Το Petal συγκεντρώνει 35 εκατομμύρια δολάρια, αποσπά τη μονάδα δεδομένων «για να φέρει τα πιστωτικά αποτελέσματα στον 21ο αιώνα»

Το πιστωτικό σύστημα των Ηνωμένων Πολιτειών, όπως υπάρχει σήμερα, υπάρχει εδώ και δεκαετίες και πολλοί θα υποστήριζαν ότι χρειάζεται από καιρό μια γενική αναθεώρηση.

Εν τω μεταξύ, μια σειρά από startups έχουν εμφανιστεί τα τελευταία χρόνια για να προσφέρουν στους καταναλωτές περισσότερες επιλογές όταν λαμβάνουν πίστωση.

Πέταλο



είναι μια τέτοια εταιρεία. Η startup με έδρα τη Νέα Υόρκη, η οποία προσφέρει τρία προϊόντα πιστωτικών καρτών Visa που απευθύνονται σε υποεξυπηρετούμενους καταναλωτές, είπε ότι στόχος της είναι να βοηθήσει τους ανθρώπους να «χτίσουν πίστωση, όχι χρέος». Αυτό το κάνει από


χρησιμοποιώντας αναδοχή ταμειακών ροών για να βοηθήσει στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των αιτούντων — και επίσης χρησιμοποιώντας πιστωτικά αποτελέσματα όταν είναι διαθέσιμα.


Για να είμαστε σαφείς, η Petal δεν είναι η ίδια τράπεζα. Οι κάρτες της εκδίδονται από την WebBank, μέλος της FDIC, αλλά φέρουν την επωνυμία Petal και η startup διαχειρίζεται την εξυπηρέτηση των καρτών.

(


TomoCredit


το οποίο έχει καλύψει και το TechCrunch, έχει ένα παρόμοιο μοντέλο αναδοχής με βάση τις ταμειακές ροές.)

Συγκεκριμένα, το Petal προσφέρει αυτό που περιγράφει ως «μοντέρνες» πιστωτικές κάρτες Visa, μαζί με μια εφαρμογή για κινητά, που έχει σχεδιαστεί για να βοηθά τους ανθρώπους να δημιουργούν «υπεύθυνα» πίστωση και να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους. Η ζήτηση για την προσφορά του αυξάνεται, με την εταιρεία να έχει προσθέσει 100.000 κατόχους καρτών πέρυσι, σύμφωνα με τον CEO και συνιδρυτή Jason Rosen. Την εποχή του Petal’s


Series D raise


Τον Ιανουάριο του 2022, η εταιρεία είπε ότι είχε 300.000 κατόχους καρτών και ότι «έκανε 20 έως 30 εκατομμύρια δολάρια σε ετήσια έσοδα». Μέχρι το τέλος του έτους, έφτασε τα 80 εκατομμύρια δολάρια και ο Rosen προβλέπει ότι το Petal θα γίνει κερδοφόρο κάποια στιγμή το 2024.

Σύμφωνα με τον Rosen, η πλειονότητα των καταναλωτών που εγκρίθηκαν για τις πιστωτικές κάρτες Petal από την κυκλοφορία του το 2018 είχαν είτε λεπτό είτε καθόλου πιστωτικό ιστορικό όταν εγκρίθηκαν για πρώτη φορά. Τα μέλη που εντάχθηκαν χωρίς προηγούμενο πιστωτικό ιστορικό πέτυχαν ένα μέσο πιστωτικό σκορ 681 μετά από 12 μήνες ως κάτοχοι καρτών Petal, είπε.

Και σήμερα, η εταιρεία ανακοινώνει ότι έχει συγκεντρώσει επιπλέον 35 εκατομμύρια δολάρια σε αυτό που ο Rosen περιγράφει ως «στρατηγική χρηματοδότηση». Μέρος αυτών των χρημάτων θα διατεθεί για την περιστροφή του



Prism Data



μονάδα της επιχείρησής της σε ανεξάρτητη εταιρεία. Ο Rosen θα διατελέσει επίσης Διευθύνων Σύμβουλος αυτής της νέας οντότητας, η οποία έχει περίπου 10 υπαλλήλους, ενώ η Petal έχει περίπου 140.

Το Petal κερδίζει χρήματα με μερικούς τρόπους: από διατραπεζικές προμήθειες. από τόκους εάν/όταν οι άνθρωποι έχουν υπόλοιπο και από χρεώσεις σε ορισμένες κάρτες. Η κάρτα Rise της, η οποία κυκλοφόρησε στα τέλη του περασμένου έτους, περιλαμβάνει μια συνδρομή 59 $. Η εταιρεία πραγματοποίησε μια απόλυση, η οποία επηρέασε περίπου το 10% της ομάδας της, το τρίτο τρίμηνο ως μέρος μιας αναδιάρθρωσης, είπε ο Rosen.

Η Prism Data ουσιαστικά λαμβάνει την τεχνολογία αναδοχής ταμειακών ροών που η εταιρεία ανέπτυξε αρχικά για χρήση στο Petal και την καθιστά διαθέσιμη σε οποιονδήποτε δανειστή, χρηματοοικονομικό ή χρηματοπιστωτικό οργανισμό.


Πέταλο



καθιερωμένος



Η Prism Data το 2021 με στόχο να βοηθήσει άλλες επιχειρήσεις «να επωφεληθούν από την αναδοχή ταμειακών ροών», είπε ο Rosen.

«Πιστεύαμε ότι η αναδοχή ταμειακών ροών είχε τη δυνατότητα να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί γενικά η καταναλωτική χρηματοδότηση — όχι μόνο στις πιστωτικές κάρτες, αλλά παντού όπου αξιολογείται η πιστοληπτική ικανότητα, από προσωπικά και Αγορά-Τώρα-Πληρωμή-Αργότερα δάνεια σε δάνεια αυτοκινήτων, στεγαστικά δάνεια και πολλά άλλα, που προσφέρονται από οποιονδήποτε, από τις μεγαλύτερες τράπεζες έως τους μικρότερους fintechs», είπε.

Η Prism, πρόσθεσε ο Rosen, πήρε την τεχνολογία αναδοχής ταμειακών ροών που δημιουργήθηκε αρχικά από την Petal, τη συνδύασε με «πολλά περισσότερα δεδομένα» και την ανέπτυξε σε



ένα σύνολο νέων προϊόντων



ονομάστηκε CashScore v3 που ανακοινώθηκε στα τέλη του περασμένου έτους. Το μοντέλο, σύμφωνα με τον Rosen, κατασκευάστηκε με χρήση εκατομμυρίων ανωνυμοποιημένων εγγραφών με άδεια από τους καταναλωτές από μια ποικιλία διαφορετικών παρόχων πιστώσεων, πιστωτικών προϊόντων και τμημάτων πελατών.

Είπε ο Rosen: «Τα ανοιχτά τραπεζικά προϊόντα της Prism προσθέτουν υλική προγνωστική ισχύ πέρα ​​από τα παραδοσιακά μοντέλα πιστοληπτικής αξιολόγησης, αναδεικνύοντας κρυφές υποχρεώσεις όπως ενοίκια, χρήση BNPL και δάνεια ημέρας πληρωμής…


Πιστεύουμε ότι το Prism μπορεί να γίνει μια πραγματικά κοινή υποδομή που χρησιμοποιούν όλοι όταν ενσωματώνουν ανοιχτά τραπεζικά δεδομένα στη λήψη των αποφάσεών τους.


”

Η Valar Ventures τριπλασίασε την εταιρεία οδηγώντας τη νέα επένδυση. Μαζί της προστέθηκαν οι Story Ventures (η οποία ήταν ένας μικρός επενδυτής στον κύκλο σποράς του Petal), η Core Innovation Capital, η RiverPark Ventures και άλλες. Συγκεκριμένα, στη χρηματοδότηση συμμετείχαν και η Synchrony Bank και η Samsung Next ως στρατηγικοί επενδυτές. Η Petal αρνήθηκε να αποκαλύψει τη νέα της αποτίμηση ή σχόλιο σχετικά με το εάν ο γύρος ήταν σταθερός, ανοδικός ή κάτω. Αποτιμήθηκε σε περίπου 800 εκατομμύρια δολάρια κατά τον τελευταίο γύρο του τον Ιανουάριο του 2022 και έχει συγκεντρώσει σχεδόν 300 εκατομμύρια δολάρια σε μετοχικό κεφάλαιο και περισσότερα από 450 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση χρέους από την έναρξή του το 2016.

Ο Trish Mosconi, εκτελεστικός αντιπρόεδρος και επικεφαλής στρατηγικής εταιρικής ανάπτυξης της Synchrony, δήλωσε σε δήλωση ότι η τράπεζα έχει «βαθιά ιστορία χρήσης δεδομένων για τη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων δανεισμού και τη δημιουργία ταχύτερων, απρόσκοπτων εξατομικευμένων εμπειριών πελατών».

Η ίδια πρόσθεσε: «Η πλατφόρμα Prism Data είναι καινοτόμος στην παροχή διαφοροποιημένων πληροφοριών για τους καταναλωτές, επιτρέποντας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να λαμβάνουν περισσότερες αποφάσεις βάσει δεδομένων. Ανυπομονούμε να εξερευνήσουμε συνεργασίες με την Petal και την Prism Data για να βοηθήσουμε στη βελτίωση της πρόσβασης σε πίστωση.»

Θέλετε περισσότερα fintech νέα στα εισερχόμενά σας; Εγγραφείτε




εδώ




.

Έχετε μια συμβουλή ειδήσεων ή εσωτερικές πληροφορίες σχετικά με ένα θέμα που καλύψαμε; Θα θέλαμε να ακούσουμε νέα σας. Μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μου στο
Ή μπορείτε να μας στείλετε μια σημείωση στο
Ευχαρίστως να σέβομαι τα αιτήματα ανωνυμίας.