Το FedNow είναι επιτέλους ζωντανό στις ΗΠΑ

Το σύστημα άμεσων πληρωμών της κυβέρνησης των ΗΠΑ,



Υπηρεσία FedNow


,

βγήκε ζωντανά αυτή την εβδομάδα.

Εδώ είναι ένα


γρήγορη ανανέωση


σχετικά με αυτό: Το FedNow είναι μια υποδομή άμεσων πληρωμών για τη μεταφορά χρημάτων που υπόσχεται να είναι μια ταχύτερη σιδηροδρομική γραμμή πληρωμών για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, προσφέροντας άμεση πρόσβαση σε κεφάλαια ανεξάρτητα από την ημέρα ή την ώρα. Όπως γνωρίζετε, αυτό είναι τεράστιο επειδή οι τράπεζες δεν είναι παραδοσιακά ανοιχτές 24 ώρες το 24ωρο ή δεν σας επιτρέπουν να λαμβάνετε χρήματα και να τα χρησιμοποιείτε την ίδια μέρα.

Είναι επίσης κάτι στο οποίο οι ΗΠΑ θεωρούνται «πίσω» υπό το φως του γεγονότος ότι άλλες χώρες ζουν με παρόμοιες υπηρεσίες εδώ και αρκετό καιρό, όπως η Βραζιλία, η Ινδία, το Ηνωμένο Βασίλειο και η Ευρωπαϊκή Ένωση.

Η Federal Reserve είπε ότι τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις όλων των μεγεθών μπορούν να εγγραφούν και να χρησιμοποιήσουν το εργαλείο.



Υπάρχουν ήδη περίπου 35 τέτοια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη λίστα



. Επιπλέον, συμμετέχουν 16 πάροχοι υπηρεσιών για την υποστήριξη της διεκπεραίωσης πληρωμών για τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.

Ως TX Zhuo


διευθύνων συνεργάτης της Fika Ventures,


σημειώνεται σε μια στήλη επισκεπτών του Ιουνίου


,


Οι συμβασιούχοι υπάλληλοι μπορούν πλέον να πληρώνονται αμέσως και με άλλα μέσα εκτός από μετρητά, και τα μικρότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν πλέον να προσφέρουν το ίδιο επίπεδο υπηρεσιών που προσφέρουν τα μεγάλα ιδρύματα και οι fintechs. Η δυνατότητα γρηγορότερης πληρωμής μέσω του FedNow μπορεί επίσης να μειώσει την ανάγκη των ατόμων να λαμβάνουν δάνεια ημέρας πληρωμής.

Οι μελλοντικές δυνατότητες του FedNow που θα κυκλοφορήσουν περιλαμβάνουν πελάτες τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων που μπορούν να στέλνουν άμεσες πληρωμές «γρήγορα και με ασφάλεια» μέσω της εφαρμογής ή του ιστότοπου για κινητά του χρηματοπιστωτικού ιδρύματός τους.

Εάν η επιτυχία του Pix στη Βραζιλία είναι κάποια ένδειξη, οι δυνατότητες για το FedNow να αλλάξει το παιχνίδι στις ΗΠΑ είναι τεράστιες. Εταιρεία πληρωμών



Ματέρα

εξέτασε στοιχεία από την Κεντρική Τράπεζα της Βραζιλίας και διαπίστωσε ότι οι συναλλαγές Pix για το πρώτο τρίμηνο του 2023 ανήλθαν συνολικά σε 8,1 δισεκατομμύρια έναντι 4,2 δισεκατομμυρίων συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες και 3,8 δισεκατομμύρια συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες. Σημείωσε ο Matera: “Αυτό είναι το πρώτο τρίμηνο όπου ο αριθμός των συναλλαγών Pix ήταν μεγαλύτερος από τον συνδυασμό πίστωσης και χρέωσης.”

Αντίδραση της βιομηχανίας

Το FedNow μπορεί να είναι άμεσο, αλλά ορισμένοι στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, όπως ο CEO της Airbase, Thejo Kote, πιστεύουν


θα χρειαστεί λίγος χρόνος για να γίνει αυτό


.

«Οι τράπεζες τόσο στο άκρο λήψης όσο και στο άκρο αποστολής πρέπει να είναι σε θέση να υποστηρίξουν αυτά τα νέα πρωτόκολλα και αυτό το νέο είδος σιδηροτροχιών, και αυτή είναι μια αργή διαδικασία», δήλωσε ο Kote προηγουμένως σε συνέντευξή του. «Είμαι αισιόδοξος ότι τα επόμενα χρόνια, η κάλυψη θα συνεχίσει να βελτιώνεται πολύ. Ωστόσο, στο εδώ και στο τώρα, η συντριπτική πλειοψηφία των δολαρίων εξακολουθεί να ρέει μέσω του



Αυτοματοποιημένο Γραφείο Εκκαθάρισης



δίκτυο, και αυτό έχει μια σειρά από προκλήσεις που πρέπει να εργαστείτε [with].»

Η Nacha, η οργάνωση που διοικεί το δίκτυο ACH στις ΗΠΑ, εξέδωσε μια δήλωση σημειώνοντας τ

καπέλο “τα συστήματα άμεσων πληρωμών (όπως το FedNow και το RTP) και το ACH, συμπεριλαμβανομένου του Same Day ACH, θα καλύψουν μαζί τις εξελισσόμενες ανάγκες της αγοράς, και ότι “


τεράστιοι όγκοι προγραμματισμένων και επαναλαμβανόμενων πληρωμών μεταξύ γνωστών αντισυμβαλλομένων σε γνωστές ημερομηνίες λήξης –Άμεσες καταθέσεις μισθοδοσίας και παροχών, πληρωμές λογαριασμών, πληρωμές B2B και μεταφορές λογαριασμού– θα συνεχίσουν να εξυπηρετούνται καλά από την ACH.

Υπάρχει ήδη ένα μικρό δράμα γύρω από την εκτόξευση. Caitlin Long, ιδρύτρια και διευθύνουσα σύμβουλος της Custodia Bank,



ανέβασε στο Twitter



σχετικά με το γιατί Adyen, α


δημόσια ευρωπαϊκή εταιρεία

fintech


,

μπόρεσε να μπει στη λίστα των συμμετεχόντων που πρόσφεραν το FedNow, όταν, σύμφωνα με τα λόγια της, “


δεν κρατάει η Fed



#fintechs



έξω???”

Σε ένα



δήλωση



ο Adyen επιβεβαίωσε ότι είχε


απέκτησε άδεια τραπεζικού υποκαταστήματος στις ΗΠΑ το 2021 και ήταν «από τους πρώτους που ολοκλήρωσαν τις δοκιμές και έλαβαν πιστοποίηση για να χρησιμοποιήσουν την Υπηρεσία FedNow(R).

Από την πλευρά της, ο Σύνδεσμος Χρηματοοικονομικής Τεχνολογίας δημοσίευσε μια δήλωση στις 20 Ιουλίου, χαιρετίζοντας το νέο σύστημα άμεσων πληρωμών στην FTA των ΗΠΑ, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος Penny Lee, δήλωσε σε δήλωση:

«Το FedNow σημαίνει ότι περισσότεροι καταναλωτές και επιχειρήσεις μπορούν να στέλνουν και να λαμβάνουν πληρωμές σε δευτερόλεπτα αντί για ημέρες μέσω των χρηματοπιστωτικών τους ιδρυμάτων. Οι άμεσες πληρωμές θα παρέχουν πρόσθετες επιλογές στους καταναλωτές να πληρώνουν έγκαιρα τους λογαριασμούς, να έχουν πιο γρήγορη πρόσβαση στους μισθούς τους και να αποφεύγουν τις χρεώσεις υπερανάληψης και τους ληστρικούς δανειστές. Θα βοηθήσει επίσης τις επιχειρήσεις να διαχειριστούν καλύτερα τα έξοδα, να μειώσουν τα λάθη και να μειώσουν το κόστος».

Μερικοί ηγέτες fintech φαίνονται επίσης ενθουσιώδεις.

Ο Stephany Kirkpatrick, Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της Orum, πιστεύει ότι το FedNow παρουσιάζει μια τεράστια ευκαιρία για τους fintechs να δημιουργήσουν γέφυρες μεταξύ των διαφορετικών σιδηροδρομικών γραμμών πληρωμής. Πρόσθεσε: «Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι fintechs θα πρέπει να καταλάβουν πώς να ενσωματώσουν το FedNow στο ευρύτερο δίκτυο πληρωμών και αυτή η πρόκληση διαλειτουργικότητας δημιουργεί μια μεγάλη ευκαιρία για καινοτομία προσανατολισμένη στην ενορχήστρωση πληρωμών σε αυτά τα διαφορετικά συστήματα προς όφελος τόσων πολλών».

Ο Dimitri Dadiomov, Διευθύνων Σύμβουλος της fintech

startup

Modern Treasury, επικρότησε την έναρξη της FedNow, λέγοντας: «Η μεγαλύτερη πρόσβαση στις άμεσες πληρωμές στις ΗΠΑ σηματοδοτεί μια ριζική αλλαγή στην ταχύτητα της κίνησης των χρημάτων, η οποία θα επιτρέψει στις επιχειρήσεις και τους καταναλωτές να συναλλάσσονται πιο γρήγορα και με περισσότερη εμπιστοσύνη και ευκολία από ποτέ…. σύστημα.”

Ακόμα, ως ένα



χρήστη του Twitter



επισημαίνει, υπάρχει μια ομάδα ανθρώπων που μπορεί να μην είναι ακόμη στο πλοίο: ο Αμερικανός καταναλωτής. Ένας εκπληκτικά μεγαλύτερος από το αναμενόμενο αριθμός του πληθυσμού εξακολουθεί να προτιμά τις πληρωμές σε χαρτί. Αλλά με την ίδια τη δημόσια έγκριση των ψηφιακών πληρωμών από την κυβέρνηση με την κυκλοφορία του FedNow, αυτό μπορεί να αλλάξει.

Θέλετε περισσότερα fintech νέα στα εισερχόμενά σας; Εγγραφείτε στο The Interchange




εδώ




.