλατφόρμες όπως

Λάμψη

παρέχετε μια εναλλακτική μέσω κωδικών QR.

Η αιγυπτιακή fintech, η οποία παρέχει λύσεις πληρωμών χωρίς μετρητά για καταναλωτές και επιχειρήσεις μέσω μιας υπηρεσίας σάρωσης και πληρωμής, συγκέντρωσε 6 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση εκκίνησης με επικεφαλής την Addition, την εταιρεία επιχειρηματικών κεφαλαίων με επικεφαλής τον πρώην στέλεχος της Tiger Global, Lee Fixel. Η Flourish Ventures και άλλοι στρατηγικοί επενδυτές άγγελοι συμμετείχαν στον γύρο, ο οποίος θα βοηθήσει την

startup

να επιταχύνει την ανάπτυξη προϊόντων και την απόκτηση πελατών και επιχειρήσεων στην Αίγυπτο.

Το

Flash

, εκτός από την απόκτηση έγκρισης από την Κεντρική Τράπεζα της Αιγύπτου για λειτουργία ως τεχνικός συναθροιστής πληρωμών, επιτρέπει στους πελάτες να αγοράζουν με τα τηλέφωνά τους προσθέτοντας οποιαδήποτε υπάρχουσα τραπεζική κάρτα ή ψηφιακό πορτοφόλι στην εφαρμογή και σαρώνοντας έναν κωδικό QR που παρουσιάζεται από μια επιχείρηση, στο κατάστημα ή κατά την παράδοση. Με αυτόν τον τρόπο, οι επιχειρήσεις μπορούν να δέχονται πληρωμές χωρίς να χρειάζονται την τεχνική ενσωμάτωση εργασιών που συνήθως συναντάται σε ακριβά συστήματα σημείου πώλησης (POS) με δυνατότητα NFC.

«Καταργούμε την ανάγκη για μετρητά ή μεταφορά καρτών για τους καταναλωτές μας και το μηχάνημα POS από την πλευρά του εμπόρου», είπε.

Έρικ Γκόρντον

, συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος του Flash, σε συνέντευξή του στο TechCrunch. «Με τους κωδικούς QR, οι επιχειρήσεις δεν χρειάζεται να ανησυχούν για τα τέλη ενσωμάτωσης, εγκατάστασης και συντήρησης και είναι χαμηλής τεχνολογίας, επομένως οποιοσδήποτε έχει κάμερα στο τηλέφωνό του μπορεί να πληρώσει με αυτόν τον τρόπο».

Οι αναποτελεσματικότητα που υπάρχουν σε μια κοινωνία που βασίζεται σε πολύ μετρητά όπως η Αίγυπτος είναι κάτι που παρατήρησε ο Γκόρντον κατά τη διάρκεια της θητείας του στην Uber ως επικεφαλής της αγοράς για τη χώρα της Βόρειας Αφρικής και αργότερα την περιοχή MENA. Σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλο, το 90% των βόλτων της Uber πληρώθηκαν σε μετρητά. Όταν συλλέγονταν από τους οδηγούς στο τέλος κάθε μέρας, αυτό μετατράπηκε σε σωρεία χρημάτων που καταμετρώνταν στις αποθήκες, γεγονός που οδηγούσε σε απάτη και κλοπή.

Η εύρεση τρόπων για να σταματήσει αυτή τη διαρροή, η οποία έβλαψε τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις στο οικοσύστημα προϊόντων της Uber, ήταν τεράστιος πονοκέφαλος για την ομάδα του. Ενώ έφτασαν σε διακοπή, ο Γκόρντον, μαζί με τον συνιδρυτή

Sherine Kabesh

(άλλος απόφοιτος της Uber που εργάστηκε ως επικεφαλής μάρκετινγκ του γίγαντα στην Αίγυπτο), αποφάσισε να αναλάβει μια νέα πρόκληση για να δημιουργήσει μια πλατφόρμα που πίστευαν ότι αντιμετώπιζε τα προβλήματα που αντιμετωπίζει η Uber και ήταν επίσης σε ευθυγράμμιση με την Αίγυπτο



στρατηγική οικονομικής ένταξης



.

Το fintech, που ιδρύθηκε το 2021, παρέχει τις υπηρεσίες του σε συνεργασία με την αιγυπτιακή τράπεζα Banque Misr. Σε δήλωσή της, η Kabesh είπε ότι η εξασφάλιση της έγκρισης άδειας χρήσης Flash και η τραπεζική συνεργασία «ενισχύουν τη δέσμευσή μας για την ανάπτυξη του οικοσυστήματος χωρίς μετρητά, την εισαγωγή νέων προϊόντων και τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου ψηφιακών πληρωμών μας», το οποίο περιλαμβάνει αυτοματοποιημένες πληρωμές λογαριασμών και πληροφορίες συμπεριφοράς για τις δαπάνες, για παράδειγμα. Η Flash έχει αρκετούς ανταγωνιστές σε όλα τα προϊόντα της, συμπεριλαμβανομένων των Telda, Khazna και Paymob.

Οι πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου και οι επιχειρήσεις των οποίων οι τρόποι πληρωμής περιλαμβάνουν αντικαταβολή — φαρμακεία, εστιατόρια, αλυσίδες φαστ φουντ και παντοπωλεία — είναι οι κύριοι πελάτες του Flash. Περίπου το 80% των αγαθών που αγοράζονται στο διαδίκτυο στην Αίγυπτο πληρώνονται με αντικαταβολή, ανά αναφορά. Μεταξύ άλλων παραγόντων που οδηγούν σε αυτό, οι καταναλωτές προτιμούν να λάβουν το προϊόν πριν πληρώσουν. Το πρόβλημα, ωστόσο, είναι ότι πολλές επιχειρήσεις δεν παρέχουν επιλογή POS κατά την παράδοση. Ως εκ τούτου, το “Flash on Delivery” επιτρέπει σε αυτές τις επιχειρήσεις να παρουσιάζουν έναν κωδικό QR στους πελάτες, ο οποίος μπορεί να σαρωθεί στο σημείο συλλογής. Ενώ τα στελέχη αρνήθηκαν να αποκαλύψουν πόσοι έμποροι (και τελικοί πελάτες) χρησιμοποιούν την πλατφόρμα του, λένε ότι το διετές fintech στοχεύει να εξυπηρετήσει περισσότερες από 100 επιχειρήσεις τους επόμενους 12 μήνες. Μερικοί από τους τρέχοντες επιχειρηματικούς πελάτες της περιλαμβάνουν το Homzmart και το Rabbit Mart.

Εν τω μεταξύ, οι πληρωμές που γίνονται κατά την παράδοση ή στο κατάστημα διακανονίζονται την επόμενη ημέρα, η οποία, σύμφωνα με τον Gordon, «είναι η καλύτερη στην αγορά». Ο διευθύνων σύμβουλος λέει ότι εκτός από το ότι είναι φθηνότερος από άλλες μορφές ψηφιακών πληρωμών, ο διακανονισμός της επόμενης ημέρας δίνει στο Flash ένα πλεονέκτημα σε σχέση με τα τρέχοντα προϊόντα ψηφιακών πληρωμών, των οποίων οι χρόνοι διακανονισμού διαρκούν περισσότερο (έως και μια εβδομάδα στις περισσότερες περιπτώσεις) και η συνολική πληρωμή μεθόδων, συμπεριλαμβανομένων των Apple Pay και Google Pay (η διευθέτηση μπορεί να διαρκέσει έως και πέντε ημέρες) εάν εισέλθουν στο αιγυπτιακό τοπίο πληρωμών στο μέλλον.

«Το κόστος της επιχείρησης θα είναι μικρότερο με το Flash σε σύγκριση με κάτι με το Apple Pay, επειδή η Apple, οι εταιρείες καρτών και οι τράπεζες παίρνουν όλες ένα κομμάτι σε σχέση με το είδος της κατεύθυνσης που ακολουθεί η Αίγυπτος, κάτι παρόμοιο με αυτό που συνέβη στην Ινδία όπου κωδικοί QR , φθηνότερα για τις επιχειρήσεις, έχουν πολλαπλασιαστεί και έχουν γίνει το πρότυπο», είπε ο Gordon, αναφέροντας περαιτέρω τα πλεονεκτήματα των κωδικών QR έναντι της τεχνολογίας NFC. «Η κεντρική τράπεζα ανοίγει επίσης αυτό το δίκτυο άμεσων πληρωμών σε τρίτους, κάτι που θα επέτρεπε επίσης τον άμεσο διακανονισμό. Έτσι, μακροπρόθεσμα, νομίζω ότι μπορούμε επίσης να πραγματοποιήσουμε άμεσο διακανονισμό και χαμηλότερο κόστος συναλλαγής».

Αυτό δεν σημαίνει ότι η τεχνολογία κωδικών QR δεν έχει μειονεκτήματα, μερικά από τα οποία περιλαμβάνουν την παραποίηση κωδικών ή την τοποθέτηση δόλιων κωδικών έναντι πραγματικών για την εκτροπή πληρωμών. Πώς το αποφεύγει λοιπόν αυτό το Flash; Συνήθως, οι επιχειρήσεις στην πλατφόρμα ενσωματώνονται σε συμμόρφωση με τους κανονισμούς που ορίζονται από το CBE και το Banque Misr, επιτρέποντας στο Flash να καθορίσει εάν είναι νόμιμες. Στη συνέχεια, μόνο οι κωδικοί QR που δημιουργούνται από το Flash (για επιχειρήσεις) θα λειτουργούν με την εφαρμογή Flash (για πελάτες), είπε ο Gordon. «Τυχόν χρήματα που καταβάλλονται σε έναν κωδικό QR μπορούν να καταλήξουν μόνο στον λογαριασμό αυτής της επιχείρησης. Το Flash δεν αγγίζει ποτέ τα χρήματα. πηγαίνει κατευθείαν από την συνεργαζόμενη τράπεζα στον τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησης», παρατήρησε ο Διευθύνων Σύμβουλος. «Επομένως, αν κάποιος έκλεβε έναν κωδικό QR, δεν θα είχε νόημα, επειδή τα χρήματα που πληρώθηκαν σε αυτόν θα μπορούσαν να πάνε μόνο στην επιχείρηση».

Ο Andrew Miskiewicz, επενδυτής στην Addition, σημειώνοντας γιατί η εταιρεία με έδρα τη Νέα Υόρκη υποστήριξε το Flash, είπε ότι το fintech «μεταμορφώνει το τοπίο πληρωμών στην Αίγυπτο, απλοποιώντας την περίπλοκη διαδικασία συναλλαγών για καταναλωτές και επιχειρήσεις με μια ασφαλή και εύκολη στη χρήση εφαρμογή .» Το fintech, το οποίο ισχυρίζεται ότι επεξεργάζεται 50.000 συναλλαγές, προσεγγίζει πάνω από 10 εκατομμύρια αιγυπτιακές λίρες (~ 324.000 $) σε σωρευτική αξία συναλλαγής. Ταυτόχρονα, τα έσοδά της, που προέρχονται από τη χρέωση των επιχειρήσεων με τέλος επεξεργασίας, αυξάνονται κατά 30% από μήνα σε μήνα, είπε ο Gordon στη συνέντευξη.