Τα alums της Revolut συγκεντρώνουν εκατομμύρια για τη Vault, μια startup που προσφέρει τραπεζικές υπηρεσίες σε καναδικές μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Θόλος



μια διαδικτυακή τραπεζική πλατφόρμα που εξυπηρετεί μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (SMBs) στον Καναδά, λανσάρεται σήμερα στο κοινό αφού συγκέντρωσε 3,7 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση εκκίνησης.

Ιδρύθηκε στα τέλη του 2021 από τους Saud Aziz και Ahmed Shafik (που εργάζονταν προηγουμένως την Κυριακή, Revolut και Koho), το Τορόντο, η Vault με έδρα το Οντάριο λέει ότι η αποστολή της είναι να «φέρει επανάσταση» την τραπεζική εμπειρία για τους Καναδούς επιχειρηματίες και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις δίνοντάς τους μια θέση. να διαχειρίζονται τα χρήματά τους πιο αποτελεσματικά και αποτελεσματικά, εξοικονομώντας παράλληλα δαπανηρές τραπεζικές προμήθειες».

Το Vault διαφημίζει τη δυνατότητα εγγραφής πελατών —σε αυτήν την περίπτωση επιχειρηματιών και ιδιοκτητών επιχειρήσεων— «γρήγορα» ή σε λιγότερο από πέντε λεπτά.

Ενώ οι νεοφυείς επιχειρήσεις που προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις αφθονούν στις ΗΠΑ, είναι πολύ λιγότερο συχνές στον Καναδά, είπε ο Shafik στο TechCrunch. Οι γονείς του και της Aziz ήταν ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, έτσι το ζευγάρι είδαν από πρώτο χέρι τις προκλήσεις που αντιμετώπιζαν όταν επρόκειτο να διαχειριστούν τα οικονομικά τους.

«Στον Καναδά, υπάρχουν πέντε μεγάλες τράπεζες, τόσοι πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να αντιμετωπίσουν απαρχαιωμένες διαδικασίες, όπως η μετάβαση σε ένα υποκατάστημα για να πραγματοποιήσουν τραπεζικό έμβασμα 50.000 δολαρίων, συν να πληρώσουν ένα υπέρογκο ποσό προμήθειας», πρόσθεσε. «Αυτό που έχετε από την πλευρά των ΗΠΑ με τον Mercury, το Brex και τη Ramp — απλώς δεν υπάρχει εδώ. Ο κόσμος έχει συνηθίσει να πηγαίνει στο υποκατάστημα, να καλεί έναν διευθυντή υποκαταστήματος μόνο και μόνο για να ασχοληθεί με τις καθημερινές τραπεζικές εργασίες».

Ο Shafik αναγνωρίζει ότι υπάρχουν προϊόντα που υπάρχουν για συγκεκριμένες περιπτώσεις χρήσης. Για παράδειγμα, οι Καναδοί έχουν πρόσβαση στο TransferWise για να κάνουν μεταφορές ή πιστωτικές ενώσεις εάν θέλουν να συνάψουν πιστωτική κάρτα ή δάνειο. Αλλά για τις τραπεζικές γενικά, οι επιλογές είναι περιορισμένες.

«Μας πήρε περίπου μιάμιση εβδομάδα για να ανοίξουμε τον επαγγελματικό μας λογαριασμό», είπε ο Shafik. «Στον Καναδά, είμαστε πιθανώς τρία έως πέντε χρόνια πίσω».

Οι πελάτες του Vault, οι αξιώσεις εκκίνησης, δεν πληρώνουν μηνιαίες ή ετήσιες χρεώσεις και δεν χρειάζεται να έχουν ελάχιστα υπόλοιπα. Τα χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν τη δυνατότητα να έχετε τοπικούς λογαριασμούς σε CAD, USD, GBP και EUR για διατήρηση, αποστολή και λήψη κεφαλαίων. μια ανταλλαγή συναλλάγματος σε πραγματικό χρόνο που ισχυρίζεται ότι είναι «10 φορές φθηνότερη» από τις μεγάλες τράπεζες. μια εταιρική κάρτα Mastercard πολλαπλών νομισμάτων με επιστροφή μετρητών 1%. διαχείριση δαπανών για υπαλλήλους· δωρεάν εγχώριες και διεθνείς τραπεζικές μεταφορές σε 180 χώρες και λογιστικές ενοποιήσεις «για την αυτοματοποίηση της τήρησης βιβλίων».

Η Vault ανακοίνωσε επίσης τη δυνατότητα αγοράς επενδυτικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων των GIC (εγγυημένα επενδυτικά πιστοποιητικά) που λέει ότι θα κερδίσουν έως και 5,00%. Στόχος της είναι να επεκτείνει τις προσφορές της ώστε να περιλαμβάνει δανεισμό, αποταμιευτικά προϊόντα, αυτοματισμούς πληρωμών και πιο σύνθετα προϊόντα FX αργότερα φέτος.

Η Gradient Ventures και η Fin Capital συνοδήγησαν την αύξηση εκκίνησης 3,7 εκατομμυρίων δολαρίων της Vault, η οποία έκλεισε πέρυσι και περιελάμβανε συμμετοχή από το The Fintech Fund, το Exponent Capital και το Thirdbase Capital. Άγγελοι επενδυτές στην εταιρεία περιλαμβάνουν ιδρυτές και στελέχη εταιρειών όπως PayPal, Google Pay, Affirm, BNY Mellon, Airbnb, Coinbase, Revolut και Robinhood.

Η Vault λέει ότι συνεργάζεται με ρυθμιζόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ότι οι πελάτες της μπορούν να δουν ποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα κρατά τα χρήματά τους μέσω της σελίδας των λογαριασμών τους. Η Mastercard κάρτα του εκδίδεται από την Peoples Trust Company.

Κατασκευή υποδομών από την αρχή

Ο Shafik είπε ότι η Vault πέρασε τον πρώτο χρόνο της, απλώς χτίζοντας την υποδομή για τις μεταφορές καρτών και τα προϊόντα λογαριασμού στο σπίτι.

«Η υποδομή για το fintech είναι ουσιαστικά ανύπαρκτη εδώ [in Canada]», είπε στο TechCrunch. «Δεν έχουμε προϊόντα να χτίσουμε πάνω από αυτά. Πρέπει να δημιουργήσετε την υποδομή στο σπίτι, να κάνετε την επιμέλεια με τους τραπεζικούς εταίρους για να καταλήξετε σε προγράμματα συμμόρφωσης και να ξεκινήσετε από την αρχή».

Η Vault στοχεύει όλες τις βιομηχανίες, είπε ο Shafik, και διεξήγαγε αρχικά ένα πιλοτικό πρόγραμμα με περίπου 25 εταιρείες. Τώρα, είπε, η startup «μεγαλώνει στα 100s το μήνα». Εταιρείες που κυμαίνονται από δύο υπαλλήλους έως και 100 είναι χρήστες, είπε με το γλυκό σημείο της εταιρείας μέχρι στιγμής να βρίσκεται στο «σημείο έως και 100 υπαλλήλων».

Όσον αφορά τα έσοδα, η Vault λέει ότι βγάζει χρήματα από χρεώσεις ανταλλαγής και συναλλαγών.

“Εμείς


«Ειλικρινά είμαι ενθουσιασμένος που βγαίνω από την πύλη με ένα προϊόν που είναι έτοιμο να αντικαταστήσει ολόκληρη τη στοίβα σας από την πρώτη μέρα, αντί να καταλήξουμε σε ένα μόνο προϊόν και να το φτιάξουμε με την πάροδο του χρόνου», είπε ο Shafik. «Η υποδοχή από τις καναδικές εταιρείες ήταν εξαιρετική, όπου είτε μας χρησιμοποιούν ως κύριο λογαριασμό είτε τουλάχιστον μας δοκιμάζουν για έναν κλάδο.

Zach


Ο Bratun-Glennon, ιδρυτής και γενικός συνεργάτης της Gradient Ventures, πιστεύει ότι


Ο Καναδάς «είναι μια αγορά με μοναδικές ανάγκες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και τεχνολογίας».

Έγραψε μέσω email: «Έχει μεγάλο όγκο διασυνοριακών συναλλαγών, μεγάλο αριθμό πολυεθνικών και κατανεμημένων βάσεων εργαζομένων και αποτελεί έναν αυξανόμενο κόμβο καινοτομίας».

Παρά την ευκαιρία, η Bratun-Glennon σημειώνει επίσης ότι οι καναδικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες έχουν καθυστερήσει να υιοθετήσουν νέες τεχνολογίες, σε σύγκριση με μεγαλύτερες αγορές όπως οι ΗΠΑ και η ΕΕ.

«Οι περισσότερες επιχειρήσεις βασίζονται σε παραδοσιακές τράπεζες ή σε μερικές εξειδικευμένες λύσεις fintech. Η πλατφόρμα του Vault μπορεί να αντικαταστήσει ολόκληρη την οικονομική στοίβα μιας επιχείρησης», πρόσθεσε. «Ένα από τα ξεχωριστά χαρακτηριστικά του Vault είναι η λειτουργικότητά του σε πολλά νομίσματα. Αυτό επιτρέπει στις επιχειρήσεις να πραγματοποιούν και να λαμβάνουν πληρωμές σε πολλαπλά νομίσματα, χωρίς να χρειάζεται να ανησυχούν για υψηλές συναλλαγματικές ισοτιμίες ή υπερβολικές χρεώσεις μεταφοράς».

Θέλετε περισσότερα fintech νέα στα εισερχόμενά σας; Εγγραφείτε




εδώ




.

Έχετε μια συμβουλή ειδήσεων ή εσωτερικές πληροφορίες σχετικά με ένα θέμα που καλύψαμε; Θα θέλαμε να ακούσουμε νέα σας. Μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μου στο
Ή μπορείτε να μας στείλετε μια σημείωση στο
Ευχαρίστως να σέβομαι τα αιτήματα ανωνυμίας.