Η Cable θέλει να βοηθήσει τις τράπεζες να περιορίσουν το οικονομικό έγκλημα μέσω της αυτοματοποιημένης διασφάλισης

Άνθρωποι στις ΗΠΑ ανέφεραν χρηματοοικονομική απάτη 8,8 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2022

Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου

και ενώ η FTC έλαβε λιγότερες αναφορές, 2,4 εκατομμύρια έναντι 2,9 εκατομμύρια το 2021, το συνολικό νομισματικό ποσοστό είναι 30% υψηλότερο από το 2021.

Τραπεζική μεταφορά ή απάτη πληρωμής

ανήλθε σε 1,6 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022.

Όταν το επεκτείνετε αυτό παγκοσμίως,

Καλώδιο

Η συνιδρυτής του Natasha Vernier είπε στο TechCrunch ότι το οικονομικό έγκλημα γίνεται πρόβλημα 4 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Και ένας Vernier, η συνιδρυτής Katie Savitz και η ομάδα της Cable εργάζονται σε αυτό από το 2021.

Ο Vernier εξήγησε ότι οι τράπεζες και οι χρηματοοικονομικές εταιρείες πρέπει πρώτα να διαθέτουν ελέγχους για τον μετριασμό του κινδύνου, οι έλεγχοι μπορούν να περιλαμβάνουν ελέγχους Know Your Customer, κυρώσεις, ελέγχους, συναλλαγές και παρακολούθηση, όλες τις προσφορές που κάνουν πωλητές όπως η Unit21 και η Alloy.

Πριν από περίπου μια δεκαετία, οι τράπεζες λάμβαναν πρόστιμα από τις ρυθμιστικές αρχές για «ανεπαρκείς ελέγχους του οικονομικού εγκλήματος» και ενώ ο αριθμός αυτών των προστίμων μειώθηκε καθώς ήρθαν οι πωλητές παρακολούθησης, ορισμένες τράπεζες εξακολουθούν να λαμβάνουν πρόστιμα για «αναποτελεσματικούς ελέγχους», είπε ο Vernier. . Αυτό συμβαίνει επειδή υπάρχει μια δεύτερη απαίτηση που πρέπει να πληρούν τα ρυθμιζόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η οποία είναι να ελέγχουν ανεξάρτητα εάν οι έλεγχοι τους λειτουργούν πραγματικά.

«Μέχρι στιγμής αυτό έχει γίνει εντελώς χειροκίνητα», είπε. «Οι τράπεζες και οι fintech δειγματίζουν χειροκίνητα ένα μικρό ποσοστό λογαριασμών για να προσπαθήσουν να δουν αν αυτοί οι έλεγχοι λειτουργούν. Αυτό είναι αυτό που έχουμε αυτοματοποιήσει και πιστεύουμε ότι είμαστε η πρώτη και μοναδική αυτοματοποιημένη λύση διαθέσιμη αυτή τη στιγμή.”

Αυτό καθιστά την πλατφόρμα της Cable, η οποία παρέχει αυτοματοποιημένη διασφάλιση και αξιολόγηση κινδύνου, συμπληρωματική σε πολλούς από τους προμηθευτές οικονομικού εγκλήματος. Επιτρέπει στις τράπεζες και τους χρηματοοικονομικούς να παρακολουθούν όλους τους λογαριασμούς τους – όχι μόνο ένα κλάσμα όπως πριν – για να γνωρίζουν, σε πραγματικό χρόνο, εάν συμμορφώνονται με τους κανονισμούς και εάν οι έλεγχοι αστοχίας τους λειτουργούν όπως αναμένεται για την καταπολέμηση των παραβιάσεων.

Η Cable παρέχει επίσης στους οργανισμούς Banking-as-a-Service την εποπτεία των συνεργατών fintech με τους οποίους συνεργάζονται — θυμηθείτε, οι περισσότεροι fintechs δεν διαθέτουν τραπεζικές άδειες και επομένως συνεργάζονται με τράπεζες για να προσφέρουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Το περασμένο έτος, η εταιρεία αύξησε τα έσοδά της πέντε φορές και από το 2021 προσέλκυσε πελάτες, όπως η Axiom Bank, η Quaint Oak Bank και η Griffin από την τραπεζική πλευρά, και οι εταιρείες fintech και κρυπτογράφησης, συμπεριλαμβανομένων των Tide και Ramp.

«Οι Fintechs πρέπει να συνεργαστούν με τράπεζες για να δανειστούν στην ουσία την άδειά τους», είπε ο Vernier. «Εκεί βρίσκουμε πραγματική έλξη και έναν από τους τομείς στους οποίους το OCC (Γραφείο του Ελεγκτή του Νομίσματος) εστιάζει ιδιαίτερα αυτή τη στιγμή: οι τράπεζες που δανείζουν την άδειά τους σε fintechs. Πρέπει να κατανοήσουν την αποτελεσματικότητα των ελέγχων σε αυτά τα fintech και το προϊόν μας είναι απολύτως κατάλληλο για αυτήν την περίπτωση χρήσης.»

Σήμερα, η Cable ανακοίνωσε μια Series A 11 εκατομμυρίων δολαρίων, με επικεφαλής το Stage 2 Capital και το Jump Capital, με συμμετοχή από τον υπάρχοντα επενδυτή CRV. Η νέα επένδυση παρέχει στην εταιρεία λίγο περισσότερα από 16 εκατομμύρια δολάρια σε συνολική χρηματοδότηση.

Το κεφάλαιο επιτρέπει στην εταιρεία να προσλαμβάνει ομάδες προϊόντων, μηχανικών, δεδομένων και προώθησης στην αγορά και επίσης να επιταχύνει την ανάπτυξη των προϊόντων της. Ο Vernier είπε ότι η εταιρεία έχει δημιουργήσει μόνο το 1% των προϊόντων και των χαρακτηριστικών στον διετές οδικό χάρτη της.

Εν τω μεταξύ, ο Vernier είπε ότι καθώς ο τραπεζικός κλάδος προχωρά, θα συνεχίσει να προσθέτει περισσότερους τρόπους για τους καταναλωτές να ασχολούνται με τα οικονομικά τους και όχι απλώς τις παραδοσιακές τράπεζες. Και μαζί με αυτό θα γίνει περισσότερος έλεγχος από τις ρυθμιστικές αρχές για βελτιωμένη εποπτεία, γι’ αυτό είπε ότι είναι η «ιδανική στιγμή για την Cable να συγκεντρώσει περισσότερα χρήματα και να επιταχύνει».

«Οι ρυθμιστικές αρχές ενδιαφέρονται ιδιαίτερα για τις δοκιμές αποτελεσματικότητας, αλλά και μόνο για την αστάθεια στον τραπεζικό κλάδο αυτή τη στιγμή, με τον COVID και αν βρισκόμαστε σε ύφεση ή όχι, υπάρχει αυξημένο οικονομικό έγκλημα», είπε ο Vernier. «Σίγουρα έχουμε δει, παγκοσμίως, αύξηση της απάτης και άλλων τύπων οικονομικού εγκλήματος τα τελευταία χρόνια. Και, καθώς οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο θα κυκλοφορούν στις ΗΠΑ, θα δούμε περισσότερο οικονομικό έγκλημα».