Η ZayZoon, η οποία δανείζει χρήματα στους υπαλλήλους έναντι αμοιβής, συγκεντρώνει 34,5 εκατομμύρια δολάρια

ZayZoon

μια εταιρεία fintech που ξεκίνησε να χρεώνει στους υπαλλήλους της 5 $ για να πληρωθούν νωρίτερα, συγκέντρωσε 34,5 εκατομμύρια δολάρια σε έναν γύρο της σειράς Β, με επικεφαλής την Framework, EDC με τη συμμετοχή της ATB Financial.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος Dary Tuer λέει ότι τα κεφάλαια, τα οποία ανεβάζουν το συνολικό ποσό της ZayZoon στα 75 εκατομμύρια δολάρια, θα διατεθούν για να «διπλασιάσουν» την ανάπτυξη της ZayZoon και να επιταχύνουν την ανάπτυξη νέων χαρακτηριστικών στον οδικό χάρτη προϊόντων της.

«Η ZayZoon έχει μια αποστολή να εξοικονομήσει 10 εκατομμύρια υπαλλήλους 10 δισεκατομμύρια δολάρια. Θα το πετύχουμε αυτό με μια αμείλικτη εστίαση στο να βοηθήσουμε τους υπαλλήλους που δυσκολεύονται να τα βγάλουν πέρα», είπε ο Tuer στο TechCrunch σε μια συνέντευξη μέσω email. «Ταυτόχρονα, οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν τις δικές τους οικονομικές προκλήσεις, ενώ αγωνίζονται να προσλάβουν ταλέντα. Το ZayZoon βοηθά τους εργοδότες να προσλαμβάνουν και να μειώνουν τον κύκλο εργασιών, ενώ κρατά τους εργαζομένους μακριά από ληστρικά δάνεια και περιττές τραπεζικές προμήθειες».

Ο Tuer συνίδρυσε το ZayZoon με έδρα το Κάλγκαρι μαζί με την Tate Hackert και τον Jamie Ha το 2014. Ο Tuer, ένας επιχειρηματίας κατά συρροή, άρχισε να αναλύει την αρχική απόδειξη της ιδέας του Hackert και ο Tuer και ο Hackert συνάντησαν τον Ha, έναν επενδυτικό τραπεζίτη, σε μια τοπική εκδήλωση

startup

που Συμμετείχε το ZayZoon.

Ο Hackert είχε την ιδέα για την επιχείρηση αρκετά χρόνια πριν γνωρίσει τον Tuer και τον Ha. Αφού κέρδισε χρήματα δουλεύοντας σε μια εμπορική αλιευτική εξέδρα, ο Hackert — τότε 16 ετών — δάνεισε μετρητά μέσω του Craigslist και του καναδικού ιστότοπου αγγελιών Kijiji για να βοηθήσει τους υπαλλήλους να γεφυρώσουν τα κενά μεταξύ των μισθών.

Στα σχεδόν δέκα χρόνια από την ίδρυσή της, η Tuer ισχυρίζεται ότι η ZayZoon έχει γίνει μια από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες εφαρμογές του είδους της, αποκτώντας περισσότερους από 10.000 επιχειρηματικούς πελάτες σε όλες τις ΗΠΑ και συν

εργαζόμενοι

με περισσότερους από 160 παρόχους μισθοδοσίας.

«Η ZayZoon παρέχει στους υπαλλήλους πρόσβαση στους μισθούς τους όποτε τους χρειάζονται, αντί να περιμένουν μέχρι την ημέρα πληρωμής», είπε ο Tuer. «Αυτό τους βοηθά να μείνουν μακριά από δάνεια ημέρας πληρωμής ή να αντιμετωπίσουν περιττές τραπεζικές προμήθειες».

Το ZayZoon εμπίπτει στην κατηγορία των fintech που είναι γνωστά ως κερδισμένη πρόσβαση σε μισθούς (EWA), τα οποία λειτουργούν σε

μεγάλο

βαθμό στην ίδια αρχή. Με αμοιβή – στην περίπτωση του ZayZoon, 5 $ – οι εργαζόμενοι μπορούν να ζητήσουν ένα μέρος του κανονικού τους μισθού νωρίς. Το ZayZoon επιτρέπει στους υπαλλήλους να κάνουν ανάληψη τουλάχιστον 20 $ και μέγιστο 200 $ για κάθε περίοδο αμοιβής.

Η ZayZoon και άλλες εταιρείες EWA παρουσιάζουν τα προϊόντα τους ως τρόπο να βοηθήσουν τους πελάτες να αποφύγουν τα υψηλά επιτόκια δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες. Αλλά η πραγματικότητα είναι συχνά λιγότερο ρόδινη από ό,τι προτείνει το μάρκετινγκ τους.

Ορισμένες ομάδες καταναλωτών υποστηρίζουν ότι προγράμματα EWA όπως το ZayZoon’s θα πρέπει να ταξινομηθούν ως δάνεια σύμφωνα με τον νόμο των ΗΠΑ Truth in Lending Act, ο οποίος παρέχει ασφάλειες όπως η απαίτηση από τους δανειστές να ειδοποιούν εκ των προτέρων πριν αυξήσουν ορισμένες χρεώσεις. Οι χρήστες δεν έχουν νομική υποχρέωση να εξοφλήσουν το ZayZoon και το ZayZoon δεν θα προβεί σε ενέργειες για τη συλλογή πληρωμών. Ωστόσο, επειδή το ZayZoon πραγματοποιεί αυτόματες αναλήψεις από τους συνδεδεμένους τραπεζικούς λογαριασμούς των χρηστών, μπορεί να εξαναγκάσει τους χρήστες σε υπερανάληψη, ενώ χρεώνει ουσιαστικά τόκους μέσω των προμηθειών του.

Το ZayZoon προσφέρει μια επιλογή πληρωμής χωρίς χρέωση. Ωστόσο, απαιτεί από τους υπαλλήλους να δέχονται πληρωμές με τη μορφή δωροκαρτών για συνεργάτες λιανικής, όπως το CVS και το Target και να συμφωνούν να κοινοποιούν τα προσωπικά τους στοιχεία, συμπεριλαμβανομένου του ονόματος, της ημερομηνίας γέννησης, του φύλου και της διεύθυνσής τους, για διαφημιστικούς σκοπούς. (Οι εργαζόμενοι μπορούν να στείλουν email στην υποστήριξη πελατών του ZayZoon για να ζητήσουν τη διαγραφή των δεδομένων τους, αλλά δεν υπάρχει μηχανισμός εντός εφαρμογής για να γίνει αυτό εύκολο.)

Μια χρέωση 5 $ ανά περίοδο πληρωμής μπορεί να μην ακούγεται πολύ. Αλλά μπορεί να προστεθεί, ειδικά για έναν εργαζόμενο με χαμηλό εισόδημα — και οι συνέπειες μπορεί να είναι καταστροφικές. Μόλις 100 $ λιγότερα σε εξοικονόμηση μπορεί να κάνει τις οικογένειες πιο πιθανό να επιδιώξουν τον ληστρικό δανεισμό και να παραιτηθούν από τις πληρωμές λογαριασμών κοινής ωφέλειας, ένα 2020

μελέτη

έδειξε. Και ένα

εκτιμάται

Μία στις πέντε οικογένειες στις ΗΠΑ έχει λιγότερο από δύο εβδομάδες εξοικονόμησης υγρών.

Η ZayZoon, όπως και οι ανταγωνιστές της Refyne, Branch, DailyPay και Even, ισχυρίζονται ότι αποτελούν εργαλείο διατήρησης για τις επιχειρήσεις. Ωστόσο, παραμένει ασαφές εάν τα προγράμματα EWA είναι καθαρά θετικά για τις εταιρείες. Λαμβάνοντας ως παράδειγμα τη

Walmart

, ο κολοσσός του λιανικού εμπορίου είχε μεγάλες ελπίδες να ενισχύσει τη διατήρηση, δίνοντας στους υπαλλήλους πρόσβαση σε κερδισμένους μισθούς νωρίς. Αντίθετα, διαπίστωσε ότι οι εργαζόμενοι που χρησιμοποιούν την υπηρεσία πρόσβασης πρόωρου μισθού

έτεινε να το κόψει πιο γρήγορα

.

Η χρήση του EWA αυξάνεται, ανεξάρτητα. Α 2021

κανω ΑΝΑΦΟΡΑ

από την ερευνητική εταιρεία Aite-Novarica υπολόγισε ότι οι εργαζόμενοι είχαν πρόσβαση σε 9,5 δισεκατομμύρια δολάρια μέσω εφαρμογών EWA το 2020, από 6,3 δισεκατομμύρια δολάρια το 2019 και 3,2 δισεκατομμύρια δολάρια το 2018.

Καθώς η δημοτικότητά τους μεταξύ των εργαζομένων — ιδιαίτερα εκείνων με

χαμηλότερα πιστωτικά σκορ

— μεγαλώνει, οι ρυθμιστικές αρχές αρχίζουν να παρεμβαίνουν. Τον Ιούνιο, η Νεβάδα θέσπισε νόμο που απαιτεί από τους παρόχους πρόωρης πρόσβασης στους μισθούς να ελέγχονται και να εξετάζονται από το κράτος. Τον επόμενο μήνα, το Μιζούρι ψήφισε νόμο που απαιτεί από τις εταιρείες EWA να εγγραφούν στο κράτος, να πληρώσουν ένα τέλος εγγραφής 1.000 $ και να διατηρούν αρχεία πληρωμών για τουλάχιστον δύο χρόνια.

Η ZayZoon, η οποία είναι μία από τις μεγαλύτερες startups του EWA με 102 υπαλλήλους, δεν αφήνει τον αυξημένο έλεγχο να εμποδίσει την επέκταση.

«Είμαστε σε τακτικές συζητήσεις με τη θεσμική επενδυτική κοινότητα και αποφασίσαμε να πραγματοποιήσουμε μια ευκαιριακή αύξηση», δήλωσε ο Tuer. «Η ενίσχυση του ισολογισμού μας θα μας βοηθήσει να εδραιώσουμε τη θέση της ZayZoon ως ηγέτη της κατηγορίας».