Η Alza αναδύεται από το stealth για να προσφέρει οικονομικά και χωρίς αποκλεισμούς οικονομικά εργαλεία στους μετανάστες

Αρτούρο Βιλανούεβα



πέρασε πάνω από τέσσερα χρόνια στην ομάδα οικονομικών συνεργασιών της Stripe,

όπου οδήγησε συνεργασίες με Visa, Mastercard, American Express και περιφερειακές τράπεζες σε όλη τη Λατινική Αμερική, σύναψε στρατηγικές συμφωνίες με την JPMorgan Chase, την Wells-Fargo και την Bank of America στις ΗΠΑ και τους υποκείμενους εταίρους υποδομής για τη διασυνοριακή διασυνοριακή γίγαντα του fintech προϊόν πληρωμών, επιτρέποντας στην Stripe να πραγματοποιεί πληρωμές σε περισσότερες από 100 χώρες.

«Τότε ήταν που έκανε κλικ και συνειδητοποίησα — «α, μπορείτε πραγματικά να δημιουργήσετε υποδομές με έναν πραγματικά προσεκτικό τρόπο που σας επιτρέπει να επιλύετε σχετικά ζητήματα», είπε στο TechCrunch. «Και μετά, έχοντας υπάρξει μετανάστης στις ΗΠΑ και βλέποντας πόσο δύσκολη ήταν η τραπεζική, παντρεύτηκα αυτά τα δύο πράγματα μαζί και η Alza γεννήθηκε».

Ιδρύθηκε τον Οκτώβριο του 2021,



Alza



είναι μια startup που στοχεύει να βοηθήσει στην κάλυψη των διαφόρων τραπεζικών αναγκών των Λατίνων ή της Κεντρικής Αμερικής που έχουν μετακομίσει στις ΗΠΑ


Ξεκινώντας δημόσια σήμερα, η Alza έχει αφιερώσει τα τελευταία δύο χρόνια χτίζοντας τα προϊόντα της, εξασφαλίζοντας συνεργασίες και αναπτύσσοντας συμβατές υποδομές.

Τα τελευταία χρόνια, ο αριθμός των startups που επικεντρώθηκαν στην παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε συγκεκριμένα δημογραφικά στοιχεία στις ΗΠΑ αυξήθηκε εκθετικά. Πολλές εταιρείες (όπως η Welcome Technologies, η Maza και η Majority) επικεντρώνονται στην απόκτηση πελατών που έχουν μεταναστεύσει από μια ισπανόφωνη χώρα ή χώρα της Λατινικής Αμερικής.

Με το Alza, οι χρήστες λαμβάνουν έναν λογαριασμό ελέγχου και χρεωστική κάρτα με ασφάλιση FDIC. Αλλά αυτό δεν είναι πραγματικά μοναδικό. Αυτό που κάνει την Alza να ξεχωρίζει, ισχυρίζεται η Villanueva, είναι ότι οι χρήστες έχουν επίσης τη δυνατότητα να στέλνουν διασυνοριακά εμβάσματα σε περισσότερες από 20 χώρες στη Λατινική ή Κεντρική Αμερική ενσωματωμένα στην

εφαρμογή

της μέσω τριών μεθόδων, ανάλογα με τη χώρα παραλήπτη: τραπεζική μεταφορά, μετρητά. παραλαβή ή μεταφορά σε χρεωστική κάρτα.

«Αυτές οι μεταγραφές είναι γενικά αυθημερόν και προσφέρονται σε ανταγωνιστικές τιμές», είπε ο Villanueva. «Ένας τρόπος να το σκεφτούμε είναι ότι η βάση χρηστών που αναζητούμε αντιμετωπίζει ήδη περιττές τριβές κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Η δημιουργία πολλαπλών λογαριασμών για όλες τις ανάγκες τους για κίνηση χρημάτων δημιουργεί ένα ανατριχιαστικό αποτέλεσμα, εμποδίζοντας την είσοδό τους στην αμερικανική οικονομία. Εξομαλύνουμε αυτή την εμπειρία».

Οι χρήστες μπορούν επίσης να κάνουν πληρωμές peer-to-peer. Είναι ενδιαφέρον ότι η Alza έχει εργαστεί για να παρέχει μια πιο περιεκτική διαδικασία επαλήθευσης. Για παράδειγμα, τα άτομα μπορούν να υποβάλουν αίτηση για λογαριασμό με διάφορα αναγνωριστικά, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης, του ατομικού αριθμού φορολογικού μητρώου (ITIN), διεθνών διαβατηρίων, προξενικών καρτών, ορισμένων αδειών οδήγησης καθώς και εθνικών δελτίων ταυτότητας από τη LatAm. Η υπηρεσία είναι πλήρως δίγλωσση στα αγγλικά και τα ισπανικά.

«Ένα δημογραφικό σε άνοδο»

Όπως κάνουν οι περισσότεροι fintech που προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες, η Alza τονίζει ότι δεν είναι τράπεζα. Η First Internet Bank of Indiana, μέλος του FDIC, παρέχει τις τραπεζικές υπηρεσίες και εκδίδει την κάρτα Alza, σύμφωνα με άδεια της Mastercard International. Η Bancorp παρέχει υπηρεσίες διασυνοριακών μεταφορών. Ο Villanueva είπε ότι η Alza είναι αγνωστικιστής ως προς το καθεστώς μετανάστευσης, καθώς «λειτουργεί αυστηρά» στο πλαίσιο που υπαγορεύεται από το Κεφάλαιο X του FinCEN, τις απαιτήσεις σύμφωνα με τους κανονισμούς Dodd-Frank, Reg E, Reg P και

OFAC

, μεταξύ άλλων εφαρμοστέων νόμων.

Καθώς αυξάνεται, το μοντέλο εσόδων της Alza θα είναι ένας συνδυασμός μεταξύ διατραπεζικών προμηθειών, τόκων καταθέσεων και μικρής προμήθειας για διασυνοριακές πληρωμές.

Η Άλζα ανασηκώθηκε ήσυχα


6,6 εκατομμύρια δολάρια σε έναν γύρο με επικεφαλής την Thrive Capital με έδρα τη Νέα Υόρκη στα τέλη του 2021. Συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος του Brex Henrique Dubugras, BoxGroup, συνιδρυτής και πρόεδρος της Rappi


Ο Sebastian Mejia, η COO της Linear Cristina Cordova και η Sarah Heck, πρώην σύμβουλος του Προέδρου Obama στον Λευκό Οίκο και επικεφαλής του τμήματος επιχειρηματικότητας της Stripe, είναι επίσης υποστηρικτές.

Εκτός από τον Villaneuva, η ιδρυτική ομάδα της Alza περιλαμβάνει

Άντριου Μαχόν

διευθυντής μηχανικής της Affirm και

David Meadows

ιδρυτής μηχανικός στο Stripe, μεταξύ άλλων.

«Η Alza είναι σίγουρα ευπρόσδεκτη από ανθρώπους που άρχισαν πρόσφατα μια νέα ζωή στις ΗΠΑ, αλλά το όραμά μας είναι πολύ μεγαλύτερο», πρόσθεσε η Villanueva. «Δημιουργούμε τα οικονομικά εργαλεία για ένα δημογραφικό που βρίσκεται σε άνοδο».

«Μαζική και εξαιρετικά επιχειρηματική αγορά»

Η πλειονότητα της ομάδας 10 ατόμων του Alza ήρθε στις ΗΠΑ ως μετανάστες —ή οι γονείς τους το έκαναν— από χώρες όπως το

Μεξικό

, η Κολομβία, η Βενεζουέλα, η Βραζιλία και η Γαλλία.

Ο ίδιος ο Villanueva γεννήθηκε στο Μοντερέι του Μεξικού και μετακόμισε στην κοιλάδα του Ρίο Γκράντε όταν ήταν έξι ετών.

Εκτός από το ότι γνωρίζει από πρώτο χέρι τον πόνο που αντιμετωπίζουν οι μετανάστες όταν αναζητούν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, η ομάδα συνειδητοποιεί επίσης τη τεράστια επιχειρηματική ευκαιρία για την εξυπηρέτηση των δημογραφικών στόχων της.


Η οικονομική παραγωγή των Λατίνων το 2020 ήταν 2,8 τρισεκατομμύρια δολάρια, από 2,1 τρισεκατομμύρια δολάρια το 2015 και 1,7 τρισεκατομμύρια δολάρια το 2010, σύμφωνα με έκθεση της Latino Donor Collaborative σε συνεργασία με την Wells Fargo, όπως αναφέρεται από



NBC News



.

Η Belén Mella, η οποία ηγήθηκε της επένδυσης της Thrive στην Alza, είπε ότι αυτά τα στατιστικά στοιχεία της τράβηξαν εν μέρει την προσοχή.

«Οι Λατίνοι των ΗΠΑ είναι μια τεράστια και εξαιρετικά επιχειρηματική αγορά, που αντιπροσωπεύει το 20% του πληθυσμού των ΗΠΑ και 2,8 τρισεκατομμύρια δολάρια σε ετήσια οικονομική παραγωγή, ισοδύναμο μιας πρώτης δέκα χώρας από το ΑΕΠ», έγραψε μέσω email. «Παρά αυτή την οικονομική δύναμη, όποιος έχει ζήσει σε μια γειτονιά κυρίως Λατίνων μπορεί να σας πει ότι το τμήμα συνεχίζει να μην εξυπηρετείται από χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, να πληρώνει υπερβολικά για τυπικά προϊόντα και να βασίζεται υπερβολικά σε υπηρεσίες όπως χρηματικές εντολές, εξαργύρωση επιταγών και δάνεια ημερήσιας πληρωμής. Η ομάδα της Alza βρίσκεται σε μοναδική θέση για να ανταποκριθεί σε αυτήν την πρόκληση, συνδυάζοντας τόσο τη βιωμένη εμπειρία για να συμπάσχει με τους πελάτες της όσο και την επαγγελματική εμπειρία σε μέρη όπως το Stripe, το Affirm, το Square και το Ramp για να χτίσει μια εταιρεία παγκόσμιας κλάσης σε αυτόν τον χώρο».

Είπε ότι εντυπωσιάστηκε επίσης από την «υποδομή της εταιρείας που καθοδηγείται από τη μηχανική προσέγγιση».

Οι χώρες που εξυπηρετεί μέχρι στιγμής η Alza περιλαμβάνουν Αργεντινή, Μπελίζ, Βολιβία, Βραζιλία, Χιλή, Κολομβία, Κόστα Ρίκα, Δομινικανή Δημοκρατία, Εκουαδόρ, Ελ Σαλβαδόρ, Γουατεμάλα, Ονδούρα, Τζαμάικα, Μεξικό, Παναμάς, Παραγουάη, Περού, Πορτογαλία, Πουέρτο Ρίκο,

Ισπανία

και Ουρουγουάη.

Θέλετε περισσότερα fintech νέα στα εισερχόμενά σας; Εγγραφείτε στο The Interchange




εδώ




.