Ενσωμάτωση και αυτοματισμός: Τι μπορούν να μάθουν οι fintechs από τις μεγάλες τράπεζες

Όταν η οικονομία

είναι στενή, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αντιμετωπίζουν πολλές αλληλοενισχυόμενες προκλήσεις. Ο πειρασμός για κακή δράση από την πλευρά των πελατών αυξάνεται. Αυτό δημιουργεί αυξημένο ρυθμιστικό έλεγχο, με κίνδυνο τεράστιων προστίμων για μη συμμόρφωση.

Η επιθυμία για μείωση του κόστους θέτει σε κίνδυνο τις συνεχείς επενδύσεις σε καινοτόμα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες, ενώ ταυτόχρονα οι πελάτες έχουν υψηλότερες προσδοκίες από ποτέ για εύκολες, αποτελεσματικές και εξαιρετικές εμπειρίες.

Στα χαρτιά, αυτό μοιάζει με ένα σενάριο slam-dunk για την αναπτυσσόμενη βιομηχανία των νέων ευκίνητων παρόχων fintech. Δεν είναι – εκτός κι αν αυτοί οι fintechs μπορούν να μάθουν κάποια μαθήματα από καθιερωμένες εταιρείες σχετικά με την ενσωμάτωση πελατών. Αυτά τα μαθήματα καταλήγουν τελικά στο πάντρεμα της αυτοματοποίησης διαδικασιών και ενός ιστού δεδομένων.

Γιατί να εστιάσετε στην ενσωμάτωση;

Η εμπειρία ενσωμάτωσης είναι η πρώτη εντύπωση του πελάτη για τον οργανισμό και δίνει τον τόνο για τη σχέση. Είναι επίσης το σημείο στο οποίο ο οργανισμός πρέπει να προσδιορίσει με ακρίβεια ποιος είναι ο πελάτης και την πραγματική πρόθεση της επιχείρησής του. Η γρήγορη και ακριβής ενσωμάτωση πελατών είναι πάντα σημαντική, αλλά σε μια οικονομική ύφεση γίνεται διπλά – οι επενδυτές χάνουν γρήγορα την υπομονή τους για νεοφυείς επιχειρήσεις που δεν μπορούν να προσφέρουν ανάπτυξη και περιθώριο την ίδια στιγμή που οι ρυθμιστικές αρχές καταπολεμούν τον κίνδυνο σε ολόκληρο τον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Η αποτελεσματική ενσωμάτωση είναι η αχίλλειος πτέρνα του fintech. Κυτάζω

ΣΟΦΟΣ

, επιβλήθηκε πρόστιμο 360.000 δολαρίων από τη ρυθμιστική αρχή της στο Άμπου Ντάμπι. Ή, πρόστιμο της Αρχής Οικονομικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου

Τράπεζα GT

7,8 εκατομμύρια £ για αποτυχίες AML. Ή,

Σολάρις

ο γερμανικός πάροχος Bank-as-a-Service (BaaS) έβαλε έναν περιορισμό να μην επιβιβαστεί σε μελλοντικούς πελάτες χωρίς την έγκριση της κυβέρνησης.

Η αδυναμία των fintechs να διαχειριστούν σωστά τα δεδομένα και τις διαδικασίες που απαιτούνται για την ακριβή ενσωμάτωση μπορεί να ευθύνεται για μεγάλο μέρος των

μείωση των επενδύσεων το 2022

.

Η κατασκευή δεδομένων και η αυτοματοποίηση διεργασιών βελτιώνουν την ενσωμάτωση

Η ενσωμάτωση ξεκινά με επαληθευμένα δεδομένα, πράγματα όπως όνομα, διεύθυνση, ΑΦΜ, λεπτομέρειες της προτεινόμενης επιχείρησης, από πού προέρχονται τα χρήματα και πού πηγαίνουν. Το πρόβλημα είναι ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι μεγάλοι, περίπλοκοι οργανισμοί με μυριάδες συστήματα πληροφορικής και εφαρμογές που διατηρούν αποτυπωμένα σύνολα δεδομένων. Αυτά τα παλαιού τύπου συστήματα σε διάφορα προϊόντα, τύπους πελατών και προγράμματα συμμόρφωσης δεν ενσωματώνονται καλά.

Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει μια ελλιπής προβολή του θέματος στο χέρι και η προσπάθεια ολοκλήρωσης αυτής της προβολής συνήθως σημαίνει χειροκίνητη κοπή και επικόλληση μεταξύ συστημάτων και υπολογιστικών φύλλων. Η ευκαιρία για ανθρώπινο λάθος θα πρέπει να είναι αρκετή για να προκαλέσει φόβο στην καρδιά οποιουδήποτε διευθυντή τράπεζας.

ΕΝΑ

ύφασμα δεδομένων

— μια τεχνολογία που ενοποιεί όλα τα εταιρικά δεδομένα – χωρίς να τα μετακινεί από συστήματα καταγραφής – είναι η απάντηση. Το ύφασμα δεδομένων δημιουργεί ένα εικονικό επίπεδο δεδομένων όπου τα μεταβλητά εταιρικά δεδομένα και οι σχέσεις μεταξύ αυτών των δεδομένων μπορούν να διαχειρίζονται σε ένα απλό περιβάλλον χαμηλού κώδικα. Τα δεδομένα είναι ασφαλισμένα σε επίπεδο σειράς, δηλαδή μόνο τα άτομα που πρέπει να τα δουν μπορούν να τα δουν και μόνο όταν πρέπει να τα δουν. Τα δεδομένα μπορεί να είναι on-premise, σε μια υπηρεσία cloud ή σε περιβάλλοντα πολλαπλών νέφους.

Με μια προσέγγιση υφάσματος δεδομένων, μπορείτε να συνδυάσετε επιχειρηματικά δεδομένα με εντελώς νέους τρόπους. Αυτό σημαίνει ότι όχι μόνο έχετε μια άποψη 360 μοιρών του πελάτη, της ταυτότητάς του, του ιστορικού, των προϊόντων, αλλά μπορείτε επίσης να αντλήσετε νέες πληροφορίες από την ολιστική προβολή των δεδομένων της επιχείρησής σας.