Ένας οδηγός για τη συγχώρεση και την αποπληρωμή ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων

Με σωρευτικό χρέος ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου

$1,6 τρισ

που κατέχονται από περισσότερους από 45 εκατομμύρια δανειολήπτες -ένας σχεδόν ανεξιχνίαστος αριθμός που μοιράζεται περιοδικά η ομοσπονδιακή κυβέρνηση- το έθνος και οι μεταπτυχιακοί δανειολήπτες του αναζητούν κάποια ανακούφιση.

Η διαγραφή φοιτητικών δανείων ήταν ένα καυτό θέμα του Κογκρέσου, που κορυφώθηκε ως απάντηση στους πρόσθετους οικονομικούς περιορισμούς της πανδημίας COVID-19 και στις διαδοχικές προσπάθειες ομοσπονδιακών παραγόντων να μετριάσουν ή να συνεχίσουν, το συχνά καταστροφικό βάρος των δανείων.

Καθώς το χρέος των φοιτητικών δανείων του έθνους χρησιμοποιείται ως πολιτικό διαπραγματευτικό χαρτί, η πιθανότητα σύγχυσης είναι υψηλή εν μέσω των μεταβαλλόμενων προγραμμάτων, των πολύπλοκων διαδικασιών πληρωμής και του τεράστιου όγκου δανείων, σχεδίων πληρωμών και οικονομικών πολιτικών — ειδικά καθώς υπόσχονται υποσχέσεις για συγχώρεση και πάταξε.

Εδώ είναι η σύνοψη της θέσης της διαγραφής και της αποπληρωμής φοιτητικού δανείου.

Είναι ακόμη σε παύση οι αποπληρωμές φοιτητικών δανείων;

Στις 13 Μαρτίου 2020, αντιμετωπίζοντας τις αυξανόμενες ανησυχίες για την πανδημία COVID-19, ο Μπάιντεν


εξέδωσε επίσημη διοικητική ανοχή


, ή παύση, στις πληρωμές ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου. Η διοίκηση έθεσε επίσης όλους τους τόκους, οι οποίοι κανονικά θα συγκεντρώνονταν ακόμη και όταν τα δάνεια βρίσκονταν σε περίοδο ανοχής, στο μηδέν τοις εκατό. Η παύση δεν ίσχυε για τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια.

Το 2021, η διοίκηση και ο ασκών καθήκοντα γραμματέα Παιδείας παρέτεινε την παύση αποπληρωμής φοιτητικού δανείου και μηδενικούς τόκους.


Γραφή


, “Πάρα πολλοί Αμερικανοί αγωνίζονται να πληρώσουν για τα βασικά είδη πρώτης ανάγκης και να εξασφαλίσουν τις οικογένειές τους. Δεν πρέπει να αναγκαστούν να επιλέξουν ανάμεσα στο να πληρώσουν τα φοιτητικά τους δάνεια και να βάλουν φαγητό στο τραπέζι.” Το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ επέκτεινε επίσης τις παραμέτρους της ανοχής για να συμπεριλάβει ορισμένα ιδιωτικά δάνεια, όπως αυτά στο πλαίσιο του

Πρόγραμμα ομοσπονδιακού δανείου οικογενειακής εκπαίδευσης (FFEL).

.

Με την ανακοίνωση αυτή, η

συνεχιζόμενη ανοχή που εφαρμόζεται σε

όλα τα ομοσπονδιακά άμεσα δάνεια (με αθέτηση και μη αθέτηση), τα δάνεια του προγράμματος FFEL (καθυστερημένα και μη), τα δάνεια Federal Perkins (με αθέτηση και μη), τα αθετημένα δάνεια του Προγράμματος FFEL που δεν κατέχονται από το Υπουργείο Παιδείας και τα αθετημένα δάνεια μέσω των Δανείων Βοήθειας Αγωγής Υγείας ( HEAL) πρόγραμμα.

Η παύση παρατάθηκε αρκετές φορές έως το 2022 και τις αρχές του 2023, παρά το γεγονός ότι


συνεχιζόμενη πίεση από τους Ρεπουμπλικάνους του Κογκρέσου


. Τον Μάιο, ως μέρος του


νομοθετική συμφωνία


Για να αυξηθεί το ανώτατο όριο του εθνικού χρέους, η περίοδος ανοχής τερματίστηκε και ο Μπάιντεν δεν μπόρεσε να παρατείνει ξανά την περίοδο.

Οι τόκοι φοιτητικού δανείου θα αρχίσουν να συγκεντρώνονται ξανά στις


1 Σεπτεμβρίου 2023




. Οι πληρωμές φοιτητικών δανείων θα ξεκινήσουν ξανά τον Οκτώβριο.

Ποια είναι η κατάσταση του σχεδίου συγχώρεσης ύψους 400 δισεκατομμυρίων δολαρίων του Μπάιντεν;

Το 2022, ο Μπάιντεν ανακοίνωσε

το μεγαλύτερο σχέδιο διαγραφής φοιτητικού δανείου μέχρι σήμερα

, δεσμεύεται να συγχωρήσει έως και 20.000 $ για μεμονωμένους δανειολήπτες χαμηλότερου έως μεσαίου εισοδήματος. Το σχέδιο συγχώρεσης βασίστηκε στον Νόμο για τις Ευκαιρίες Αρωγής στην Ανώτατη Εκπαίδευση για Φοιτητές (HEROES) του 2003, ο οποίος δίνει στον γραμματέα της εκπαίδευσης την εξουσία να προσαρμόζει τα φοιτητικά δάνεια ως απάντηση σε μια εθνική έκτακτη ανάγκη. Σύμφωνα με αυτό το εφάπαξ πρόγραμμα, οι οφειλέτες που κερδίζουν λιγότερα από 125.000 $ ετησίως θα δικαιούνται 10.000 $ σε διαγραφή δανείου μετά την υποβολή αίτησης. Οφειλέτες που είχαν συνάψει βάσει αναγκών


Επιχορηγήσεις Pell


θα μπορούσε να υποβάλει αίτηση για επιπλέον ακύρωση 10.000 $, για συνολική διαγραφή δανείου 20.000 $.

Μετά από μια περίοδο υποβολής αιτήσεων τον Οκτώβριο του 2022, 16 εκατομμύρια Αμερικανοί εγκρίθηκαν για το σχέδιο συγχώρεσης, αλλά η προσπάθεια της κυβέρνησης Μπάιντεν αντιμετωπίστηκε γρήγορα από πολλές νομικές προκλήσεις. Πολλοί δανειολήπτες μπερδεύτηκαν επίσης από μια σειρά από μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που


λανθασμένα προσδιορισμένοι επιλέξιμοι δανειολήπτες


.

Τον Φεβρουάριο, δύο αγωγές που εκδόθηκαν κατά του σχεδίου του Μπάιντεν πήγαν στο Ανώτατο Δικαστήριο, αμφισβητώντας τη χρήση του νόμου περί ΗΡΩΩΝ από τον Μπάιντεν. Η πρώτη υπόθεση (Biden κατά Νεμπράσκα) εκδόθηκε συλλογικά από έξι πολιτείες: Νεμπράσκα, Αρκάνσας, Αϊόβα, Κάνσας, Μιζούρι και Νότια Καρολίνα. Το δεύτερο (Department of Education v. Brown) είναι μια υπόθεση με έδρα το Τέξας που εκδόθηκε για λογαριασμό δύο μεμονωμένων δανειοληπτών.

Τον Ιούνιο το Ανώτατο Δικαστήριο


κυβερνούσε υπέρ των κρατών


στην υπόθεση Μπάιντεν κατά Νεμπράσκα, αποφασίζοντας ότι ο ομοσπονδιακός νόμος δεν επιτρέπει στην κυβέρνηση Μπάιντεν να ακυρώσει μονομερώς το χρέος των φοιτητών.

Εξαιτίας αυτής της απόφασης, το σχέδιο συγχώρεσης ύψους 400 δισεκατομμυρίων δολαρίων ακυρώθηκε. Η διαγραφή φοιτητικού δανείου δεν μπορεί να προχωρήσει βάσει αυτού του σχεδίου, ακόμη κι αν ένα άτομο υπέβαλε αίτηση και κρίθηκε επιλέξιμο για συγχώρεση.

Τι είναι το σχέδιο SAVE του Μπάιντεν;

Αμέσως μετά τη δικαστική απόφαση, η κυβέρνηση Μπάιντεν ανακοίνωσε α


νέο σχέδιο αποπληρωμής


, με στόχο τη δημιουργία μιας προσιτής επιλογής πληρωμής για την πλειοψηφία των δανειοληπτών. Γνωστό ως πρόγραμμα Saving on a Valuable Education (SAVE), το πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα “θα μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές των δανειοληπτών στο μισό, θα επιτρέψει σε πολλούς δανειολήπτες να κάνουν μηνιαίες πληρωμές 0 $, θα εξοικονομήσει όλους τους άλλους δανειολήπτες τουλάχιστον 1.000 $ ετησίως και θα εξασφαλίσει Οι δανειολήπτες δεν βλέπουν τα υπόλοιπά τους να αυξάνονται από τους απλήρωτους τόκους», σύμφωνα με τον Λευκό Οίκο.

Οι λεπτομέρειες του σχεδίου περιλαμβάνουν:

• Οι οφειλέτες που κερδίζουν κάτω από το 225 τοις εκατό του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας – το ετήσιο ισοδύναμο ενός κατώτατου μισθού 15 $, σύμφωνα με το Υπουργείο Παιδείας – δεν θα χρειάζεται να κάνουν μηνιαίες πληρωμές.

• Οι πληρωμές των προπτυχιακών δανείων θα μειωθούν από το 10 τοις εκατό στο 5 τοις εκατό του προαιρετικού εισοδήματος του δανειολήπτη.

• Για δανειολήπτες με αρχικά δάνεια 12.000 $ ή λιγότερο, τα υπόλοιπα δανείων θα συγχωρούνται μετά από 10 χρόνια πληρωμών, αντί για 20.

• Οι δανειολήπτες δεν θα χρεώνονται με μη καταβληθέντες μηνιαίους τόκους.

Ενώ η αποπληρωμή του φοιτητικού δανείου ξεκινά τον Οκτώβριο, οι νέες μείωσαν τις πληρωμές στο πλαίσιο του προγράμματος SAVE


δεν θα τεθεί σε ισχύ μέχρι τον Ιούλιο του 2024


.

Όλοι οι φοιτητές δανειολήπτες σε αποπληρωμή θα έχουν δικαίωμα εγγραφής στο πρόγραμμα SAVE. Οι δανειολήπτες που έχουν ήδη εγγραφεί σε πρόγραμμα Αναθεωρημένης πληρωμής ως κερδίζετε (REPAYE) θα εγγραφούν αυτόματα στο νέο πρόγραμμα SAVE.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πρόγραμμα SAVE, διαβάστε το


ΑΠΟΘΗΚΕΥΣΗ ενημερωτικού δελτίου σχεδίου




ή επισκεφθείτε το


ιστότοπος σχεδίου αποπληρωμής με γνώμονα το εισόδημα




.

Ποιους επηρεάζουν οι πρόσφατες διακανονισμοί φοιτητικών δανείων;

Εκτός από τις συνεχιζόμενες προσπάθειες για την ακύρωση του ομοσπονδιακού χρέους φοιτητικού δανείου για γενικούς δανειολήπτες, οι αστικοί διακανονισμοί ενδέχεται να επηρεάσουν εκείνους με ομοσπονδιακά και ιδιωτικά δάνεια.

Στις 25 Ιουλίου, η κυβέρνηση Μπάιντεν

ενέκρινε ελάφρυνση χρέους 14,7 δισεκατομμυρίων δολαρίων για 1,1 εκατομμύρια δανειολήπτες φοιτητικών δανείων

«των οποίων τα κολέγια τα εκμεταλλεύτηκαν ή έκλεισαν απότομα». Ανήγγειλε επίσης ότι θα είναι

συγχωρώντας 130 εκατομμύρια δολάρια φοιτητικό χρέος για 7.400 δανειολήπτες

που παρακολούθησε το CollegeAmerica, ένα πλέον ανενεργό ιδιωτικό ίδρυμα που κατηγορήθηκε για παραπλάνηση των δανειοληπτών σχετικά με τα δάνεια.

Τον Απρίλιο, το Ανώτατο Δικαστήριο των ΗΠΑ έδωσε το πράσινο φως στον α

Διακανονισμός ακύρωσης χρέους φοιτητικού δανείου 6 δισεκατομμυρίων δολαρίων

που προέκυψαν από μαθητές του


151 κερδοσκοπικά εκπαιδευτικά και επαγγελματικά ιδρύματα


. Αφού διαπιστώθηκε ότι αυτά τα ιδρύματα παραπλανούν τους φοιτητές δανειολήπτες τους και τους επιβαρύνουν με υψηλότερα χρέη, το Υπουργείο Παιδείας


δεσμεύτηκε να συγχωρήσει


τα χρέη των θιγόμενων δανειοληπτών.

Επιλέξιμοι δανειολήπτες που παρακολούθησαν ένα από αυτά τα κολέγια και έκαναν αίτηση για α


αποπληρωμή αμυντικού δανείου δανειολήπτη


— μια ομοσπονδιακή αξίωση εκ μέρους δανειοληπτών που ισχυρίζονται ότι εξαπατήθηκαν από τα σχολεία τους — στις 22 Ιουνίου 2022 ή πριν από αυτήν, είναι


δικαιούται αυτόματη ανακούφιση


. Ορισμένοι δανειολήπτες ενδέχεται επίσης να αποζημιωθούν για προηγούμενες πληρωμές.

Επισκέψου το


Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια




ή


τμήμα Εκπαίδευσης




τοποθεσίες για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις τρέχουσες υποθέσεις και τις πρόσφατες ενημερώσεις για την άμυνα των δανειοληπτών.

Υπάρχουν άλλα σχέδια συγχώρεσης στα σκαριά;

Σε μια ανακοίνωση μετά την απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου, ο Μπάιντεν ανακοίνωσε μια πιθανή πορεία προς τα εμπρός για τη διαγραφή φοιτητικών δανείων σε εθνικό επίπεδο βάσει του


Νόμος για την τριτοβάθμια εκπαίδευση του 1965


, μια παρόμοια διάταξη με τον πρώτο νόμο που επικαλείται τη συγχώρεση φοιτητικού δανείου αλλά με πιο εκτεταμένη γλώσσα, δίνοντας στον γραμματέα Παιδείας την εξουσία να «συμβιβαστεί, να παραιτηθεί ή να απελευθερώσει οποιοδήποτε δικαίωμα, τίτλο, αξίωση, δέσμευση ή απαίτηση, ανεξάρτητα από το κεκτημένο, συμπεριλαμβανομένων οποιοδήποτε μετοχικό κεφάλαιο ή οποιοδήποτε δικαίωμα εξαγοράς.” Μερικοί Δημοκρατικοί του Κογκρέσου, συμπεριλαμβανομένων


Γερουσιαστής Ελίζαμπεθ Γουόρεν


και ο εκπρόσωπος της Αλεξάνδρειας Ocasio-Cortez έχουν υποστηρίξει τη χρήση αυτού του νόμου για τη χορήγηση ευρείας διαγραφής φοιτητικού δανείου.

Το tweet μπορεί να έχει διαγραφεί

Από τον Ιούλιο, η κυβέρνηση Μπάιντεν δεν έχει δώσει ακόμη περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτή τη διαδρομή.

Κατάσταση προγραμμάτων αποπληρωμής βάσει εισοδήματος (IDR).

Τον Απρίλιο του 2022, η κυβέρνηση Μπάιντεν και το Υπουργείο Παιδείας ανακοίνωσαν ότι το υπουργείο


θα βοηθούσε αναδρομικά τους δανειολήπτες


που δυσκολεύτηκε να αποπληρώσει φοιτητικά δάνεια λόγω κακής διαχείρισης σχεδίων αποπληρωμής με βάση το εισόδημα (IDR), μετά από αρκετές έρευνες και μηνύσεις που ισχυρίζονταν διοικητικές αποτυχίες άφησαν τους δανειολήπτες σε κενό δεκαετιών. Εκείνη την εποχή, το τμήμα σχεδίαζε να εφαρμόσει μια «εφάπαξ προσαρμογή λογαριασμού» για να δώσει στους δανειολήπτες πίστωση για κάθε χρόνο που δαπανήθηκε σε αυτό που θεωρεί αδικαιολόγητα μακροχρόνιες ανοχές. Θα παρείχε επίσης άμεση διαγραφή χρέους για τουλάχιστον 40.000 δανειολήπτες που πληρούν τις προϋποθέσεις


Συγχώρεση Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας


σύμφωνα με νέες κατευθυντήριες γραμμές. Αρκετές χιλιάδες δανειολήπτες θα πληρούν τις προϋποθέσεις για διαγραφή χρέους βάσει προσαρμοσμένου IDR.

Τον Ιούλιο ο Μπάιντεν επίσημα


ανακοίνωσε μια ακόμη μεγαλύτερη ομάδα επιλέξιμων δανειοληπτών


που θα λάμβαναν αυτόματη διαγραφή χρέους λόγω σχεδίων IDR. Περισσότεροι από 804.000 δανειολήπτες πρόκειται να ειδοποιηθούν για συγχώρεση, συνολικά


39 δισεκατομμύρια δολάρια


σε ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο.

Βοήθεια για την πλειοψηφία των κατόχων ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων

Μετά την ακύρωση του σχεδίου διαγραφής φοιτητικών δανείων του Μπάιντεν, το Υπουργείο Παιδείας ανακοίνωσε ότι θα θεσπίσει


Περίοδος “on-ramp” 12 μηνών


για δανειολήπτες των οποίων οι πληρωμές θα ξαναρχίσουν τον Οκτώβριο. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου — από την 1η Οκτωβρίου 2023 έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2024 — οι «οικονομικά ευάλωτοι» δανειολήπτες δεν θα θεωρούνται καθυστερημένοι, δεν θα αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία, δεν θα τίθενται σε αθέτηση ή θα παραπέμπονται σε γραφεία είσπραξης οφειλών εάν χάσουν ένα μηνιαίο πληρωμή.

Ομοσπονδιακοί πόροι

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση των προσωπικών σας δανείων, επισκεφτείτε τον ιστότοπο της Federal Student Aid (FSA), καθώς και τον ιστότοπο της υπηρεσίας εξυπηρέτησης δανείων σας. Οι πληροφορίες του σέρβις μπορούν να βρεθούν στο προφίλ σας Federal Student Aid.

Για γενικές πληροφορίες σχετικά με τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, επισκεφθείτε τη διεύθυνση


Σελίδα αποπληρωμής δανείου FSA


.

Μάθε περισσότερα για


πώς να αποφύγετε τις απάτες αποπληρωμής φοιτητικού δανείου


καθώς επισκέπτεστε ξανά τα σχέδια αποπληρωμής σας.

ο


Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών


παρέχει επίσης πόρους για τα φοιτητικά δάνεια και την αποπληρωμή, συμπεριλαμβανομένων των βασικών


βρίσκοντας πληροφορίες για τα προσωπικά σας δάνεια


,


λήψη απόφασης μεταξύ επιλογών αποπληρωμής


και ακόμη και α


οδηγός για βασικούς όρους


οι δανειολήπτες θα συναντήσουν.

Επιπρόσθετοι πόροι

Ενώ οι δανειολήπτες θα πρέπει να στραφούν απευθείας στο Υπουργείο Παιδείας, σε έναν ιστότοπο Ομοσπονδιακής Βοήθειας Σπουδαστών ή στον δικό τους υπεύθυνο εξυπηρέτησης δανείων, οι αξιόπιστοι ιστότοποι τρίτων ενδέχεται να παρέχουν πρόσθετο πλαίσιο για δανεισμό και πληρωμή φοιτητικού δανείου.

Οι οικονομικοί ιστότοποι όπως το NerdWallet δημοσιεύουν μια ποικιλία από


πόρους φοιτητικού δανείου


συμπεριλαμβανομένων των προσβάσιμων


οδηγούς για τα σχέδια αποπληρωμής


; Το NerdWallet φιλοξενεί επίσης ένα podcast,



Έξυπνο χρήμα



που βουτάει στο


συζήτηση για τα φοιτητικά δάνεια


.

Ο Αμερικανικός Δικηγορικός Σύλλογος δημοσίευσε


μια λίστα οργανισμών


όπως και του Εθνικού Κέντρου Δικαίου Καταναλωτών


Σχέδιο βοήθειας δανειοληπτών φοιτητικού δανείου


και


Equal Justice Works


που παρέχουν πληροφορίες και υποστήριξη στους δανειολήπτες.

Ομάδες υπεράσπισης και μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί όπως το

Κέντρο Φοιτητικής Κρίσης Χρέους

που συνηγορεί υπέρ της εκπαίδευσης χωρίς χρέη και της διαγραφής του πανελλαδικού φοιτητικού χρέους, προβλέπει επίσης

πόροι

για δανειολήπτες φοιτητικών δανείων.

Το tweet μπορεί να έχει διαγραφεί

Το Mashable θα ενημερώσει αυτήν την ιστορία καθώς η κατάσταση της ομοσπονδιακής φοιτητικής πίστης συνεχίζει να αλλάζει.

Θέλετε να κάνετε πιο χρήσιμο κοινωνικό αγαθό




ιστορίες στα εισερχόμενά σας; Εγγραφείτε στο Mashable’s

Ενημερωτικό δελτίο με τις κορυφαίες ιστορίες





σήμερα.