Η Prometeo συγκεντρώνει 13 εκατομμύρια δολάρια από το PayPal, τη Samsung και άλλα για να φέρει ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές στη Λατινική Αμερική

Η ανοιχτή τραπεζική – όπου οι παραδοσιακές τράπεζες μπορούν να μοιράζονται δεδομένα και να δη

μι

ουργούν νέες υπηρεσίες, μέσω API που φέρνουν τα γερασμένα συστήματα τους στον 21ο αιώνα – έχει δει τη μεγαλύτερη έλξη της μέχρι

σήμερα

σε ώριμες οικονομίες, όπου η συντριπτική πλειοψηφία των καταναλωτών και των επιχειρήσεων έχει ήδη τραπεζικοί λογαριασμοί; είναι au fait με τις ψηφιακές συναλλαγές? και είναι δεκτικοί στο να δοκιμάσουν νέες προσεγγίσεις στα καθημερινά προβλήματα, εάν αυτό μπορεί να τους εξοικονομήσει χρόνο και χρήμα.

Αλλά με ακόμη και τις πιο προηγμένες αγορές να εξακολουθούν να παρουσιάζουν πολύ αργή υιοθέτηση — στο Ηνωμένο Βασίλειο, για παράδειγμα, μόνο το 11% των καταναλωτών και το 18% των μικρών επιχειρήσεων, έχουν ποτέ

χρησιμοποίησε ανοιχτή τραπεζική

— κάποιοι στοιχηματίζουν ότι το

πραγματικός

Η υπόσχεση για αυτές τις νέες υπηρεσίες βρίσκεται στις αναπτυσσόμενες οικονομίες.

Prometeo

, μια startup από την Ουρουγουάη που δημιουργεί κανάλια για να επιτρέψει την ανοιχτή τραπεζική σε όλη τη Λατινική Αμερική, ανακοινώνει σήμερα ότι έχει συγκεντρώσει 13 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση για να επεκτείνει τις δραστηριότητές της. Η αποτίμηση δεν αποκαλύπτεται, αλλά η εταιρεία λέει ότι ο γύρος είναι σε μια «τυπική» αραίωση για τη Σειρά Α, πράγμα που σημαίνει ότι τώρα πιθανότατα αποτιμάται σε κάτι λιγότερο από 100 εκατομμύρια δολάρια.

Από την ίδρυσή του το 2018, η Prometeo έχει αναπτυχθεί μέχρι στιγμής με σχετικά λιτή χρηματοδότηση. Πριν από αυτόν τον γύρο, είχε συγκεντρώσει μόνο περίπου 6 εκατομμύρια δολάρια, λέει η συν-CEO και συνιδρυτής Ximena Aleman, η οποία στο παρελθόν εργαζόταν ως δημοσιογράφος καλύπτοντας τις βιομηχανίες των μέσων

ενημέρωση

ς και της τεχνολογίας προτού στραφεί στο fintech.

Ίσως, σύμφωνα με τις απίθανες ρίζες του Διευθύνοντος Συμβούλου της, η Prometeo ακολουθεί επίσης έναν μη παραδοσιακό δρόμο προς την ανάπτυξη.

Πολλές ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές αυτές τις μέρες επικεντρώνονται σε εθνικές εγκαταστάσεις — κυρίως επειδή οι τραπεζικές συμβάσεις και οι κανονισμοί είναι συχνά πολύ τοπικοί. Η Prometeo ακολουθεί διαφορετική πορεία και αντιμετωπίζει τη Λατινική Αμερική και τον εκτεταμένο κατακερματισμό της ως ενιαία αγορά, και χρησιμοποιεί ένα μόνο API για να το κάνει.

Σύμφωνα με αυτό το ένα API, μέχρι στιγμής, έχει ενεργοποιήσει περίπου 350 κανάλια σε 283 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε 10 χώρες. Η Βραζιλία και το Μεξικό είναι οι δύο μεγαλύτερες αγορές της αυτή τη στιγμή, καθώς και οι μεγαλύτερες αγορές fintech στην περιοχή συνολικά. Και οι πιο δημοφιλείς υπηρεσίες του μέχρι στιγμής αντικατοπτρίζουν εκείνες που έχουν επίσης βρει έλξη και αλλού: πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό και επικύρωση λογαριασμού και (για τις επιχειρήσεις) διαχείριση μετρητών, δήλωσε ο Aleman, ο οποίος μοιράζεται τη θέση του CEO με τον συνιδρυτή Rodrigo Tumaián.

Το σχέδιο είναι να προσελκύσει περισσότερους χρήστες, να προσθέσει περισσότερες υπηρεσίες και να επεκταθεί σε περαιτέρω γεωγραφικές περιοχές, πρόσθεσε, με τα έσοδα να αυξάνονται 10 φορές τα τελευταία δύο χρόνια (η startup δεν αποκαλύπτει τους πραγματικούς αριθμούς εσόδων).

Παρόλα αυτά, οι προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι εταιρείες στην ανοιχτή τραπεζική στην περιοχή είναι σημαντικές, ξεκινώντας από το γεγονός ότι η Λατινική Αμερική, συνολικά, είναι πολύ πίσω από πιο ώριμες αγορές όπως η Δυτική

Ευρώπη

και οι ΗΠΑ όσον αφορά τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Η διείσδυση τραπεζικών λογαριασμών εκτιμάται ότι είναι περίπου 70%, και ενώ αυτό παρουσιάζει ανάπτυξη, εξακολουθεί να βρίσκεται πίσω από τα υψηλά ποσοστά 90+ των χωρών σε άλλες περιοχές όπου η ανοιχτή τραπεζική έχει ξεκινήσει και απογειώθηκε.

«Υπάρχουν ακόμη πολλές βελτιώσεις που πρέπει να γίνουν για την οικονομική ένταξη», παραδέχτηκε ο Aleman, ο οποίος περιγράφει τις καθημερινές συναλλαγές μεταξύ των περισσότερων επιχειρήσεων και καταναλωτών ως «κυρίως σε μετρητά».

Αν το δούμε διαφορετικά, όμως, αυτό θα μπορούσε επίσης να σημαίνει ευκαιρία. Σε πιο καθιερωμένες αγορές, ένα από τα μεγαλύτερα ανταγωνιστικά εμπόδια είναι η πανταχού παρουσία των υφιστάμενων σιδηροδρομικών γραμμών πληρωμών — ειδικά εκείνων που διαχειρίζονται μεγάλα πιστωτικά δίκτυα όπως η Visa. Αυτή η πρόκληση, τουλάχιστον, είναι μικρότερη στη Λατινική Αμερική. (Δεν είναι η μόνη εταιρεία που πιστεύει ότι η ανοιχτή τραπεζική έχει να παίξει μεγάλο ρόλο στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο μέλλον: Πέρυσι, η startup ανοιχτής τραπεζικής Ivy συγκέντρωσε χρηματοδότηση ειδικά για να επεκταθεί στη Λατινική Αμερική· και η Christine έγραψε εκτενώς εδώ στο Finerio, ένα φιλόδοξη startup ανοιχτής τραπεζικής από το Μεξικό.

Οι εταιρείες που υποστηρίζουν την Prometeo σε αυτόν τον γύρο υπογραμμίζουν όχι μόνο ποιος θέλει να αναπτύξει την επιχείρησή του στην περιοχή, αλλά και ποιος πιστεύει ότι η ανοιχτή τραπεζική θα μπορούσε να τους βοηθήσει να φτάσουν εκεί. Η Antler Elevate, μια εταιρεία με ρίζες στην Ασία-Ειρηνικό, ηγείται του γύρου, με τις PayPal Ventures,

Samsung

Next, DN Capital, Cometa και Magma Partners να συμμετέχουν.

Το PayPal και το Samsung Next, πρέπει να σημειωθεί, δεν συνεργάζονται ακόμη με την Prometeo σε υπηρεσίες, αλλά η υποστήριξη της εκκίνησης σηματοδοτεί τις προθέσεις και τα ενδιαφέροντά τους. Το PayPal έχει ριζώσει μέσω επενδύσεων σε τοπικές startups εδώ και χρόνια στην περιοχή. Ένα από τα μεγαλύτερα ήταν το 2019, όταν πραγματοποίησε μια επένδυση 750 εκατομμυρίων δολαρίων στην αγορά MercadoLibre. Πιο πρόσφατα, πέρυσι οδήγησε σε κύκλο 14 εκατομμυρίων δολαρίων

nocnoc

, ειδικός στο διασυνοριακό εμπόριο της Λατινικής Αμερικής. Κατέχει επίσης την εταιρεία πληρωμών Zettle σε σημεία πώλησης, η οποία έχει κάνει πολύ μεγάλες εισβολές στη Λατινική Αμερική εδώ και χρόνια.

Η Samsung, εν τω μεταξύ, είναι ο μεγαλύτερος προμηθευτής κινητών τηλεφώνων στην περιοχή, με μερίδιο αγοράς

περισσότερο από 40%

.

Και στις δύο αυτές περιπτώσεις, υπάρχει σαφές ενδιαφέρον για μια βασική εταιρική σχέση και μια πρόωρη θέση στο τραπέζι, σε έναν τομέα που θα μπορούσε ενδεχομένως να γίνει μεγάλος, ακόμα κι αν δεν είναι τώρα. Τα ψηφιακά πορτοφόλια, συμπεριλαμβανομένων των κινητών πορτοφολιών – στα οποία και οι δύο εταιρείες στοιχηματίζουν ότι θα παίξουν μεγάλο ρόλο στον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι συναλλάσσονται στο μέλλον – εξακολουθούν να αποτελούν πολύ μικρό μέρος της εμπορικής πίτας στην περιοχή, αντιπροσωπεύοντας μόνο

10% όλων των συναλλαγών

από το 2020.

Όμως, η πρόοδος που έχει σημειώσει η startup και το ενδιαφέρον που έχει δημιουργήσει μεταξύ των μεγαλύτερων τραπεζικών παικτών στην περιοχή – με συνεργάτες όπως η Citi, η Santander, η JP Morgan, η Vtex και πολλοί τοπικοί παίκτες – οδήγησαν τους επενδυτές να προσέχουν.

«Το Prometeo, με το απλό ενιαίο API του, παρέχει σε τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρόσβαση σε πληρωμές και δεδομένα σε ολόκληρη τη Λατινική Αμερική», δήλωσε ο Fady Abdel-Nour, συνεργάτης της Antler Elevate, σε δήλωση. «Είμαστε ενθουσιασμένοι που θα συνεργαστούμε με την Ximena και τον Rodrigo για να δημιουργήσουμε μια εταιρεία που δεν προωθεί απλώς την τεχνολογία, αλλά και δίνει τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις να φτάσουν σε νέα ύψη επιτυχίας».